金融ブロガーのFIExplorerは、早期退職のために暗号通貨に投資しませんでしたが、新しく造られた暗号通貨の多くとは異なり、彼は早期退職に着手しました。
ジェイソンとしても知られるFIエクスプローラーは、FIREコミュニティの一部であり、経済的自立、早期退職を果たします。ここでは、早期退職するか、単に情熱に従うために、80代から20代までの収入の最大30%を節約します。
ジェイソンは、FIREの目標である20万ドル(USD)に向けた1.64年間の旅のほとんどで、残りの人生で65,000ドルの年収を生み出すために選ばれました。ジェイソンは、上場投資信託や株式などの賢明な投資に貯蓄を向けました。と金。 しかし、2015年にビットコインに焦点を当てたポッドキャストを聞いた後、彼はそれをチャンスにしようと決心し、約3,000ドル(当時のポートフォリオの0.5%)を暗号通貨に投入しました。 ビットコインの驚異的な成長は、割り当てがピーク時にポートフォリオのほぼ2020分のXNUMXを占めるように拡大し、XNUMX年XNUMX月に予想よりもはるかに早くFIRE目標を達成するのに役立ちました。
「それはすごい」と彼はマガジンに語った。 「以前は、多くの曲線と線形外挿を使用して手間をかけて計算された目標がありましたが、昨年末、偶然にそれを達成しました。」
暗号通貨はFIREコミュニティの一部に目標を達成するための近道を提供しましたが、それは物議を醸すままです—インデックスファンドに投資するためのスクランピングや貯蓄と比較した場合、経済的自由への非合法で危険な道と見なされる人もいます。
ポッドキャスターでブロガーのキャプテンFIは、ウィンドフォールゲインのストーリーは、FIREの支持者を同じように引き付け、撃退すると説明しています。
「それは非常識であり、それがFIREコミュニティの多くのFOMOを推進していると思います」と彼は言います。 「ご存知のように、 『聖なるたわごと』のような嫉妬があります。 もちろん。 一晩で1.5万ドルの[ポートフォリオ]を構築した人々に嫉妬しています。」
「ほら、嫉妬という言葉を使うべきではない。 私が感銘を受けた。 私は驚いています。 しかし、私はまた、簡単に来て、簡単に行くことができるので、非常に疑わしい、または懐疑的です。 私は暗号通貨にお金を入れました、そして私はこれまでのところ純損失を見てきました。」
それで、暗号通貨は早期退職計画の賢明な部分になることができますか?
FIREとは何ですか?
反消費運動の中心的な概念は、1992年のベストセラーで最初に概説されました。 あなたのお金またはあなたの人生、しかし、「ミスター。 お金 口ひげ」ブログ。 カナダ生まれのPeterAdeneyによって書かれたこの記事は、30歳でソフトウェアエンジニアとしての仕事を辞めた経緯を詳しく説明し、支出を大幅に削減し、67,000ドルの給与の大部分をインデックスファンドに投資することで、何百万人もの人々に彼の先導に従うよう促しました。 。
FIREの背後にある理論は非常に単純です。 掛ける あなたが引退する必要がある金額を計算するために25までにあなたの年間費用(に基づいて 4%の年間引き出しルール)。 年間50,000ドルを費やす人は、約1.25万ドルを集める必要があります。 皮肉なことに、Adeneyは現在、早期退職についてのブログから、25,000万ドルの退職後の貯蓄が提供したであろう年収600,000ドルよりもはるかに多くの収入を得ています。
FIREは、この目標に向けて賢明かつ系統的に行動することを目的としています、とキャプテンFIは説明します。彼は、収入の約30%を何年も節約した後、パイロットとしての仕事から80歳で最近半退職しました。
「基本的には、人生の早い段階でいくつかの賢い選択をして、後で利益を得ることができるようにすることです」と彼は雑誌に語り、最初の家を買うために貯金することに例えています。 「基本的に、FIREが行うことは、おそらくさらに10〜XNUMX年間、それを継続することです。そうすれば、生活費を賄うためのキャッシュフローを持つ資産を構築できます。」
それは暗号通貨の一部のギャンブル詐欺の考え方から遠く離れることはできませんが、主要な人口統計はほとんど同じです:
「FIREコミュニティの多くの人々は、ステレオタイプ化する場合、テクノロジーで働く25〜35歳の白人男性になる傾向があります。 私たち全員がスペクトルのどこかにいるのかどうかはわかりません…」
Money Mustache氏が引退したのと同じくらい多くのお金をビットコインから稼いでいるにもかかわらず、JasonはFIREフォロワーが警戒している理由を理解しています。 「一般的な見方は非常に懐疑的です」と彼は言います。 「それはある意味でおそらく健康的だと思います。」 彼は次のように付け加えます。
