連邦準備制度は 打ち上げ FedNow と呼ばれる新しい決済システムにより、銀行や金融機関は 0.40 セントのコストで 24 時間年中無休で銀行間取引を即座に実行できるようになります。
FedNow システムは、多くの政治家、金融機関、仮想通貨愛好家、そして平均的な米国国民にとって議論のテーマとなっています。 では、FedNowとは何でしょうか? 中央銀行デジタル通貨 (CBDC) のプロトタイプですか、それとも単なる即時決済システムですか?
FedNowを理解する
FedNow は、連邦準備制度の電子メッセージング システムである FedLine を通じてアクセスできる、あらゆる規模と形態の金融機関専用の銀行間取引用の支払いシステムです。
ACH と電信送金の比較
他の銀行間取引システムと比較すると、なぜ FedNow が企業や一般国民にとって非常に必要であり、望ましいのかがわかります。
- 米国では、銀行間送金を行う最も一般的な XNUMX つの方法は、ACH と電信です。
- ただし、ACH には最大 2 ~ 3 営業日かかる場合があり、FedACH または ACH ネットワーク上の唯一の民間事業者である EPN を経由する可能性があります。
- 一方、電信送金には数時間かかる場合がありますが、かなり高価です。
いずれにせよ、これら XNUMX つのシステムは FRB を経由する必要があり、FRB が指定された発行者からの資金の引き出しと、指定された受取人の口座への送金を処理します。
FedNow 対 ACH、電信送金
一方、FedNow は 24 時間年中無休の可用性、ほぼ即時の取引を提供し、取引手数料はわずか 7 ドルです。 ここで見てみましょう FedNowの2023年の手数料スケジュール:
これは米国の金融システムにとって非常に必要とされている非常に効率的な銀行間決済システムですが、欧州がすでに導入してきたことを考えると、なぜ米国がわざわざ数十年前に導入しなかったのか疑問に思う人もいるでしょう。 SEPA そしてブラジルは PIX。 これらのシステムは、数年間にわたって効率的に稼動しています。
FedNowの構造に戻ると、自然人は100,000万ドルから500,000万ドルを送金できるようになるが、彼らはFedNowを直接利用するのではなく、顧客に提供する銀行や金融機関を通じて利用することになる。
仲介CBDC
最後の点が重要です。 FedNow はよく似ています 中間CBDC、これは連邦準備制度がXNUMX年前に提案したモデルです。
中間モデルでは、民間部門が CBDC の保有と支払いの管理を容易にするアカウントまたはデジタルウォレットを提供します。 中間モデルは、民間部門の既存のプライバシーおよびアイデンティティ管理フレームワークの使用を促進します。
つまり、仲介型CBDCとは、中央銀行がCBDCを管理し、民間部門(銀行)がユーザーに口座とウォレットを提供するモデルです。 もう少し複雑な手順ですが、これが大まかな手順です。 今では、それは FedNow と同じように聞こえるはずです。あるいは、そうなる可能性があります。
FRBスピーク現象
さらに懸念されるのは、FRBがCBDCを開始する場合に従う必要がある適切な法的パラメータは何かという問題にジェローム・パウエル氏がどのように対処したかである。 彼 と 小売およびホールセールCBDCには議会の承認が必要ですが、仲介型CBDCについては詳しく説明されておらず、多くの疑問が残っています。
- どのような法的パラメータをカバーする必要がありますか?
- なぜパウエル議長は仲介型CBDCについて言及しないのでしょうか?
- そして、これは米国国民の経済的プライバシーと自由にどのような影響を与えるのでしょうか?
