2023 年、カナダ詐欺対策センターは、詐欺とサイバー犯罪に関連した被害者損失が 554 億 5 万ドルという驚異的な額であると報告しました。これは、2022 年に報告された金額よりも 40% 近く増加しており、これ自体が 2021 年から XNUMX% 増加したことになります。
詐欺師の刻々と変化する戦術に対応するために、詐欺防止の状況は常に進化しています。金融機関がより高速な決済システムとリアルタイム機能に移行するにつれて、多くのカナダ人が経験している詐欺リスクの増大を効果的に軽減するための新しいテクノロジーと戦略も導入する必要があります。
小規模な金融機関については、大規模な組織と比較してスタッフが少ないなど、脆弱性が高まるリスクに直面しており、不正防止に重点を置いた専任スタッフが(いるとしても)限られている可能性があります。コストによるテクノロジーの制限、コンプライアンス リソースの削減、大規模なインストールや統合を管理するための IT リソースの制限も、この分野で直面する可能性のある課題です。
こうした課題にもかかわらず、小規模金融機関が自社の業務を効果的に保護し、会員と顧客の信頼を維持するためにできることはいくつかあります。おそらく、小規模金融機関が最も得意とすることは、強力な顧客関係を活用し、機敏性を活用することです。
小規模金融機関が限られたリソースで不正行為を優先する方法
不正行為を優先する 教育による詐欺防止
顧客教育と従業員トレーニングは、潜在的な経済的損失を軽減する最も簡単かつ効果的な方法の 1 つです。祖父母詐欺、仮想通貨投資詐欺、ロマンス詐欺などの詐欺が増加しているため、顧客と従業員の両方がこれらの戦術について十分な知識を持ち、これらを阻止するための基本的なセキュリティ慣行を採用することが重要になっています。安全なパスワードのベスト プラクティスと実際の詐欺戦術の例を取り上げたトレーニング セッションは、知識を深め、顧客や従業員が詐欺のリスクにさらされる可能性を減らすのに大いに役立ちます。
効率的なガバナンスモデルを確立する
シンプルで簡単な標準的なポリシーと手順を無視しないでください。これにより、組織全体で不正防止プロトコルへの一貫したコンプライアンスが推進されます。組織と経営陣のコミットメントと適切な文化の構築は、基本的なアプローチとして非常に効果的です。
協力的なパートナーシップを育む
業界団体や思想的リーダー組織とのパートナーシップを検討することは有益です。パートナーシップにより、リソース、専門知識、高度なテクノロジーを共有する機会が得られ、不正防止機能の強化に役立ちます。コンプライアンス要件やテクノロジーとリソースのニーズを満たすための創造的なアプローチを模索すると、コストが削減され、純利益が増加する可能性があります。
俊敏性を活用して迅速な対応を実現
小規模金融機関本来の機敏性は、不正行為の問題に対処するためのカスタマイズされたアプローチの開発に役立ちます。たとえば、小規模金融機関は、新たな脅威に適応するために迅速に方向転換し、必要に応じて方向転換する準備を整えることができます。堅牢かつ簡素化されたガバナンス構造とパートナーシップを活用することで、中小企業は大規模組織に比べて優位性を実現できます。
新しいテクノロジーを備えたデジタルドアを見守る
パスワードは、詐欺師にとって最も一般的な標的の 1 つです。パスワードのセキュリティを強化するには、堅牢な認証方法、リスクベースの対策、および異常を検出するための動作分析が必要です。
FIDO Alliance が開発した堅牢な Fast Identity Online 2 (FIDO2) 標準に基づく、パスワードレス ログインなどのイノベーションを積極的に検討することは、オンラインのセキュリティと認証を強化するために不可欠です。
パスワード関連の対策に加えて、キーボード、マウス、指紋などのデバイスとのユーザーのやり取りを分析するトランザクションのステップアップや行動生体認証などの継続的な認証技術を実装することが重要です。これらのテクノロジーを総合すると、安全かつシームレスなユーザー識別プロセスが保証されます。
金融機関、特に小規模な金融機関は、適応して防御を強化することが不可欠です。リソースの制約にもかかわらず、効率的なガバナンス、顧客教育、戦略的パートナーシップ、俊敏性、先進テクノロジーを通じて不正防止を優先できます。この積極的なアプローチにより、業務を保護し、信頼を維持し、動的な詐欺の脅威に直面したときの回復力を確保します。
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