「FIREコミュニティは、主に低コストで予測可能ですが、十分に分散されたポートフォリオを中心としており、ドルコストの平均化と長期にわたる節約、および複利の問題を本当に強調しています。 だから、私は暗号通貨はそれとは正反対だと思います。 それは、人々が他の人々に永遠に警告しているような金持ちの詐欺のように、最初は赤面します。」
FIREとcryptoは混ざりません
マネームスタッシュ氏は暗号通貨に対して死んでいます。 XNUMX月に、彼は 書いた 暗号がどのようにバブルであったか、そして「この全体の状況は、価格の勢いに基づく株式投機の昔ながらのゲームであり、それは今度はギャンブルの単なる別の形です」についての記事。
オーストラリアのFIREコミュニティから高く評価されているもうXNUMX人の作家は、ベアフットインベスターのスコットパプです。スコットパプも定期的に暗号通貨に対して警告を発しています。 最近のコラムで、彼は 主張した その暗号は完全に「より大きな愚かな理論」とその「あなたは、より大きな愚か者がより高い価格でバイインしたときにのみ勝ちます。」
「あなたが退屈なインデックスファンドを売って犬と一緒に横になるように説得されたなら、私はあなたが最終的に金銭的なノミになることをほぼ保証することができます」と彼は付け加えました。
財務コメンテーターのトム・エリソンは、Papeの「BarefootBlueprint」を書いていました。彼らは暗号について社内で話し合い、消費者保護のためにかなり迅速に反対することを決定したと言います。
「私の見解はおそらくスコット・パプの見解と一致しています」とエリソンは言います。エリソンはその後、ネイキッド・インベスターと呼ばれる彼自身の金融教育サービスを設立しました。 「そしてそれは:それは通貨ではありません。 これは、オーストラリアの法律の条件に基づく金融投資ではありません。 しかし、それが多くの人々に富をもたらしたことは間違いありません。」
すぐに金持ちになる
もちろん、BitconnectスタイルのPonziスキームからUniswapでの「ラグプル」詐欺まで、暗号ベースのget-rich-quick詐欺は無数にあります。ドージコインと同じ品種の犬。
しかし、暗号をほとんどのギャンブル詐欺と区別しているのは、人々が本当に金持ちになるということです—そして迅速です。 実際、非常に裕福であるため、多くの人は、その目標に向かって努力しなくても、早期に引退する立場にあることに気づきます。
これには、「偶然に」元Oracleデータベース製品マネージャーのMikePalmeterが含まれます。 引退した 今年の初め。 彼は雑誌に、ビットコインに何年も興味を持っていたが、経済学者のヌリエル・ルービーニのような批評家の警告によって延期されたと説明します。 しかし、アンドレアス・アントノプロスの Bitcoinをマスターする 2017年に彼はそれ以上のものがあると確信しました。
「私が最初に経験したエピファニーは、これが私が処理できるよりもはるかに大きく、はるかに複雑であるということです。 宿題をする時間がほとんどありませんでしたが、価格は変動しています。」
彼はポートフォリオの50%がビットコインと関連する投資(ビットコインマイニング会社やCircle、Robinhood、Squareなどの支払いまたは取引プラットフォームなど)に投資されるまで、できるだけ早くお金を投資し始めました。
170年の初めにビットコインの価格が上昇したとき、彼は2018%の利益を上げ、ポートフォリオを50%の損失に落としました。 パルメッターは、「クリプトウィンター」として知られるようになった時期に販売することを誇りに思っていたので、代わりに、ブロックチェーンについて可能な限り多くを学びました。 それは彼にビットコインが「ブロックチェーン技術の最も価値のあるアプリケーション」であると確信させました。 正確に評価することは困難ですが、彼はそれが価値を高めると確信していました。
「私は勉強しました、そして私のエゴと私の傲慢さと敗北を認めることの拒否は私が実際に私が誤って正しい決定をしたと思った場所に私を連れて行きました。 それで、そのままにして、「これは長期的な遊びだ」と思って買い始めました。
彼はまた、2018年の市場の暴落から教訓を学び、大幅な値上げのたびに定期的に利益を上げ、ポートフォリオをビットコイン投資に50%、高配当を提供する株式に50%分割するようにバランスを取り直しました。 暗号通貨の冬の影響を考慮に入れても、彼は過去79.67年間で毎年平均XNUMX%の収益を上げています。
77月、ビットコインの比率を50%からXNUMX%にリバランスした後、彼は突然、ビットコインが何をしているかに関係なく、株式配当からの収入が税引き後の給与よりも多いことに気付きました。 彼はXNUMX月にオラクルを辞任した。
「自分の仕事を正当化するほど楽しんでいないことに気付くまで、引退することに特に興味はありませんでした。 私はお金を必要としなかったのに、なぜそれを続けますか? なぜだけではないのですか やれ? それは自由です。」
売り切るのは難しい
