中東(MENA)は、特に銀行技術に関しては、フィンテックの開花地域です。 そして、未開拓の可能性がある限り、MENA地域は次のバブリングハブになる準備が整っています。 デジタルバンキング 革新。
現状では、中東のフィンテックセクターは 30%の複合年間成長率(CAGR) 過去2年間で、予測される資本調達は2022年末までにXNUMX億米ドルに達するでしょう。
の現状と将来の展望を探求したい 中東のデジタルバンキング? 読み続けて、さまざまなMENA諸国におけるネオバンクの可能性について詳しく調べてください。
中東のデジタルバンキングの詳細
デジタルバンキング中東 現代の銀行基準の採用率が遅いため、シーンはヨーロッパと北アメリカに遅れをとっています。 それとは別に、宗教に関するイデオロギーの非互換性は、投資家が中東市場に参入することを思いとどまらせることによってイノベーションを阻害する可能性もあります。
しかし、のような外国人に優しいイニシアチブでは 経済自由区域 この地域に登場したフィンテック企業は、国際基準で自由に運営できるようになり、より迅速なイノベーションを促進しています。
しかし、中東の各国では状況が異なります。 それでは、特定の中東諸国におけるデジタルバンキングのシナリオを見てみましょう。 この概要を湾岸協力会議(GCC)のXNUMXか国に絞り込みました。
サウジアラビア
サウジアラビアで最初のデジタル銀行 is サウジテレコム銀行(STC銀行) —資本金660億XNUMX万米ドルの古い銀行のブランド変更バージョン。 STC Bankの足跡をたどるのは、不動産会社Abdulrahman Saad Al Rashid&Sons(ARTAR)です。 ライセンスを取得した 400億米ドルの資本金でデジタルビジネス開発銀行を立ち上げる。
による KPMG、サウジアラビア王国のフィンテック市場は147年から2018年にかけて2020%成長し、55年までにさらに2033%成長すると予想されており、 サウジアラビアのデジタルバンキング。
出典:KPMG
現在、 サウジアラビア通貨庁(SAMA) 王国内のフィンテックイニシアチブをサポートするために規制サンドボックスに依存しています。 に沿って サウジビジョン2030、このサンドボックスは、適格性を判断するための厳格な規制評価の結果、20を超えるフィンテックソリューションを受け入れてきました。
その他の著名人 サウジアラビアのデジタル銀行 include D360バンク (資本金440億XNUMX万米ドル)。 Liv(UAE)も 事業を拡大 サウジアラビア王国に。
デジタル銀行向けの勘定系ソリューション
アラブ首長国連邦
アラブ首長国連邦は、 国家イノベーション戦略。 のような他のイニシアチブ 人工知能戦略2031 および エミレーツのブロックチェーン戦略2021 また、特に銀行および金融セクターにおける技術進歩への投資を加速させています。
そして最も重要なことは、40つの首長国連邦にXNUMX以上の金融自由区域が設立されたことで、UAEのデジタルバンキングの革新も促進されたことです。 による これらの新しい金融ゾーンの規定、外国人は、ローカルサービスエージェントのサービスを必要とせずに、英国のコモンローに基づいてUAEでネオバンクを所有できます。
本質的には、国際的な銀行規制基準を維持しながら、UAEで新しいデジタル銀行を構築して立ち上げることができます。 エミレーツのXNUMXつの主要な規制当局は、ドバイ国際金融センター(DIFC)とアブダビグローバルマーケット(ADGM)です。
ザンドは アラブ首長国連邦で最初のデジタル銀行 顧客中心の改造の一環として小売および企業サービスを提供する。 レガシー銀行 エミレーツNBD、マシュレク、ドバイの商業銀行なども、デジタルバンキングソリューションの採用を先導してきました。 いくつかの アラブ首長国連邦で最高のデジタル銀行 Liv、NOW、Rise、Neoが含まれます。
カタール
による IPSOS、カタールの銀行顧客の94%以上が、少なくともXNUMXつの形式のデジタルバンキングチャネルを使用しています。
出典:IPSOS
カタール中央銀行(QCB)は、近隣諸国と競争するために金融セクターへの投資を増やしました。 また、カタールのスマートフォン普及率は75%を超えているため、ほとんどの銀行は顧客のニーズに対応するためにモバイルバンキングサービスに切り替えています。
また、 カタールイスラム銀行(QIB) 最近、QIBモバイルアプリで利用できるビデオバンキングサービスを開始し、カタールでこの機能を使用する最初のデジタル銀行になりました。
カタールでモバイルバンキングサービスを提供する他の銀行は次のとおりです。
- ドーハ銀行
- カタール商業銀行(CBQ)
- ドゥカン銀行
- アーリ銀行
- HSBCカタール
バーレーン
