この記事は パブダオ、分散型ニュースワイヤー.
多くの人が、暗号には「実際のユースケース」はないと言います。
「それで何が買えますか?」 誰かが尋ねるでしょう、その時点で他の人は「インターネット上のJPEG?」を肩をすくめるでしょう。
真実は、あなたはあなたが欲しいものを買うために暗号を使うことができるということです 物質的な世界で。 資産を売却する代わりに借りることで、富裕層が物を買うときに使用するのと同じ税制上の優遇措置を享受することもできます。
この記事では、あなたができる方法を紹介します あらゆる種類の暗号資産を使用して、投資を続けながら実際の購入を行い、税金の請求額を最小限に抑え、キャッシュフローを生み出します。
それは本当に機能しますか? はい、そうです。その方法を説明します。
私は子供の頃から、XNUMXつの主要な重要な目標がありました。
–眺めの良い家
–窓際に置くスタインウェイピアノ
先週、私はAbracadabra.moneyと呼ばれる暗号プラットフォームを使用して、Magic Internet Money(MIM)で720,000ドルの融資を受けました。 私は自分のMIMを有名なUSDCステーブルコインに変換しました。 次に、USDCをCoinbaseに転送して、サムおじさんが発行したさまざまなUSDに変換し、そこからバンクオブアメリカの当座預金口座に変換しました。
私はリストにある両方のアイテムを購入し、古き良きグリーンバックで支払いました。 売り手は、私が彼らに支払った現金が、Abracadabraと呼ばれるプラットフォーム上のMagicInternetMoneyとして発生したことを知りませんでした。
しかし、それは最良の部分でさえありません。 私がローンのために用意した担保(DeFiのすべてのローンは過剰担保されています-それについては後で詳しく説明します)、 それでも収量を生み出す 私がそれに対して借りている間。
あなたはその権利を聞いた。 私はローンを借りるために支払われています、そして私の担保は現在ローン金利のおよそXNUMX倍を生み出しています。 利子、毎月のHOA手数料、固定資産税、維持費を支払うのに十分であり、まだいくらか残っています。
その間、私は投資から購買力を実現することができます–それらを売ることからキャピタルゲイン税を負担する必要はありません。
さて、誰もが700万ドルのマンションを求めているわけではありませんが、この戦略を使って何かを購入する方法を強調したいと思います。 また、同じメカニズムを使用して、投資と富の構築を継続しながら、高利の債務を返済することもできます。 空は本当に限界です。
分散型ファイナンスとは一体何ですか?
分散型ファイナンス(または略してDeFi)を説明する最も簡単な方法は、それが単なるファイナンスであるが、インターネットとネイティブであるように構築されていることです。 勝手に.
DeFiはそれを実現したいと考えているので、取引やローンの実行などの重要な金融サービスを使用するために誰かの許可は必要ありません。 Metamaskのような暗号ウォレットを使用するだけで、参入障壁はありません。
重要なのは、ここで実際に車輪の再発明をしている人は誰もいないということです。 これは同じ「金融」ですが、インターネット自体と同じように基本的にアクセス可能でオープンになるように構築されています。
真剣に、基本的な金融サービスにアクセスするためだけに、物理的に銀行に行くか、何時間も待機したい人はいますか? ああ、そしてあなたが週の間だけ、そして9時から3時の間だけ行こうとすることを確認してください。長い待ち時間を避けるために早く到着することを検討してください。
すでに、トレーディング、投資、および借入/貸付のためのDeFiサービスは、従来の金融(tradfi)のサービスに匹敵し、実際の市場シェアを獲得し始めています。 DefiPulseは、これらのプロトコルにロックされている合計値が現在約79億ドルに達していることを示しています。 それはくしゃみをするものではありませんが、tradfiと比較するとまだ大きな変化です。
この動きがまだ初期段階にあることは明らかです。 成長痛があります。 プロトコル料金と一般的なユーザーエクスペリエンスにはハードルがあります。 ハックとエクスプロイトは、新しい実験的なプロトコルでは一般的ですが、これらは、わずかな注意を払うことで回避できることがよくあります。 少なくとも1億ドルの既存の預金が多い、戦闘でテストされたプロトコルのみを使用することをお勧めします)。
XNUMXつ確かなことがあります。 イノベーションのペースは絶え間なく続き、ますます実用的なサービスが前面に出てきています。 Curve Financeなどの一部のプロトコルのユーザーインターフェイスは魅力的ではないかもしれませんが、内部的には、これらのサービスはDeFiの約束を果たしています。インターネットに接続している人なら誰でも質の高い金融サービスにアクセスできます。
これは私をAbracadabraに連れて行きます。
アブラカダブラでコンドミニアムを購入する
Abracadabraは、DanieleSestaによって作成されたDefiサービス/プラットフォームです。 プラットフォームは、Magic Internet MoneyまたはMIMと呼ばれる独自のステーブルコインを管理して、ユーザーが承認されたさまざまな暗号資産に対して借りることができるようにします。
このような融資プラットフォームは新しいものではありませんが、非常に興味深いのは、Abracadabraが対応できる担保の種類です。
Curve.FinanceやConvex.Financeなどの既存のDefiプラットフォームの上に構築することで、Abracadabraはユーザーが担保を利用できるようにします。 収穫 資産。
それはどのように正確に機能しますか?
