詐欺被害の蔓延によりデジタル決済への懸念が高まる – Fintech Singapore

デジタル決済と取引の出現により、間違いなく金融取引の方法が変わり、私たちの生活がより便利かつ効率的になりました。 しかし、このデジタル革命は、デジタルを利用した詐欺シナリオの驚くべき急増と、それに伴う世界規模の経済的損失も引き起こしています。

詐欺師は 技術を進化させ続ける、自分の経済的利益のために、疑いを持たない被害者を搾取する試みがますます巧妙になってきています。 この記事では、詐欺の世界、その拡大する影響、そしてこの増大する脅威に対抗するために提案された解決策について詳しく説明します。

世界的な詐欺の蔓延

詐欺の蔓延は差し迫った世界的な問題であり、加害者はさまざまなプラットフォームや分野にわたって脆弱性を悪用しています。 2021 年後半にシンガポールでフィッシング詐欺による注目すべき事件が発生しました。 OCBC銀行になりすました、個人にとって多大な経済的損失につながります。 最近では、一連のマルウェア詐欺が有名になり、問題はさらに悪化しています。

責任共有フレームワーク (SRF) への協力的な対応

拡大する詐欺関連損失の問題に対処するために、シンガポール金融管理局 (MAS) と情報通信メディア開発局 (IMDA) は、 責任共有フレームワーク (SRF)。 この枠組みは、特にフィッシング詐欺による不正取引に関して、詐欺による損失に対する責任を金融機関 (FI)、電気通信事業者 (通信会社)、消費者の間で分散することを目的としています。

SRF に基づき、金融機関と通信会社は被害者に補償を提供します 指定された詐欺対策義務に違反した場合に限り、指定されたフィッシング詐欺の防止に努めます。 SRF の導入により、消費者が詐欺の被害に遭った場合に救済手段を求めるためのより便利なチャネルが作成されることが期待されています。 この協力的なアプローチは、消費者を保護し、詐欺の被害者にかかる経済的負担を軽減することを目的としています。

公的意見と規制措置

MAS と IMDA は、SRF フレームワークの主要な側面について、業界関係者や一般の人々からの意見を積極的に求めています。 SRF の運営を支えるこれらのガイドラインは、MAS と IMDA によって共同発行されます。 規制当局は、利害関係者や一般の人々を意思決定プロセスに参加させることで、詐欺と戦うための包括的かつ効果的な戦略を策定することを目指しています。

SRF は、デジタル決済環境における消費者の利益を守る上で極めて重要な MAS の電子決済ユーザー保護ガイドライン (EUPG) に基づいています。 同時に、MAS は、Payments Council による審査を経て、EUPG の改訂案についてのフィードバックを求めています。 これらの提案された機能強化は、電子決済ユーザーの保護をさらに強化し、詐欺に対する防御態勢を強化することを目的としています。

詐欺被害と戦うための多層的なアプローチ

シンガポールでは、政府、銀行、その他のエコシステム関係者を含むさまざまな関係者が協力して、一連の詐欺対策措置を導入しています。 この多層的なアプローチには、規制の枠組み、消費者教育、業界の協力の組み合わせが含まれます。 これらの関係者は協力することで、詐欺に包括的に取り組み、消費者への影響を軽減することを目指しています。

SRF の下では、責任ある金融機関は消費者をフィッシング詐欺から守るための特定の詐欺対策義務を果たすことが期待されています。 これらの義務は、重要なコミュニケーション チャネルを確保し、消費者が自分のアカウントでの取引やリスクの高い活動について迅速に通知されるようにすることを目的としています。

金融機関の義務案

詐欺師が消費者の資格情報の取得に成功し、別のデバイスでデジタル セキュリティ トークンをアクティブ化した場合、12 時間のクーリングオフ期間が義務付けられ、その間は「高リスク」活動は実行できません。 この遅延により、消費者は自分のアカウントでの異常なアクティビティを特定し、予防措置を講じる機会が得られます。

責任ある金融機関は、デジタル セキュリティ トークンのアクティベーションと高リスクのアクティビティの実行についてリアルタイムの通知アラートを提供する必要があります。 これらのアラートは、消費者が不正なアクティビティを検出し、必要に応じて直ちに措置を講じるための早期警告として機能します。

リアルタイムの送信トランザクション通知は、消費者に無許可のトランザクションへの迅速な対応を促すために非常に重要です。 これらの通知により、消費者は疑わしい活動をすぐに金融機関に報告できるようになり、タイムリーな是正措置が促進されます。

金融機関は、消費者に自分のアカウントへの不正アクセスをブロックするための報告チャネルを提供する必要があります。 さらに、 セルフサービスの「キルスイッチ」を提供する必要がある、消費者が独自に自分のアカウントをブロックして、さらなる不正取引を防ぐことができます。

