銀行におけるESGとは何ですか

銀行におけるESGとは何ですか

タイムスタンプ：14年2023月6日09:XNUMX AM
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ESG 完全形式: ESGとは、環境（Environment）、社会（Social）、ガバナンス（Governance）の略です。

ESG 基準は現在、銀行および金融セクターにおいて必須の考慮事項になりつつあります。

ESGは1960年代に社会を意識した投資戦略として始まりましたが、2020年のダボス会議で注目を集めました。 

国際ビジネス評議会 (IBC) と世界経済フォーラム (WEF) は、企業が自社の環境、社会、ガバナンス (ESG) パフォーマンスを報告する方法を構造化する一連の統一指標を開発する取り組みを主導しました。 

ESGとは: 

投資やビジネス上の意思決定の倫理的および持続可能な影響を評価するために使用される一連の基準は、ESG 考慮事項として知られています。 

各コンポーネントの概要は次のとおりです。 

  1. 環境： 環境変数には、廃棄物管理、水の使用、エネルギーの使用、炭素排出、天然資源の保全など、環境のさまざまな側面が含まれます。 
  2. 社会： 「社会的要因」という用語は、コミュニティへの参加、消費者の幸福、ダイバーシティとインクルージョン、従業員の安全、健康と人権など、影響を与える社会の側面を指します。
  3. ガバナンス： 役員報酬、取締役会の構成、データセキュリティ、透明性、説明責任、コンプライアンスなど、企業のガバナンスポリシーと構造はすべてガバナンスの影響を受けます。

世界中の政府や規制当局は、このジレンマに対処するために非常に急いで企業部門における ESG 革命を推進しています。

この方向への最も重要な動きの 2015 つは、196 年のパリ気候協定の署名であり、これにより XNUMX か国が気候変動を遅らせるための措置を講じることが法的に義務付けられました。 金融機関は、世界経済の管理者としての役割を果たすという大きなプレッシャーにさらされています。

銀行向けの ESG フレームワーク:  

銀行には、融資と投資を利用して持続可能な開発に大きく貢献するまたとないチャンスがあります。

銀行は、他の利害関係者が ESG に従うのを支援するために、これらの措置を講じることができます。

1。 環境 

ａ． 持続可能なプロジェクトへの資金の配分：世界中で発行されたグリーンボンドの価値は、ここ数年で劇的に増加しました。 2014年には37億米ドル相当のグリーンボンドが発行されました。 この数字は2021年に約582億米ドルでピークに達しましたが、2022年には若干減少し、グリーンボンドの発行額は487億米ドルに達しました。

ある最新情報によると、Climate Bonds Initiativeは、グリーンソーシャル、持続可能性、持続可能性連動型、移行（GSS+）融資額が4年上半期に1兆ドルのマークを超えたことを明らかにした。

金融機関は、環境にプラスの影響を与えるプロジェクトを支援することで、持続可能な農業から再生可能エネルギーに至るまで、さまざまな産業を支援する可能性があります。 

b. カーボン・オフセット: 

ある報告書によると、2022 年の世界の炭素クレジット市場の取引額は約 978 米ドルでした。 この炭素クレジット市場は、2.68 年までに 2028 兆 18.23 億米ドルに達すると予想されており、これは 2023 年から 2028 年までの CAGR が XNUMX% になることを意味します。排出削減を求めるグローバル企業に対する規制や利害関係者の圧力が高まっています。

金融機関は、企業が排出量を相殺できるツールを提供することで、よりカーボンニュートラルな経済の発展を促進できます。 

2.ソーシャル： これらの債券からの資金は、医療、教育、手頃な価格の住宅、貧困緩和、環境の持続可能性など、さまざまな社会問題に対処するプロジェクトに資金を提供するために使用されます。

3年第2022四半期に世界市場に上場されたソーシャルボンドの数は1,239件に達し、これは8.4年第2四半期（前四半期比）2022％増、43.2年第3四半期（前年比）2021％増に相当します。 