パルメッターは外れ値のようなものであり、事例証拠は、多くの暗号保有者が引退を可能にする紙の利益をもたらす一方で、それらの利益を実現することになるものはほとんどないことを示唆しています。 ほとんどの人は、それが高くなることを期待して、またはゲームに夢中になりすぎてテーブルを離れたくないために、持ちこたえています。 これは、暗号通貨の最大のジレンマのXNUMXつです。キャッシュアウトとは、大きな可能性を失うことを意味しますが、売却しないということは、人生を変える富を危険にさらすことを意味します。
これは2017年に非常に多くの人に起こり、紙に書かれた億万長者は利益を出すために売りボタンを押すことはありませんでした。 https://t.co/rGP3bUzydH
— Lark Davis(@TheCryptoLark) 2021 年 6 月 21 日
不思議なことに、ジェイソン— FIエクスプローラー—は、昨年の早期退職の目標である1.64万ドルを超えた後、ビットコインを現金化せず、また退職しませんでした。 (しかし、彼はインフレやその他の要因を考慮して、目標を1.94万ドルに上方修正しました)。 彼は自分の仕事に満足しており、早期退職ではなく経済的自立に向けて目標を修正したと述べています。 しかし、彼はビットコインのバグにも噛まれています:
「これは最も一般的な質問のXNUMXつです。では、売り切れてみませんか? または、リスクを軽減してみませんか? そして、それは本当にエキサイティングな未来があると私が思うからです。 私は必ずしも私の火のために暗号に依存したくありません。 ですから、私にとっては、それをフォローして、それがどこに行くのかを見ることに興味があります。」
ジェイソンは、資産配分とリスク軽減に関する従来の賢明な財務アドバイスに従えば、「私は何年も前に売り切れて、約500,000万豪ドル以上をテーブルに残していただろう」と指摘します。
キャプテンFI
キャプテンFIは最近、彼の個人的な退職目標を達成し、現在は週に30日しか働いていません。 80歳の彼も、収入とドルコスト平均法の51%以上をインデックスファンドに貯蓄することで、それを困難な方法で行いました。 彼はあなたの収入の10%を節約することによって退職するのに22年かかるか、そしてあなたが20%を節約するならば11年かかるかについての統計を繰り広げます。 キャプテンFIはわずかXNUMX年でそれを行いました。チャットをしていると、移動するバンが現れ、シドニーから南オーストラリアに荷物を持ち帰り、そこで余暇を過ごします。 彼はかつて暗号通貨に懐疑的だったと説明しています。
「私は暗号通貨を理解していなかったので、非常に反対しました」と彼はマガジンに語っています。 「投資コミュニティの私のアイドル、ウォーレンバフェット、チャーリーマンガー、ケビンオレアリーは、すべてビットコインを非常に否定していました。」
不思議なことに、ポッドキャストでビットコインよりもチョコレートコインを好むことについて彼がした悪い冗談でした。少なくとも価格がゼロになってもチョコレートを食べることができます。それが彼の回心の原因でした。 「それは私がすべての暗号通貨の人々によって絶対に壊されたちょっと面白い冗談だと思いました」と彼は笑います。 「私は、たわごと、多分私はそれを調べたほうがいいようなものでした。」
彼はビットコインの支持者であるステファン・リベラをポッドキャストに招待しました。ポッドキャストはビットコインの潜在的な価値と、それが取る価値のあるリスクであることを彼に納得させるのに役立ちました。 彼は現在、ビットコインとイーサリアムの間で分割された小さな暗号通貨ポートフォリオを持っています。
「暗号通貨—私は間違いなくそれを非対称のリスクプロファイルを持つ資産と見なしていますよね? そうです、ゼロになるリスクがあります。 しかしまた、10倍または100倍になる可能性があるというリスクもあります。これは本当に素晴らしいことです。」
キャプテンFIは、最終的にポートフォリオの約1%を暗号通貨に割り当てる予定です。 「それが大規模になった場合、それはポートフォリオの残りの部分を引きずり上げます」と彼はさらに付け加えます。
「私はそれについていくらか教育を受けたパントを喜んで受けます。 本当におもしろいから。 それは確かなファンダメンタルズを持っています、私はそれの応用を見ることができます。」
退職金制度
退職業界自体は暗号通貨に警戒しているようです。 とは別に ForUsAllとCoinbase間の新しいパートナーシップ、暗号投資を提供する米国で401(k)プランを見つけるのは困難です。 オーストラリアでは、401(k)に相当するものは「スーパーアニュエーション」と呼ばれ、ほとんどのファンドは暗号とは何の関係も望んでいません。 ただし、暗号ファンは自分の投資を管理するために自己管理型老朽化基金(SMSF)を設定することができ、その数は増え続けています。
