ポスト 最高の税制優遇投資 by ゴラン・ラダノビッチ 最初に登場した ベンジンガ。 訪問 ベンジンガ このようなより素晴らしいコンテンツを取得します。
投資は資産形成の一部であり、もう一つは税金を軽減または回避することです。最良の投資は大きな利益と税制上の優遇措置をもたらします。一部の投資では高い収益が得られますが、税金により利益が大幅に減少します。
税制上の有利な投資により良好な収益を得ることができ、税制上の優遇によりより多くの資金を保持することができます。結局のところ、投資はどれだけ稼ぐかではなく、どれだけ維持するかが重要です。
お金を節約するために、ベンジンガは最高の税制優遇を提供する投資を検討しました。
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目次 [ショー]
最高の税制優遇投資
税制上の優遇措置を提供する投資では、税金を繰り延べたり、免除したり、その他の税制上の優遇措置を提供します。免税投資は税金を支払う必要がないため、最も有益です。税金繰延投資では、税金を後で支払う必要があり、通常は引き出し時に支払う必要があります。
受けられる税制上の優遇措置の 1 つは、税金を削減できる投資です。 課税所得。もう 1 つの利点は、拠出段階で得た収入ではなく、投資を撤退するときの収入に対して課税されることです (これはより高額になる可能性があります)。
401(k)
A 401(k) は、会社が後援する退職貯蓄プランです。 401(k) に投資する従業員は給与の一定割合を口座に拠出し、雇用主はその一部または全額を拠出します。
従業員は、従来型と Roth の 401 種類の 401(k) から選択できます。従来の XNUMX(k) では、従業員の拠出金が総収入から差し引かれます。拠出金は税引前です。
従業員は寄付や収益に対して税金を支払いません。税金がかかるのは、ほとんどの人が退職後に行う引き出しに対してのみです。
Roth 401(k) では、従業員が給与から税引き後の収入を拠出することが認められています。 Roth 口座で時間をかけて獲得した投資資金は、引き出した場合でも課税されないため、重要な税制上のメリットが得られます。特定のルールと保有期間が満たされている場合、Roth 401(k) からの出金時に税金はかかりません。
従来の従業員拠出および Roth 401(k) は制限されています。 2022 年には、従業員による 401(k) への年間拠出総額は、雇用主の拠出金を除き、20,500 ドルを超えることはできません。 50 歳以上の従業員は、追加の拠出金として 6,500 ドルを追加できます。
ペナルティなしでの出金は59歳半から可能です。通常、その年齢より前に退会すると、10%のペナルティが課せられます。 72歳から引き出しを始めなければなりません。
403(b) または 457 プラン
401(k) に似た 403 つの退職プランは、457(b) と 457(b) です。どちらのプランも、非営利団体、公立教育機関、教会などの雇用主が提供する税金を繰り延べる退職貯蓄プログラムです。雇用主によっては両方のプランを提供し、従業員が両方に拠出できるようにしているところもあります。 XNUMX(b) プランは、特に政府および特定の非営利団体の従業員を対象としています。
どちらのプランでも、給与から税引前の拠出金が提供されます。寄付金と収益は、撤退するまで課税されません。
403(b) プランと 457(b) プランの拠出限度額は異なります。 2022 年、従業員による 403(b) の年間拠出限度額は 20,500 ドルになります。ただし、雇用主の拠出金は 61,000 ドルに制限されています。 50 歳以上の従業員は、標準限度額を超えて 6,500 ドルを許容するキャッチアップ拠出金を利用できます。
457(b) プランの場合、年間拠出金およびその他の加算額は、従業員の含まれる報酬の 100% または年間 20,500 ドルの繰延限度額のいずれか低い方を超えることはできません。このプランには、個別の雇用主の拠出限度額がありません。
IRA
個人退職金口座 (IRA) を使用すると、収入と申告状況に応じて拠出金の全額または一部を控除できます。 IRA により、従業員は税前または税後でも拠出を行うことができます。投資は税金が繰り延べされ、IRS は撤退するまでキャピタルゲインや配当に課税しません。
従来の IRA への投資には所得制限はありませんが、税金控除の対象となる拠出には適用されます。 2022 年には、従来型 IRA と Roth IRA への年間拠出総額は 6,000 ドル (7,000 歳以上の場合は 50 ドル) を超えることはできません。
引き出しは 72 歳から開始する必要があります。早期引き出しに対する 59% のペナルティなしで、10 歳 XNUMX/XNUMX 歳から引き出しが可能です。
従来の IRA では、早期分配ペナルティなしで、資格のある大学の費用を引き出すことができます。ただし、分配金には課税がかかります。初めての住宅購入時に IRA から 10,000 ドルを引き出す場合も同様です。
ロスIRA
Roth IRA への寄付は税控除の対象にはなりません。一定の要件を満たした場合、適格分配金は非課税となります。残りの人生の間、Roth IRA に残高を残すことができます。必要な最低分配金は適用されません。