バーレーンは、石油依存から脱却するための全国的なイニシアチブの一環として、競争力と持続可能性に焦点を当てるために経済ビジョン2030に取り組んできました。
このビジョンに沿って、バーレーン王国が発足しました ミーム、Gulf International Bank(GIB)のデジタル部門の下にある最初のシャリーア準拠のデジタル銀行。 もうXNUMXつの注目すべきバーレーンベースのデジタル銀行は 銀行ABC —顧客が24時間年中無休で複数のチャネルを使用できるようにする銀行プラットフォーム。
バーレーン国立銀行も デジタルバンキングの課題 若いイノベーターに構築を促す 勘定系ソリューション 新たなテクノロジートレンドに依存しています。 バーレーンフィンテックベイもこのプログラムに参加し、さまざまな段階でメンターシップとサポートを提供します。
中東のデジタル銀行の種類
中東諸国で見つけることができるデジタル銀行のカテゴリは次のとおりです。
チャレンジャー銀行
従来の銀行は、子会社としてデジタルバンキングアプリケーションを作成します。 たとえば、ila Bankは、BankABCに属するデジタルモバイルバンキングプラットフォームです。 このチャレンジャーバンクは、 ファテマ —銀行の顧客体験を向上させるためのデジタルアシスタント。
デジタルのみの銀行
一部の銀行には、物理的な場所がないデジタルプラットフォームしかありません。 彼らは顧客にアプリ内サービスと標準的なアカウント処理操作を提供します。 Liv、meem、およびMashreq BankのNeoは、デジタルサービスのみを提供する銀行です。
スタンドアロンの金融プラットフォーム
Halaは、POSおよびカードサービスに業務を移す前に、デジタルトランザクションを実行するためのモバイルウォレットとしてスタートしました。 Halaはまだ本格的なデジタル銀行ではありませんが、同社はまもなく一連の銀行サービスの採用を検討しています。 Xpenceのような他のプラットフォームは、簿記、経費管理、および仮想カードサービスをオンラインで提供します。
中東におけるデジタルバンキングの未来
デジタルバンキングは、中東で多くの可能性を秘めています。 による ミルケン協会、465年のわずか2022社と比較して、現在この地域では30社を超えるフィンテック企業が利用可能です(2017年XNUMX月現在)。この急速な増加は、規制の緩和と銀行のイノベーションへの投資の増加と一致しています。
また、イノベーションのスピードは 70%の平均インターネット普及率 世界第XNUMX位の中東地域で。 その結果、より多くの人々がデジタル銀行口座を作成しています。
法人顧客向けの銀行を構築しますか?
さらに、暗号の採用は、フィンテック企業が構築および実装する速度も変更します デジタルウォレットソフトウェア およびDeFi交換。 MoyasarやCBPayのようなプラットフォームが先導しており、他のデジタルウォレットプラットフォームが今後数年間でMENA市場に登場するでしょう。
COVID-19は、銀行の未来を変えるもう94つの要因です。 たとえば、Fintech Timesは、パンデミックが始まって以来、アブダビイスラム銀行(ADIB)で利用できるデジタルサービスの人気がXNUMX%に達したと報告しています。 より多くの人々が非接触型銀行に切り替えるにつれて、この傾向はパンデミック後も続くと言っても過言ではありません。
そして最も重要なことは、グローバルな舞台で実行可能な競争相手になることの非常に重要なことは、中東のGCC諸国がフィンテックソリューションとデジタル銀行により多くの投資をするように駆り立てることです。
SDK.financeでは、 ホワイトラベルデジタルバンキングソフトウェア 商用利用の場合、オンプレミスでソースコードライセンスを使用して実装され、銀行商品を完全に制御し、コストと市場投入までの時間を大幅に削減できます。
参考文献
中東とアフリカのフィンテック:地域レビュー| ベルミー
なぜ中東でデジタル銀行を立ち上げるのですか? | ベルミー
MENAのモバイルバンキングは巨大な成長の可能性を提供します| ベルミー
中東におけるデジタル銀行の成長
中東のFinTech–デジタルバンキングの台頭と展望
中東およびアジアのデジタルバンキング–コードベーステクノロジー
中東の銀行:唯一の未来はデジタルのみです| グローバルファイナンスマガジン
デジタルバンキング成熟度調査EMEA| デロイトサウジアラビア
中東でのネオバンキングのゆっくりとした台頭– Wamda
ポスト 中東のデジタルバンキング:概要と将来の展望 最初に登場した SDK.finance –ホワイトラベルのデジタル勘定系ソフトウェア.
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