今日の銀行危機: 規制、監督、暗号通貨の相互作用

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最近の銀行惨事は、その主な原因について多くの議論を引き起こした。例えば、連邦準備制度理事会監督副委員長マイケル・S・バー氏の報告書は、不適切な規制と監督が責任の矢面に立たされていることを意味している。これと区別して、議会分析局は、災害を悪化させる仮想通貨の機能を強調しています。これらの異なる見解は、金融パノラマの複雑な性質と強力な監視の必要性を強調しています。

規制のパノラマ: 金融機関の破綻の因果関係を考察する

バール氏のレポート焦点を当てて重要な銀行部門の規制緩和に注目したトランプ政権を通じて、規制の雰囲気について訴えた。主な調整内容は次のとおりです。

ドッド・フランク法の撤回。
ボルカー・ルールの緩和。
顧客金融安全局の弱体化。

報告書は、2019年の金融開発・規制緩和・顧客安全法により、以下のような銀行に対する監督・規制の必要性が減少したと主張している。シリコンバレー銀行 (SVB)。

報告書は、特別に強力な監督と規制の必要性がSVBのような銀行の回復力を強化した可能性があると主張している。 2023年XNUMX月、金融機関の経営破綻を受け州規制当局がSVBを閉鎖し、米国の歴史上XNUMX番目に大きな金融機関の破綻となった。同月にはシグネチャー銀行とシルバーゲート銀行もさらに破綻し、より強力な規制枠組みの必要性が浮き彫りになった。

監督・規制の枠組みの強化

バー氏の報告書は、金融機関の資本の安定と増大する危険の着実な分析の重要性を強調し、監督・規制の枠組みの強化を求めている。非常に強力な枠組みは、特に急速に成長している企業や高リスク要素を持つ人々にとって、監督のペース、権限、機敏性を強化する可能性があります。

ジョー・バイデン大統領はさらに、遅かれ早かれ関連する金融機関の破綻を阻止するため、より厳格な法律を導入するよう議会に要請した。

議会分析局の報告書は、SVB、シグネチャー金融機関、シルバーゲート金融機関の崩壊における仮想通貨の機能を分析し、銀行業界の惨事に関する特別な視点を提供しています。報告書は、銀行XNUMX行ごとに、預金、融資、コストネットワークを通じて仮想通貨ビジネスの宣伝を行っていたと指摘している。

シルバーゲート金融機関は仮想通貨ビジネスに最も注力しており、その預金の 90% 以上が仮想通貨購入者からのものでした。 SVB と Signature Financial 機関は、やはり宣伝は控えめでした。

この報告書は、銀行の破綻と特定の仮想通貨企業の破綻との間にハイパーリンクを確立し、預金の枯渇は仮想通貨のボラティリティに起因するとしている。たとえば、通常、銀行は、引き出し要求を満たすために、表向きは保護された証券を宣伝することに頼っていました。

規制とイノベーションのバランスをとる

バー報告書と議会分析局の調査の異なる結論は、最近の銀行業界の惨状が多面的であることを浮き彫りにしている。規制や監督上の欠陥が大きな役割を果たしましたが、仮想通貨の影響は無視できません。

通貨パノラマは進化するため、イノベーションの促進と強力な規制と監督の保証のバランスをとることが不可欠です。政策立案者は、安全で回復力のある銀行システムを宣伝するために、規制の雰囲気と暗号通貨に対する印象の高まりに対処する必要があります。

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