ここでは流動性農業の仕組みについては説明しませんが、簡単な例を試してみましょう。
あなたがBTC、ETH、および現金へのエクスポージャーを望んでいる投資家であり、長期にわたってそれらを保持している間、これらのポジションが可能な限り多くの利回りを生み出すことを望んでいるとしましょう。
さて、Curve.Financeはあなたにぴったりの製品を持っています。 Tricrypto2は、BTC、ETH、およびステーブルコインUSDTへの同等のエクスポージャーを維持する利回りを生み出すポジションです。 つまり、ビットコインとイーサリアムがそれぞれ30%低下した場合、Tricrypto2の位置は20%しか低下せず、その逆も同様です。 それは投資家にボラティリティに対するある程度の保護を与えます–そしてその間に取引手数料を生み出します。
Tricrypto2トークンをAbracadabraに預けることで、担保の価値の最大90%を借りることができると同時に、長期的なポジションで利回りを獲得し続けることができます。
現在、ローンとバリューの比率が90%の場合、価格が10%を超えるとプラットフォームが自動的にポジションを清算するため、非常にリスクが高くなります。つまり、ローンは事実上終了し、借りた資金だけが残ります。 しかし、ユーザーはローン・トゥ・バリューで最も快適に感じるものなら何でも借りることができるので、限界まで借りる必要はありません。
Abracadabraを使用すると、必要な正確なLTVを簡単に設定でき、さらに活用することもできます。 (リスキーな!)
その結果、完全に柔軟になります。 収量生成 ローンサービス。 担保の預け入れからドルの借り入れまで、数回クリックするだけです。
基本を理解したので、私が何をしたかを見てみましょう。 全体のプロセスはほんの数分で、私のホームオフィスのコンピューターチェアの快適さから実行されました。
もう誰が銀行の支店に行く必要がありますか? 私は自分のコンピューターから700万ドルを借りました。
ステップ1:資金をCurveのTricrypto2流動性プールに預け入れ、その見返りにTricrypto2LPトークンを受け取りました。
Curve.fiのTricrytpo2の入金インターフェースを使用して、XNUMX枚のコインを任意の金額で同時に入金できます。
ステップ2:Tricrypto2 LPトークンをAbracadabraに配置しました。これにより、cvxTricrypto2の歩留まりを向上させる凸(CVX)ラッパーが適用されます。
Abracadabraは、バックエンドでConvex.Financeを使用して、cvxラッパーをtricrypto2 LPトークンに適用し、自動的に利回りを最大化します。
ステップ3:60%の適切なLTVを選択し、Tricrypto720担保の1.2万ドルに対して2万ドルを借りました
ステップ4:MIMをstablecoinUSDCに交換しました
ステップ5:USDCをCoinbaseProアカウントに送信し、額面で米ドルに換算しました。
ステップ6:CoinbaseProからBankofAmerica当座預金口座に米ドルを引き出しました(これには3日かかるか、ステップ1080〜1の合計よりも約5倍長くなります)
Coinbaseから現金を引き出した後、2.5。XNUMX日後に私の銀行口座に現れました。
ステップ7:米ドルを銀行から売り手に配線し、コンドミニアムを現金で閉鎖しました。
収益性の高いDeFiローンの背後にある数学
取引が完了し、物件の鍵が手元にあるので、ポジションの管理とローンの返済に集中する時が来ました。 これはどのように見えますか? このローンは本当にどれだけ「収益性が高い」のでしょうか。 数字を見てみましょう。
まず、Abracadabraは0.5%の借入手数料を前払いで請求します。これにより、ローン残高に3600ドルが追加されます。