パウエル氏が直接的な質問を避け、誤解を招く、または混乱を招くコメントを採用する方法は、次のように呼ばれる一般的なスピーチ形式である。 連邦準備制度は話す、アラン・ブラインダーが作った造語で、FRB議長メンバーが実体も明確な意味もない文章をできるだけ多くの言葉で話すために使用する「乱暴な英語の方言」を表現するもの。
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この別の例は、2022 年 XNUMX 月に下院委員会で発生しました。 求め FRBの元副議長であるラエル・ブレイナード氏は、FRBがCBDC発行に関してどの程度の権限を持っているかに関する一連の質問に明確かつ洞察力に富んだ回答を提供し、またXNUMX月の公聴会で他の証言も明らかにする予定だ。 同氏は明確かつ簡潔に答える代わりに、CBDCに対するFRBの立場を繰り返した。
「理事会のXNUMX月の討議文書には、「FRBは行政府と議会からの明確な支持、理想的には特定の認可法の形での支持なしにCBDCの発行を進めるつもりはない」とだけ記されている。
最初に頭に浮かぶ疑問は、何をするのかということです。 理想的には ここって意味? 実際に議会の承認が必要なのでしょうか、それとも法律を無視するだけなのでしょうか?
FedNowはCBDCのプロトタイプですか?
2023 年 XNUMX 月に発表された直後、FedNow とその許可型ブロックチェーンの不気味な類似性に関して多くの懸念がありました。 許可された金融機関と個人のみがブロックチェーンを制御し、誰が取引を行うか、その取引金額、何を転送するか、望ましくないユーザーをブロックするなどを管理するエコシステム。
主な懸念の XNUMX つは、FedNow が次の CBDC プロトタイプとなるために使用されることです。 そしてこの懸念は米国の複数の金融機関や政治家からも表明されている。 トム・エマー氏は、FRBによるCBDCの研究とプロトタイピングの取り組みを阻止するために、CBDC反監視州法を制定した。
プライベートバンキングと融資: CBDC のリスク
信用組合協会(CUNA)などの信用機関は、CBDCは不要であり、米国の現在の金融環境は経済を不安定にすることなく近代化、強化できると述べた。
プライベートバンキングは、CBDC が根本的な破壊的要因となる可能性のあるもう XNUMX つの分野です。 政府が同じサービスを無料で提供しているため、銀行が締め出されている。 これはFRBが言うように健全な競争を生み出すものではなく、逆に人々が銀行を辞めてしまい、金融市場を弱体化させることになるだろう。
サイバーセキュリティの脅威はシステムリスクを引き起こす可能性がある
XNUMX番目に大きな懸念は、FRBがどれほど十分な情報を持っており、大規模なハッキングやサイバー攻撃に対して完璧な最先端のインフラを構築する準備ができているかということだ。 たとえば、金融システムへのハッキングは、複数の金融機関、企業、政府関係者、富裕層、一般ユーザーの情報や口座へのアクセスが含まれているため、システミックリスクを引き起こす可能性があります。
ブロックチェーン システムとの統合
もう1つの懸念は、これまでで最も明白だが完全に見落とされているようだが、FedNowが銀行秘密法に準拠したレイヤーゼロ(レイヤーXNUMXが構築されるインフラストラクチャ)であるメタルブロックチェーンと統合されているという事実である。マネーロンダリング防止 (AML) に準拠し、顧客の把握 (KYC) 法を遵守することで、メタル ブロックチェーンは分散型金融ビルダーやプロジェクトにコンプライアンスに配慮したオプションを提供できるようになります。
しかし、もう XNUMX つの特徴は、Metal Blockchain が Avalanche (AVAX) のフォークとして構築されていることです。そのため、構築者が基準に従って自由にトークンを作成、カスタマイズ、管理できる X-Chain を備えていることは理にかなっています。 創設者によれば、メタルブロックチェーンは次のように使用できます。 CBDC の基礎層、CBDCを通信および管理する「銀行チェーン」のシステムを可能にします。
理論的には、CBDC は転送を最新化および自動化し、システムの財務健全性を追跡し、望ましくないユーザーを回避したり、重大な詐欺を防止したりする効果的な方法となり得ます。 しかし、それはまた、監視に執着する政府や機関の手にかかれば、わずかに残っている経済的自由とプライバシーを搾り取る危険なツールになる可能性もあります。
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- 情報源: https://www.cryptoglobe.com/latest/2023/08/what-is-fednow/
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