これらの金融ツールは、教育や医療など、社会にプラスの効果をもたらす取り組みを直接サポートします。 

マイクロファイナンス : 世界銀行のデータによると、世界中の成人 1.7 億人が依然として銀行口座を利用できません。 金融業界はマイクロファイナンス会社を支援することで、恵まれないグループの資本へのアクセスを保証し、起業家精神を促進し、生活条件を向上させる可能性がある。 

3.ガバナンス： 

ａ． 倫理的な企業行動の促進 オープンな報告: 世論調査によると、ほぼすべてのS&P500企業（2022年）が持続可能性報告書を提出していた。 金融機関は、透明性のある ESG 報告に従う企業への投資を優遇することで、企業に説明責任を持たせることができます。 

b. 役員給与: 報告書によると、フォーチュン50企業の約100％が現在、CEOの給与をESG基準に関連付けているという。 銀行は、役員報酬を環境、社会、ガバナンス（ESG）の成功に結びつけている企業を支援することで、この傾向を変える可能性がある。 

銀行が ESG においてより重要な役割を果たすには

世界中の銀行は、ESG への影響の XNUMX つの主要分野に迅速かつ容易に対処できます。 

まず、 ESGの目的と基準を銀行の基準に組み込む。 

第二に、 当銀行がどのようにESG問題への認識を融資業務に組み入れ、これらの問題にもっと注力するよう借り手を教育するか。 

銀行は、ESG 価値を動機とするさまざまな収入源にアクセスできます。 

XNUMX つの方法は、ESG パフォーマンスに基づいて顧客を格付けおよび評価し、グリーン インセンティブや融資の対象となるかどうかを判断することです。 カーボンニュートラルを推進するために、銀行はまた、炭素を排出する顧客とそれを相殺する顧客とのつながりを支援します。 

顧客が排出量を測定、追跡、管理できるようにするために、炭素計算機、統合排出量計算書、カーボン オフセット デポジットなどの新製品が開発される可能性があります。

ESG実践を実施するためのインセンティブや厳しい制限が存在しないこと、さらに銀行がESGの重要性を理解していないことが、ESGの報告と追跡におけるいくつかの問題の主な原因となっている。 

ほとんどの銀行の ESG 主導の考え方の状況を考慮すると、現在、銀行が両方のレベルで効果を発揮する機会が数多くあります。 

2021 年の CDP 分析によると、銀行の排出量は、融資している排出量と比較して非常に低いです。 

銀行の排出フットプリントの最大 700 倍が、銀行がサポートする排出量によって説明される可能性があります。 

この数字は、銀行がより重大な影響を与える分野にも細心の注意を払いながら、ESG手順を検討し強化することがいかに重要であるかを浮き彫りにしています。 

銀行は、持続可能な企業に対してより良い融資とインセンティブを提供することで、大きな影響を与えることができます。 

銀行は、ESG スコアを向上させるために次の措置を講じることができます。 

1。 について 環境、 銀行は、ペーパーレス化、リアルタイムのストレートな支払い処理の採用、業務のクラウドへの移行、支店銀行業務の枠を超えた取り組みによって、排出量を大幅に削減できる可能性があります。 

2.    社会的影響に関しては、 銀行は、API によるエコシステム接続を利用して、金融包摂を改善し、より迅速かつ容易な融資を促進し、社会的に多様な人々向けに革新的な商品を迅速に作成することができます。 

3.    ガバナンスの観点から見ると、 銀行は、ブロックチェーン技術と高度な分析を利用して、ますますオープンでハイブリッドなエコシステムにおける銀行業務のセキュリティを強化し、より優れたレポートと透明性を提供する必要があります。 

