過去数年間の暗号通貨とビットコインへの投資の劇的な増加に続いて、規制当局は現在、金融サービス業界のこのダイナミックで急速に進化しているコーナーに目を向けています。 マネーロンダリング防止(AML)とKnow Your Customer(KYC)を開発および促進する独立した政府間組織である金融活動タスクフォース(FATF)は、37人のメンバーが暗号通貨交換を規制する方法に関するさらなるガイダンスを公開しました。
業界の多くは規制の監視を歓迎していますが、投資家と事業者の両方に明確さと確実性を提供するため、16つのガイダンス(推奨事項XNUMX)が重大な論争を引き起こしています。 いわゆる 旅行ルール 「疑わしい取引を特定して報告し、情報の入手可能性を監視し、凍結措置を講じ、指定された個人および団体との取引を禁止するために、必要な発信者および受益者の情報を取得、保持、および送信する義務」を要求します。
FATFは、この推奨事項を旅行規則とは呼びません。 しかし、それは以前の銀行秘密法(BSA)規則[31 CFR 103.33(g)]と非常に類似しており、すべての金融機関が特定の情報を次の金融機関に渡すことを要求しています。 XNUMXつの金融機関より。
これらの義務は、規則を法律または規制に実装する加盟国に依存していることに注意してください。 FATFには直接的な執行メカニズムはありません。 ただし、マネーロンダリングや国際犯罪に関与することを望んでいるメンバーはいないため、FATFには重要な道徳的権威があります。 暗号通貨の旅行規則が世界中の主要経済国の法律や規制に祀られるようになるのは時間の問題のようです。
その場合、ルールは次のような仮想資産サービスプロバイダーに適用されます。 暗号化交換、転送サービス、保管またはホストウォレットプロバイダーおよびその他の可能なビジネスモデル。 彼らは、電信送金を対象とする規制に沿った1,000ドルまたは1,000ユーロのしきい値制限を提案していますが、この制限は特定の国の要件によって異なります。
2020年XNUMX月、米国の金融規制当局は、BSAを次のように変更する規則を提案しました。 一般的な旅行ルールのしきい値を下げる 国際送金の場合は3,000ドルから250ドル。
銀行とは異なり、暗号通貨取引所には現在、取引の両当事者の識別情報を取得、保持、送信するための法的または技術的なフレームワークがありません。 法務面では、さまざまな法域で進展が見られますが、 暗号資産に対するポリシーと規制のアプローチ、グローバルなコンセンサスや国境を越えた明確さはありません。 さまざまな国で運営されている取引所は、規制上の期待が大きく異なる可能性があります。
明確な法的基準を応援する人もいれば、分散型台帳テクノロジーに対する嫌悪感であると考える人もいます。元帳の概念は、サードパーティの監視を必要とせずにトークンを交換することです。 多くの愛好家は、暗号通貨がその定義機能として銀行、政府、または他の組織を必要とせず、プライバシーと主権の要塞になっているという事実を指摘しています。
取引を覆い隠す能力は、FATFと規制当局に仮想資産の洞察と監視を要求するように促しているものです。 暗号通貨は、マネーロンダリング、違法行為のための資金の送金、その他の方法で財務管理を回避するために使用されており、政府はその抜け穴を塞ごうとしています。
業界が公正で透明性のある交換の確保、顧客の迅速なオンボーディング、関連するすべての規制の遵守、および新しい金融市場の開発に関するその他の多くの問題に取り組んでいるため、旅行ルールはまったく別のレベルのテクノロジーです。
情報を検証し、この情報を保護し、特定の当事者間でのみこの情報を保護するプロセスに取り組む必要があります。 データ侵害と強力なデータプライバシー法のこの時代において、すべての要件を満たす新しいフレームワークを考案することは、独特の課題です。
さらに問題なのは、暗号通貨の分散型の性質です。 仮想通貨は国境やシステムを越えて機能し、取引には数多くのテクノロジーとチャネルがあります。 仮想ウォレット、P2P交換、暗号通貨キオスク、dapps(分散型アプリケーション)、ICO、インターネットカジノ、マルチシグウォレット(複数の署名)は、考慮が必要なテクノロジーの一部です。
