近年、世界では決済方法が大きく変化しています。 デジタル取引の台頭に伴い、ますます多くの国が独自の中央銀行デジタル通貨 (CBDC) を導入する可能性を模索しており、英国も例外ではありません。
まず、CBDC とは何かを定義しましょう。 簡単に言えば、中央銀行によって発行され、裏付けられている国の通貨のデジタル形式です。 ビットコインのような暗号通貨とは異なり、CBDC は法定通貨であり、中央銀行によって規制されています。 物理的な現金や従来のデジタル決済と同様に、取引に使用できます。
中国、スウェーデン、バハマなどのいくつかの国では、独自の CBDC をすでに導入しているか、導入を進めています。 たとえば、中国のデジタル人民元はすでに複数の都市でパイロット プログラムが展開されており、バハマのサンド ダラーは 2020 年に開始される世界初の CBDC となっています。カナダと日本も、独自の CBDC を立ち上げる可能性を探っています。
では、これは銀行にとって何を意味するのでしょうか。 まず第一に、CBDC は支払い方法に革命を起こす可能性を秘めています。 これは、企業と消費者の両方にとって朗報です。 しかし、それらはまた、従来の銀行システムに重大な課題をもたらします。
CBDC の最も重要な潜在的影響の XNUMX つは、現金と従来の銀行預金の需要が減る可能性があることです。 消費者や企業が中央銀行が発行するデジタル通貨を保持して取引できるようになれば、従来の銀行口座にそれほど依存する必要がなくなるかもしれません。 これは、決済システムにおける銀行の役割の低下につながり、銀行のビジネス モデルに影響を与える可能性があります。
同様に、マッキンゼーのレポートによると、消費者と企業が直接アクセスできる CBDC が成功裏に開始された場合、現在商業銀行の口座に保有されている預金のかなりの部分が置き換わる可能性があります。 これにより、決済ソリューション プロバイダーにとって新たな競争環境が出現する可能性があります。 銀行家は、従来の預金モデルを超えて顧客との関係を強化するという課題にすでに取り組んでいるため、CBDC の導入はこの課題をさらに悪化させる可能性があります。
英国では、オープン バンキングと決済サービス指令 2 (PSD2) の導入により、決済環境はすでに急速に変化しています。 銀行はまた、革新的なデジタル サービスで市場を混乱させているフィンテック企業やチャレンジャー バンクとの競争の激化に直面しています。
CBDC の導入は、この変化する状況にさらに複雑なレイヤーを追加します。 銀行は、新しいテクノロジーに適応する準備を整え、規制当局と協力して、CBDC が支払いシステムにシームレスに統合されるようにする必要があります。 たとえば、CBDC の作成と配布に使用されるテクノロジが安全で、ハッキングできないことを確認する必要があります。 さらに、CBDC が金融の安定性に脅威を与えず、金融政策を効果的に実施するために使用できるようにする必要があります。
好むと好まざるとにかかわらず、CBDC は決済システムを変革し、銀行に新たな機会と課題をもたらします。 前途には困難が伴うかもしれませんが、銀行は来るべき変化に備える必要があります。 イノベーションを取り入れ、デジタル製品の改善に注力することで、将来の決済システムで重要な役割を果たし続けることができます。
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