規制違反の影響を理解する

監査基準および要件に準拠していないことは、銀行または貸し手にとって有害で​​す。 PCI などの標準では、準拠していない場合、罰金が科されたり、銀行がクレジット カードによる支払いを処理できなくなったりする可能性があります。 CCPA は、意図的な違反ごとに最大 7,500 ドルの民事罰を科します。 さらに、一部の基準では、違反やインシデントの公開を義務付けています。 このような開示は、評判を傷つけ、社会に影響を与える結果となります。

コンプライアンス違反の影響を正確に定量化することは困難ですが、広範囲に及ぶ影響があることは明らかです。 評判のリスクは、銀行にとって重大な懸念事項です。評判が悪いと、顧客が失われ、収益が減少し、コミュニティに存在する銀行全体に損害を与えるからです。

罰則や罰金に加えて、コンプライアンス違反が判明した企業は、民事訴訟または刑事訴訟に直面する可能性があります。 銀行が故意に規制を順守しなかった場合、懲罰的損害賠償や多額の罰金が科される可能性があります。 これらのマイナスの結果を回避するために、銀行はコンプライアンスを確保し、効果的にリスクを管理するための積極的な措置を講じる必要があります。

内部監査のスコアカード、通信、および評価は、法廷で法的に発見可能です。 それらは、銀行の過失または潜在的な問題に対する事前の認識を示すために使用できます。 一部の銀行は、リスクを軽減し、コンプライアンスを強化するために、経済、金融、および戦略に関する専門知識を得るためにコンサルティング会社に依頼し、弁護士とクライアントの特権的な評価を提供しています。

積極的に身を守る

監査、規制、評判のリスクから身を守るためのさまざまな戦略があります。 制御と監視、ソフトウェア主導の分析、および罰則とその影響の認識を組み合わせることで、組織はリスクを管理および軽減できます。 コンプライアンスを確保し、潜在的なリスクに対処するための積極的な措置を講じることで、銀行は自社と従業員を悪影響から守ることができます。

• 厳格な管理と監視: 運用上のセキュリティ プラクティス、スポット チェック、強化された認証制御による可視性の強化により、リスクを軽減または排除できます。
• 複数の標準のソフトウェア主導の分析: ソフトウェア アプリケーションは、複数の要件を管理できる直感的で費用対効果の高いインターフェイスを提供することで、コンプライアンスの困難な作業を取り除きます。
• 横断歩道: 基準と共通性を特定することで、銀行は監査結果を改善できます。
• 罰則と影響の認識: 要件の不遵守や無視は、組織とその役員および従業員に深刻な影響を与える可能性があります。 通常、違反やその他のインシデントに対する一般の認識は、監視と説明責任の強化につながります。

注目すべきガバナンスの傾向

2022 年を通して、リスク、法務、コンプライアンスの各チームに対して、基幹業務や運用機能の他のチームとの調整を改善するよう求める圧力が高まっていました。 最前線の事業活動、リスクとコンプライアンス、および内部監査の XNUMX つの防御線は、依然として強力なガバナンス モデルです。 しかし、最近の機能のサイロ化により、コントロールを組織全体に完全に統合する能力が制限されています。

リスクの軽減

リスクの軽減は、IT 部門とビジネス部門が適切な措置を講じたときに実現します。 コンプライアンス機能は、報告から成果の達成に移行する必要があります。 2023 年には、より広範なパートナー チャネルとサードパーティ ベンダーを含めて組織のリスクの範囲が再設定される可能性が高く、この機能に対する需要が高まるため、これは非常に重要です。 銀行と貸し手は、統合を進め、協力してリスクを軽減する必要があります。 全体的なリスク管理を改善するために、チームは報告よりも結果を重視する必要があります。たとえば、評価の頻度よりもリスクを修正する時間を優先する必要があります。

コンプライアンス管理

コンプライアンス要件は進化し続けています。 カリフォルニア州消費者プライバシー法 (CCPA) などのプライバシー規制や、ニューヨーク金融サービス局 (NYDFS) やサイバーセキュリティ規制 (2018) などの業界固有の規制により、基準が引き上げられています。 このペースが続き、加速する兆候が見られます。 また、2022 年に特定されたシステミック リスクは、監視と義務の増加につながる可能性があります。

したがって、今年、法務およびコンプライアンス チームは次のことを行う必要があります。

• コンプライアンス要件と義務を満たすためにスケールアップする準備をします。
• ポリシーを適用するために自動化とオーケストレーションの使用を増やします。

ロードマップの推奨事項

からシフトを開始 各種レポート作成 〜へ 実証可能なリスク削減. 法務およびコンプライアンス チームは、多くの場合、リスクの監査、特定、および報告に優れています。 ただし、他のチームと協力してリスクを軽減することにより、分析から行動への移行に向けて引き続き取り組みます。 これをする：

• 法律とコンプライアンスの目標と主要な結果 (OKR) をビジネスに合わせます。
• 分類やサービス管理など、法務およびコンプライアンス サービスを統合します。
• たとえば、コストの増加やパフォーマンスの低下に関する懸念に対処することにより、リスクを軽減するためのビジネス ケース プロセスを開発します。
• プログラムの指標とエグゼクティブ レポートを改善します。

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By ジェシカ・ゴンザレス

サンタンデール コンシューマー USA やビザでの在職期間を含め、金融サービス業界で 15 年以上の経験を持つジェシカ ゴンザレスは、現在 Informed.IQ の融資戦略担当ディレクターです。

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• 情報源： https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/