歴史的に、これらの異なる暗号通貨システム間の同期または調整はほとんどありませんでした。 彼らは今、すべての関係者のために、そして迅速に機能する相互関係やテクノロジーを作成するために協力する必要があります。
ING Bank、Fidelity Investments、Standard Chartered、および25のVASPの支援を受けているXNUMXつの潜在的なソリューションは、 旅行規則プロトコル。 彼らの目標は、「FATFトラベルルールにタイムリーに準拠するための、第2.0世代の最小限の実行可能な実用的なAPI仕様を作成することです。 断片化を最小限に抑え、ソリューションの相互運用を最大化する」と、XNUMX月にリリースされたバージョンXNUMX。
別の選択肢は 旅行ルール情報共有同盟は、「オープンセキュリティ標準およびInterVASP、OpenVASP、BIP75などの新しいメッセージング標準との相互運用性、および簡単に統合できるバックエンドシステム」を提供するためのワーキンググループです。
最初のFATFガイドラインは2019年12月に公開され、現在12回のXNUMXか月のレビューが続いています。 FATFの実施に関するXNUMX回目のXNUMXか月のレビュー 仮想資産とVASPに関する改訂された基準、2021年XNUMX月にリリースされたメモ:
- 58の報告管轄区域のうち128が、改訂された全体的なFATF基準を実施したと助言した。
- 旅行規則の要件を導入しているのは23の管轄区域のみであり、そのうち10の管轄区域のみがこれらの要件を実施していると報告しています。
- のための十分な全体的な技術的解決策はありません グローバル旅行ルールの実装 確立され、広く採用されています。
民間部門は、「旅行規則」の実施を可能にするための技術的解決策の開発において進歩を遂げてきました。 ただし、大多数の管轄区域では、FATF要件がまだ実装されていません。」
米国では、FinCENは、以前の既存の旅行ルール要件が暗号通貨交換に適用されると判断しました。 スイスの金融市場監督局(FINMA)は、26月XNUMX日に、次のようなガイダンスを発表しました。
「現在、国内レベルでも国際レベルでも、信頼性の高いシステム(銀行間転送用のSWIFTなど)は存在しません。 支払取引の識別データの転送 ブロックチェーン上。 現在までに、個々のサービスプロバイダー間の二国間協定も存在していません。」
ただし、「プロビジョニングはテクノロジーに中立な方法で解釈する必要がある」ため、ID情報の転送をブロックチェーン上で行う必要はありません。 銀行振込、ブロックチェーン、その他の方法による支払いの送金は、同じように扱われ、同じAML / KYC法に直面する必要があります。 他の支払いチャネルもこの要件に準拠できるため、FINMAは、「銀行振込と同じ方法で、クライアントと受取人に関する情報がトークン振替で送信されることを期待しています」。
勧告16に基づき、すべての仮想資産サービスプロバイダーは、発信者の詳細(名前、口座番号、住所、または国民識別番号)と受取人の情報(名前と口座番号)を提供する必要があります。
暗号通貨交換は、既存のものを調べるのに役立ちます AML / KYC 規制を遵守し、それらの要件への準拠を確保します。 さらに、現在推奨事項16の要件を満たしていない場合は、まもなく満たす必要があることを予測する必要があります。
これらの要件への準拠を促進するために取られた措置は、暗号通貨業界が新しい規制制度に移行し、規制当局や顧客との信頼の認識を改善し、より良い国境を越えた手順を可能にし、繁栄する業界エコシステムの開発を支援します。
この記事は、 暗号ビジネスニュース 18年2019月XNUMX日にここで公開されました。最新の業界の発展とベストプラクティスを反映するように更新されました。
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