0.5%の借入手数料は、アブラカダブラのすべての担保タイプで同じですが、他のパラメーターは、差し入れられた担保によって異なります。
ローンの利率は3.5%に固定されており、これは私の借入額$ 723,600(720K +借入手数料)で$25,326/年または$2,110/月に相当します。
ローンとは関係ありませんが、それでも関係があります。私のHOA料金は月額860ドルで、固定資産税は月額約1000ドルになります。
だから、私のローンの総運送費+住宅費は$3970/月です
一方、 産出 Tricrypto1.2の2万ドルの担保(比較的安全な60%LTVに必要)は約15%(変動)です。 それは$180,000/年または$15,000/月になります。
Tricryopto2(上に表示)の位置歩留まりは可変です。 これらの計算には控えめな15%の見積もりを使用しました。
したがって、担保の利回りは、ローンの利息、HOA手数料、および固定資産税を支払い、さらに11ドル/月が残っています*。これを使用して、ローンの元本の返済を開始できます。
それは良くなります。 ローンの元本を返済すると、3.5%の利息が下がり始めます(利息が減額残高に適用されるため)。 通常の住宅ローンで見られる「最初に利息を支払う」方法とは大きく異なります。
これらのサービスはで機能するように作られています 私たちの BofAの取締役会ではなく、最善の利益です。 金融サービスの新時代へようこそ。
*利回りは通常、通常の収入として課税されるため、30%程度削減できます。 その後も、収入は月額約10万ドルです。
普遍的な戦略
さて、あなたが不動産のような「大きな」ものを求めていないのなら、あなたは疑問に思うかもしれません:「これはクールに聞こえますが、それは私にどのように当てはまりますか?」
さて、ポイントは、これと同じプロセスと戦略が実際に機能するということです どれか あなたがするかもしれない重要な購入。 今、あなたは暗号に投資し続けながらあなたが欲しいものを買うことができ、費用のかかるキャピタルゲインを避け、そしてDeFiで利回りを稼ぎ続けます。
新しい車が必要ですか? 家に新しく追加されましたか? ジミーのための新しい自転車? 投資家であり続け、プラスのキャッシュフローを生み出しながら、すべてを行うことができます–資産の購買力を解き放ちます–。
多くの人々は何年にもわたって投資口座の構築に取り組んでいますが、予想外の費用を支払うために持ち株を清算する必要があります。 交通事故、病院の請求書、仕事の時間を逃さなければならないことはすべて、最善の投資計画さえも狂わせ、先に進むのをはるかに難しくする可能性があるすべてのものです。
しかし、アブラカダブラなどのプラットフォームを使用すると、投資を保持し、必要なときに借りることができます。 構築を続け、収益を上げ続け、ゲームにとどまります。
これらのプラットフォームは、あなたがどこから来たのか、肌の色、あなたのクレジットスコアが何であるか、あなたが小作農立ち退きの記録を持っているか、前科を持っているかどうかを気にしません。 確かに、彼らはあなたが誰であるかをまったく知らないか、気にしません。 このサービスはオープンで、暗号通貨ウォレットを持っている人なら誰でもアクセスできます。
裕福な人々は、JPモルガンやゴールドマンサックスなどの口座や個人ブローカーを通じて、何世代にもわたって資産を借り入れ、税金を繰り延べ、投資を続けてきました。 今では、誰でも、ほんのわずかな時間でそれを行うことができます。 それがDeFiの背後にある本当の魔法です。
シャハールエイブラムス のメンバーです バビロンWeb3アカデミー、暗号とウェブ3に楽しく、無料で、コミュニティ指向の学習体験を提供することに焦点を当てた、長期志向の教育グループ。
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