提案されている 通信事業者の職務

責任ある通信会社は、消費者に詐欺SMSメッセージが届くリスクを軽減する措置を講じることで、フィッシング詐欺と戦う金融機関の取り組みを支援する上で極めて重要な役割を果たしていると、フレームワーク文書で詳述されている。

電話会社は、Sender ID SMS メッセージが SMS Sender ID Registry (SSIR) に登録されている承認されたアグリゲータから発信されていることを確認する必要があります。 この要件により、加入者が偽装された送信者 ID を含む SMS を受信するリスクが最小限に抑えられます。

未承認または未知の送信元からの Sender ID SMS の配信を防ぐために、責任のある通信会社は、承認されたアグリゲータから送信されたものではない SMS メッセージをブロックする必要があります。 この措置により、送信者 ID のなりすましのリスクがさらに軽減されます。

電話会社は、ネットワークを通過するすべての SMS メッセージに対して詐欺防止フィルターを実装する義務があります。 これらのフィルターは、発信元がローカルか海外かに関係なく、SMS メッセージをスキャンして既知の悪意のある URL を探します。 この義務は、詐欺 SMS メッセージの蔓延を減らすための重要なステップです。

「ウォーターフォール」アプローチ

フィッシング詐欺における不正な取引から生じる損失に対する責任の評価は、次のように説明責任を優先する「ウォーターフォール」アプローチに準拠します。

金融機関が詐欺防止義務に違反した場合には、金融機関が優先して全額の損失を負担します。 これは、消費者の資金の保管者としての主な責任を認めています。 金融機関が SRF 義務を履行しているにもかかわらず、通信会社が義務に違反したことが判明した場合、通信会社は損失を全額負担することが期待されます。 電話会社は、SMS 通信のインフラストラクチャ プロバイダーとして二次的な役割を果たします。

金融機関と通信会社の両方が SRF 義務を履行した場合、消費者は損失を全額負担することになります。 ただし、消費者は FIDReC などの既存のチャネルを通じてさらなる手段を求めることができます。 「ウォーターフォール」アプローチにより、責任の評価が簡素化され、すべての関係者が電子決済の安全性を維持するために警戒を続けることが奨励されます。

消費者のクレームへの対応

MAS と IMDA は、フィッシング詐欺による損失に関連する消費者の申し立てを処理するための XNUMX 段階のワークフローを提案しています。

クレーム段階: 責任ある金融機関は消費者に対する主要な連絡窓口として機能し、クレームが SRF の範囲内にあるかどうかを評価します。 該当する場合は、担当の通信会社に通知します。

調査段階: 責任ある金融機関および通信会社 (該当する場合) は公正かつタイムリーな調査を実施し、消費者の請求を調査するための独立したプロセスを確保します。

結果段階: 責任ある金融機関は消費者に調査結果を通知し、説明します。

救済段階: 消費者が結果段階の後も不満を抱えている場合は、FIDReC や IMDA などの手段を通じてさらなる措置を追求できます。

SRF 請求プロセス全体を通じて、責任ある金融機関が消費者にとっての主要なインターフェースとなります。 責任ある通信会社は必要な場合にのみ介入し、特に困難な状況における消費者の負担を最小限に抑えます。

政府による詐欺対策の取り組み

SRF に加えて、政府は次のことを行っています。 業界関係者と協力した 詐欺と戦うため。 銀行は強化された安全措置を導入しています マルウェア詐欺に対処し、 被害者に善意の支払いを提供した さまざまな種類の詐欺。 これらの対策により、マルウェア詐欺の脅威は効果的に軽減されており、政府は引き続き詐欺対策の取り組みを見直し、強化し、継続的な関連性を確保することに取り組んでいます。

グローバルな視点

SRF の設計に際し、MAS と IMDA は、他の管轄区域における詐欺被害に対する償還の枠組みを検討しました。 世界中でさまざまな詐欺情勢が存在することを認識し、各管轄区域によってもたらされる固有の課題に対処するには、さまざまなアプローチが必要になる場合があります。

デジタル決済と取引が繁栄し続けるにつれて、詐欺や金銭的損失が世界規模で蔓延する問題になっています。 MAS と IMDA が提案した責任共有フレームワーク (SRF) は、公正かつ構造化された方法で詐欺被害の問題に対処し、金融機関、通信会社、消費者の間で責任を分散することを目的としています。 このアプローチにより、すべての関係者が電子決済の保護においてそれぞれの役割を確実に果たし、最終的にはすべての人にとってより安全な金融環境に貢献します。

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• 情報源： https://fintechnews.sg/79537/payments/rising-scam-losses-epidemic-a-growing-concern-for-digital-payments/