Roth IRA では、70 歳半以上の人々が寄付を行うことができます。限界税が現在よりも高くなるだろうと思われる場合、これは主に有益です。 IRAへの拠出は有価証券や不動産ではなく、現金で行う必要があります。 2022 年、従来の IRA と Roth IRA への年間拠出額は 6,000 ドル (7,000 歳以上の場合は 50 ドル) を超えることはできません。
529計画
529プラン 税制優遇があり、教育費の節約に役立ちます。 529 プランには、前払い授業料プランと教育貯蓄プランの 529 種類があります。 12 の貯蓄は、大学、学生ローンの返済、幼稚園から高等学校までの授業料、さらには見習いプログラムの資金として使用できます。
529 プランへの拠出額は税引後であり、収益は非課税です。
適格教育費の拠出金は非課税で柔軟に引き出すことができます。資格のない教育費を引き出すと、収入に対する税金と 10% の罰金が課せられます。大学を卒業または中退した後、529 プランに資金を残した場合、ペナルティは適用されません。
HSA
健康貯蓄口座 (HSA) を利用すると、対象となる医療費にかかる税引き前の金額を節約できます。 HSA の非課税ドルを自己負担金、控除額、共同保険の資金として使用できますが、保険料の支払いには使用できません。
HSA への寄付には連邦所得税が課されず、収益には非課税となります。分配金を適格な医療費に支出した場合、分配金は非課税になります。資格のない医療費に資金を使用すると、税金と 20% の罰金が課せられます。
税制優遇投資を選ぶ理由
投資にはリスクとコストがかかります。投資家としての目的は、両方のデメリットを軽減して収益を最適化することです。税制上の有利な口座に投資すると、いくつかのメリットがあります。
お金を節約
投資によっては高い収益が得られる場合もありますが、投資に対して支払われる税金により利益が大幅に減少する可能性があります。 税制優遇投資 拠出金に課税しない、または引き出しが非課税であることを保証することで、より多くの資金を投資するのに役立つ特典を提供します。
驚く様な事じゃない
投資家の中には、投資に適用される税金について詳しくない人もいます。彼らはキャピタルゲイン税や早期引き出しのペナルティについて知らないかもしれません。投資家の中には、投資収益が利益に等しいと信じているため、税金が収益に影響を与えていることを知ってショックを受けている人もいます。
税制優遇資産, 投資家の収益には税金がかかりません。非課税投資には税金は含まれません。
長期的な成功
投資を長期間保有すると、税金を軽減したり無効にしたりすることができます。非課税の拠出金を受け取るメリットは、より多くの投資ができることを意味し、通常、より多くの資金を投資するほどより高いリターンが得られます。
税制上の有利な投資を選択すると、拠出金に課税されるプランを選択できるため、退職後の引き出しを非課税で楽しむことができます。
税制優遇口座で避けるべき間違い
税制上の有利な投資は収益を保証するものではなく、投資の間違いによりポートフォリオが減少する可能性があります。アカウントの管理にかかるすべてのコストと適用される税金を理解しておく必要があります。専門家に相談して、ニーズに最も適したアカウントを決定してください。
アカウントの税金ルールがわからない場合: 特定の投資は非課税です。すべての税制優遇口座が非課税であるわけではないため、何がいつ課税されるのかを知る必要があります。早期引き出しと適格経費に関する税務規則を確認してください。税金を理解すると、利益を最大化するための適切なアカウントを選択するのに役立ちます。
アカウントの可能性を最大限に活用していない: 潜在的な投資口座についてできる限り知っておく必要があります。重要な詳細が 1 つ欠けていると、その可能性を最大限に活用できない可能性があります。アカウントのルールを有利に利用する方法を知っておく必要があります。コンサルタントは、アカウントの成長に役立つさまざまな戦略についてアドバイスします。
間違ったアカウントを選択すると: 投資家が間違った口座を選択する方法の 1 つは、自分の目標を理解していないことです。もう 1 つは、何に投資しているのかわからないということです。退職後の目標を設定し、その目標を達成する可能性が最も高い口座を見つける必要があります。
間違ったアカウントを使用すると、期待される収益が減少する可能性があります。また、間違った証券を選択すると、ポートフォリオがゼロになる可能性があります。
アカウントを開設しすぎます: 投資家の中には、複数の口座を開設することでリスクを最小限に抑えたいと考えている人もいます。すべてのアカウントに資金を供給するのに十分な資金と優れた管理スキルがある場合は、それが機能する可能性があります。
口座が多すぎることの問題は、一部の投資家が圧倒されてしまうことです。長期間にわたってすべてに資金を投入することができなかったり、一部の口座を忘れてしまったりします。
ブローカーを比較する
税制優遇された投資を最大限に活用するには、適切なブローカーを選択する必要があります。ベンジンガは市場を調査し、最良のブローカーを比較しました。
よくある質問
税金で最も優遇される投資は何ですか?
課税口座に最適な投資はどれですか?
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