BTCMarketsのCEOであるCarolineBowlerは、取引所で取引されているSMSFアカウントの数が昨年XNUMX倍に増加し、残高も指数関数的に増加したとMagazineに語っています。
「以前はSMSFに数万ドルの投資が行われていましたが、今では数十万ドルにまで下がっています」と彼女は言い、一般的なユーザーは定年に近づいていません。
「彼らは暗号に精通しているので積極的に支配しているのはXNUMX代の人々でしょう—彼らはそれに精通していて、それに慣れています。」
それをしないでください、しかしあなたがするなら…
エリソンは認可されたファイナンシャルアドバイザーであり、過去XNUMX年間の多くを退職計画について人々に助言し、このトピックについてXNUMX冊の本を書いています。 彼のアドバイスは、「あなたが稼ぐよりも少ない金額を費やし、[…]残ったものを脇に置き、それを長期間にわたって価値が複合する資産に蓄積する」という結論に達することがよくあります。 彼は常に人々をXNUMXつの主要な資産クラス(株式、不動産、現金、固定金利)に誘導し、これら以外のほとんどの投資はリスクがあると考えています。
だから、彼は間違いなく暗号はあなたの退職を賭けるにはあまりにも危険だと思っています。 「私の引退に関しては、XNUMX倍またはXNUMX倍になる可能性があったとしても、それは私がリモートで考えるものではありません」と彼は付け加えます。
「誰かがそれをしたいのなら、私が以前書いたように、それはギャンブルです。 それは純粋な憶測です。 誰かが将来の引退を推測して危険を冒す準備ができているかどうかにかかわらず、それは彼らの問題だと思います。」
彼は、アドバイザーが新しいクライアントを引き受けるときに最初に行うことのXNUMXつは、リスク許容度を評価することであると説明しています。
「これらすべてのリスク評価では、多くのお金を失ったときにあなたがどのように感じたり反応したりするのか、誰も本当に知りません」と彼は言います。 「実際のリスク許容度を実際に確認する唯一の方法は、お金を失うか、87年のクラッシュやGFC [世界金融危機]、昨年のクラッシュなど、XNUMX年にXNUMX度の活動を行うことです。 。」
市場全体で30%〜50%のドローダウンが数か月ごとに発生することを考えると、暗号通貨を使用するとリスク許容度をすぐに見つけることができます。 ビットコインの価格は65,000月に35,000ドルでピークに達し、それ以来ほぼ半分になり、現在の価格であるXNUMXドルに近づいています。 そして、個々のコインは毎週それ以上のものを失い、獲得します。 だから、それはそのような腹を立てる乗り物に耐えることができる投資家に本当に適しています。
エリソンは、非常にリスクの高い、または投機的な投資に対する賢明なアプローチは、ポートフォリオの特定の割合のみをそれに割り当てることであると説明しています。
「ほとんどの人にとって、ポートフォリオの非常にリスクが高く、完全に投機的な部分は確かに10%を超えてはなりません。これは積極的な投資家向けです」と彼はマガジンに語り、リスクを嫌う投資家は1から2の間の制限を設定する可能性があると付け加えました。 %およびXNUMX%。 彼は、投機的投資の大部分が失敗することを指摘しているが、ギャンブルが報われる場合、彼は投資家に、保持するのではなく利益を得るように勧めている。 ジェイソンは同様のアドバイスをします:
「失う余裕がある以上のものを入れてはいけません。また、投機的であるため、FIREの目標を達成するための手段として信頼しないでください。 私は誰にもその道をたどるように忠告することは決してないだろう。 しかし、とにかく人々はそうしていると思います。」
彼は、お金に用心することと新しい機会に閉ざされることには違いがあると付け加えています。
「その多くは、何年にもわたって、何年にもわたって人々に本当に良い金融教育が行われていることの表れだと思います。 そして、それはおそらく、必ずしも本格的な信者になることなく、オープンマインドを持っている必要がある新しい可能性が開かれているということです。」
エリソンの投資アドバイスをもう受けていない人の一人は彼の息子です。「私はXNUMX年前に彼を株に入れました、そして彼はそれで彼のXNUMX倍のお金を稼ぎました。 そして彼はそれを上からXNUMXセント売り、それをドージコインに入れました」とエリソンはイーロン・マスクのお気に入りのメメコインに言及して言います。
エリソンの息子は今、彼は投資の天才であり、彼の老人は引退して手綱を譲るべきだと考えています。 「彼は私が彼に引き継がせるべきだと言っています」とエリソンは笑います。
ソース:https://cointelegraph.com/magazine/2021/06/29/retire-early-with-crypto-playing-with-fire
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