銀行の業務慣行が ESG に与える影響は、現在、規制組織、政府機関、監視機関、格付け会社、特別利益団体を含む複数の利害関係者にとって懸念事項となっています。 

いくつかの典型的なケースを検討して、この業界がどのように大きな変化を起こし、促進する独自の立場にあるのかを強調しましょう。 

銀行における ESG の例 

ESG投資とは： これには 2 つの部分が含まれています。 グリーンボンドとインパクト投資による投資。

1. グリーンボンドとサステナブルファイナンス： 2007 年、欧州投資銀行は、気候変動と環境保護に取り組むプロジェクトに資金を指定する初のグリーンボンドを発行しました。 2007 年以降、グリーンボンド市場は世界中で急速に拡大し、発行額は年間数千億に達しています。 

2. インパクト投資: 2015年、ゴールドマン・サックスは、環境/社会/ガバナンス（ESG）やインパクト投資について顧客にアドバイスを行う小規模企業であるインプリント・キャピタル・アドバイザーズを買収した。 

この変更により、同社は金銭的利益と実証可能な社会的または環境的プラスの両方を提供する事業や取り組みに投資できるようになりました。 

3. 環境問題に対する株主の積極的な活動: エクソンモービルの2021年の年次株主総会で少なくとも1人の取締役会の議席を獲得したことで、エンジンNo.XNUMX（インパクト投資ヘッジファンド）率いる株主は大きな勝利を収めた。

彼らは組織をより環境に優しく持続可能なビジネス戦略に移行させることを目指しました。 

4. 持続可能な銀行業務と融資: 環境にプラスの影響を与えるプロジェクトを支援するため、HSBC はグリーン ローンの提供内容を、市場基準とガイドラインの作成を目的としたローン市場協会のグリーン ローン原則に合わせています。 これは、グリーンローン市場全体で使用するための一貫した方法論を提供します。 

5. 信用格付けに ESG を含める: ESG への配慮が企業の財務状況や将来の見通しに重大な影響を与える可能性があるという事実を認識し、S&P グローバル レーティングは信用格付けに ESG への配慮を組み込み始めました。 

6. ESG 教育とトレーニング: 金融専門家に投資分析や意思決定に ESG 要素を組み込むために必要な情報とリソースを提供するために、CFA Institute は追加の ESG 関連資料とトレーニングの提供を開始しました。 

7. ESG レポートと透明性: 現在、ESG 分野の主要な参加者には、GRI (Global Reporting Initiative) と SASB (Sustainability Account Standards Board) が含まれています。 金融会社が持続可能性の実績を報告するためのフレームワークを採用しているため、投資家はより適切な選択を行うことができるようになりました。 

上記の例は、金融業界が ESG プロセスに積極的に関与していることを示しています。 それは、より平等で持続可能な慣行への世界の移行を早めたり遅らせたりする力を持つ強力な主体です。 業界の ESG キャンペーンは、さまざまな分野や社会に革命的な変化をもたらす可能性があります。 

ESG が銀行にとって重要な理由。 

多くの面で圧力が高まるにつれ、監視が強化され、コンプライアンスと報告が重視されるようになりました。 

EU が制定した最新の持続可能性基準は、世界的な ESG 規制にとって重要な転換点であり、今後の兆しを示しています。 

EUが制定した持続可能性関連法案が今後のことを示唆するものであれば、世界中の銀行は自らのESGフットプリントとその影響に責任を負うだけでなく、顧客企業のESG状況を監視し報告する義務を負うことになる。

さらに、銀行はESGを重視した融資を拡大する一方で、環境基準を遵守しない企業と距離を置く必要がある。 銀行は貸し手として、ますます多くのESG主導のリスクを負うことになるだろう。 

これらのリスクを管理するには、組織的な方法でこれらのリスクを測定し、評価することが不可欠です。 しかし、ESG の測定、評価、格付けシステムは、他のほとんどのものと同様、まだ初期段階にあります。 

