貸し手が信用リスク戦略を進化させ続ける中、信用調査機関のデータの購入方法を完璧にすることは、そのプロセスの重要な部分です。 しかし、データを購入するプロセスに弱点がある場合は、競合他社よりも高い料金を支払うことになり、データの品質が低下する可能性があります。
つまり、音声データの購入プロセスを確立することが重要です。 法外な局のデータ価格が「通常」または「ビジネスのコスト」であり、調達チームが単にこれを管理するために必要なコストセンターとみなされていた時代は終わりました。
貸し手はデータの価格設定と品質の透明性の欠如を認識しており、変化を求めています。
この記事では、信用調査機関のデータを購入する際の重要な考慮事項と、公正な価格設定レートを支払う方法について説明します。 基本的に、私たちはお客様が正しい購入決定を下せるようお手伝いします。
飛び込みましょう。 👇
ビューロデータを購入する際の 5 つの重要な考慮事項
ビューローのデータを購入する場合、考慮すべき重要な優先事項がいくつかあります。 主な考慮事項を以下にまとめます。
1. 内部プロセスを合理化する (信用調査機関と交渉する前に)
クレジット データの購入に関しては、まず最初にアヒルを集めてみるのが最善です。 これは、社内チームが互いに対話していることを確認することを意味します。
私たちは常に、チーム全体から上級リーダーを参加させて、チームが必要なことを正確に主張できるようにすることをお勧めします。 たとえば、リスク管理、調達、運用の担当者を含めることができます。
チームの連携が整ったら、データ品質、柔軟な契約、データ価格予算の観点から必要なものを最初から確立します。
最高品質のデータを最良の価格で、柔軟な契約で提供することで、より適切なリスク決定、より高い受け入れ率、そして利益率の向上につながります。
2. 最良のデータを最良の価格で入手できる場所を知る
必要なものが正確にわかったら、サプライヤーを探し始めることができます。
ご存知かと思いますが、主なサプライヤーは Equifax、TransUnion、Experian です。 FCA が最近の Credit Market Review で報告しているように、これらはすべて同様のデータを持っていますが、データの品質、可用性、価格には大きな違いがあります。
同時に、業界内には明らかに透明性が欠如しており、適切な洞察がなければどこに頼ればよいのかわかりません。
したがって、最良の価格を見つけるには、データ ベンチマークにアクセスする必要があります (これについては次で詳しく説明します)。 もう XNUMX つの重要なポイントは、購入するデータが正確で高品質であることを確認することです。
3. 価格とデータ品質に基づくベンチマーク
多くの貸し手は、顧客ごとに異なる金利が信用調査機関に支払われていることに気づいていません。
同じデータと支出フットプリントに対して –そしてこれには挑戦できるということ。
そのため、Bureaux から入手可能なデータ、そしてさらに重要なことに、他の金融業者に提供されている価格設定について詳しく知ることで、価格設定を比較し、業界全体の観点から自社がどの位置にいるのかを理解できるようになります。
これにより、証拠に基づいた契約交渉が可能になり、信用リスクおよび調達チームが同じプロバイダーに切り替えるか、そのまま使い続けるかについてより適切な判断を下せるようになります。
データベンチマークにより提供できるのは、 25-50% 組織のコストの削減、数量許容量の増加、商取引条件の改善、クライアントとベンダーの関係の強化などです。
4. 契約に柔軟性が必要かどうかを決定する
事務局にどのサービスが必要かを明確にしたら、契約に柔軟性が必要かどうかを検討することが重要です。 これを行うことを強くお勧めします。
なぜ? なぜなら、柔軟性が組み込まれていない契約になった場合、契約を途中で変更するのは困難になる可能性があるからです。しかし、事前に柔軟性を考慮していれば、これらの問題ははるかに簡単に修正できます。
契約に適切な柔軟性を組み込むことで、この問題に対処してください。
たとえば、既存の料金に大きな悪影響を与えることなく、必要に応じて代替のビューローを使用できるように、さまざまなボリューム レベルに対して段階的な価格設定を交渉できます。 さらに、可能な限り最低支出額を低くすることに同意するようにしてください。
5. 最適なデータ契約を交渉する
最後に、データ契約を交渉する際に考慮すべき最後のポイントがいくつかあります。
まず最初に注意すべきことは、新製品または既存サービスの新バージョンのセットアップ料金です。 理想的には、これらは制限されるべきです。 高額なセットアップ料金は実際には局に利益をもたらすだけであり、長期的な価値を得るのが難しくなります。
また、市場の変動を平準化し、損失を回避するために、貸し手は契約期間内に未使用の最低支出を繰り越すよう交渉することをお勧めします。
多くのお客様に標準で提供されているイノベーションポットにも注目してください。 これは多くの場合、顧客が新しい検索タイプ、データ セット、意思決定システムを試したり、移行したりするために無料で使用できるバウチャー ベースのシステムです。
最後に重要なことですが、使用量や最低支出の損失に影響を与える可能性のある制御外の出来事を許容する強力な不可抗力条項が契約に含まれていることを確認してください。
まとめると、このXNUMXつを忘れないでください
これらすべてを明確に理解したら、関係を成功させるために行うべきことがいくつかあります。
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<XNUMXxEXNUMX><XNUMXxEXNUMX><XNUMXxXNUMXA><XNUMXxXNUMX><XNUMXxXNUMXA>️️スケーラビリティと柔軟性: 貸し手は、需要のピークと谷に合わせて拡張または削減できるデータ契約を必要としています。
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????コストと予算: 信用調査機関を選択する前に、競合他社や同業他社が同じデータとスコアへのアクセスに支払っているコストと比較してコストを検討する必要があります。
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💼コンプライアンスと規制: 貸し手は、将来の法的および財務上の罰則を回避するために、データがマネーロンダリング防止や消費者義務などの関連規制に準拠していることを確認する必要があります。
つまり、データを購入する前に、これらすべての側面を考慮することが非常に重要です。 これを怠ると、貸し手に次のような悪影響が生じる可能性があります。
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データ契約は拡張性や柔軟性がないため、クレジット業界の将来の成長や変化に対応する能力には限界があります。
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データが業界の規制や基準を満たしていなかったため、高額な手数料と風評被害が発生しました。
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データの品質が悪いため、リスクに基づいた意思決定が不十分です。
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個人に関するデータが不十分なため、受け入れ率が低い。
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データの費用対効果が低い、または投資に見合う価値がないため、リソースと予算が大幅に無駄になります。
この負担を軽減するために、世界中の金融業者は、データ購入プロセスをよりスムーズで簡単、そしてはるかに費用対効果の高いものにするために外部の専門家と協議しています。 これにより、最小限の労力でデータの価格、品質、正確性に関する透明性の高い洞察が得られるため、クレジット データの購入における推測が排除されます。
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