ESG に焦点を当てた行動を奨励し、ESG リスクを定量化することが差し迫った必要性がありますが、強力で国際的に定義された信頼できる測定システムはまだ開発中です。 

プロセスのこの時点で、銀行には借り手の ESG パフォーマンスと ESG リスクを測定および評価することで、長期的に新たな収益を生み出すチャンスがあります。 

これらの企業は、炭素計算機、内蔵の排出量計算書、カーボン オフセット デポジットなどを通じて、クライアントが ESG 不足を特定、測定し、対処するのに役立つ新しい製品やサービスを開発する上で優れた立場にあります。 (通常は) 顧客との関係の多様なポートフォリオ。

気候変動、社会正義、企業の責任に対する意識が高まる中、金融業界は ESG 領域で大きな変革を推進できる独自の立場にあります。 

ESG統合の難しさと今後の方向性 

環境、社会、ガバナンスへの考慮を金融領域に組み込むことは、倫理的な投資とコーポレートガバナンスに対する新しいアプローチを提供しますが、特定の課題もあります。 

  1. データの曖昧さと不整合: ESG レポートの最大の障害の XNUMX つは、標準化され広く認識された方法論の必要性です。 組織や機関は異種の指標を頻繁に使用するため、データの不整合や不明確な環境が発生します。 標準を使用すると、さまざまな企業の ESG パフォーマンスを比較しやすくなります。 この状況では、Global Reporting Initiative のようなグローバル プログラムが活躍します。

これらのプロジェクトは、広く理解されている一連の基準と測定値を開発することで、ESG データを統合し、ステークホルダーに明確で比較可能な洞察を提供することを目指しています。 

2. 短期目標と長期目標の間の矛盾: 金融業界は四半期業績を非常に重視し、短期的な利益にこだわる傾向があります。 ESG が提唱する長期的で持続可能な目標は、この生来の短期主義と矛盾する可能性があります。 長期的な持続可能性を犠牲にして短期的な収益性が得られる場合、問題が発生します。

それにもかかわらず、研究により、別の興味深い傾向が明らかになりました。  

  長期的な持続可能性と責任に重点を置いた企業は、環境の改善に加えて、収益の増加、収益の増加、および大幅な投資収益率を実現しました。

このパターンは、責任と収益性が互いに矛盾する必要がないことを示しています。 

3. スキルギャップを埋める: 金融業界におけるESGの重要性が高まるにつれ、これらの側面を理解し、評価し、組み込むための知識、スキル、能力を備えた人材の必要性が高まっています。 ただし、利用可能なスキルのプールだけでは十分ではありません。 

この矛盾は世論調査で明らかになりました。 ESG 要素を投資計画に適切に組み込むために必要な能力があると考えている会員はわずか 25% でしたが、会員の大部分 (約 85%) はその重要性を認識していました。 

この矛盾は、ESG に焦点を当てたトレーニングと教育教材がいかに緊急に必要であるかを強調しています。 銀行業界は、人材に必要なリソースとトレーニングを提供することで、より知識が豊富で効率的な ESG 統合を主導する可能性があります。 

ESGの今後の方向性

金融セクターがこれらの問題に取り組む中で、協力、教育、イノベーションが発展の基礎となります。 

このセクターは、協力を促進し、共通の報告基準を導入し、トレーニングに重点を置くことを繰り返し行うことで、ESG 統合の課題にうまく対処できる可能性があります。 

金融業界は、環境、社会、ガバナンス (ESG) の課題を推進する上で重要な役割を果たします。 

銀行は、持続可能なプロジェクトに資金を振り向け、社会的責任投資を奨励し、倫理的な企業行動に対するインセンティブを提供することで、収益性が高く、持続可能で公平な未来の発展に大きな影響を与えることができます。 

要約すると、金融セクターの ESG への取り組みは単なる流行ではありません。 それは急速に、良心的かつ進歩的な財務管理に不可欠な要素になりつつあります。 

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