私たちの世界認識は、子供の頃から植え付けられたルールによって決まります。 そして多くの場合、この考え方がデジタル サービス設計の革新の障害となります。 多くの人は目の前に開かれているチャンスに気づいていないだけです。 そして、通常のルールを破り、世界を違った見方で見る人は有利です。 そしてこれはデジタル金融サービス市場でも同様です。 今日はこれらのルールを破ってみましょう!
デジタル金融サービスにおける銀行業務のイノベーションは、全く新しい、異なる、または最先端の顧客体験を提供します。 このようなサービスは、銀行や金融機関が顧客により良いサービスを提供し、ブランドを競合他社と差別化するのに役立ちます。
銀行業務のイノベーションにより、顧客は資金の管理、金融取引、財務上の意思決定をより簡単、迅速、かつ安全に行えるようになります。 しかし、日常生活でうまく機能すると同時に、金融分野で必要なイノベーションに対して無意識のうちに抵抗を生み出す可能性がある、よく知られた 7 つのルールがあります。 自分自身と同僚を確認してください。
1. 隣の芝生がいつも青いとは限らない
もちろん、謙虚さは飾りであり、羨望は悪い感情ですが、革新的な銀行商品を生み出す上では全く逆です。 楽しい顧客体験を提供するには、常に反対側に目を向け、より良いアイデアを模索する必要があります。 業界の最良の例である競合他社を見て、そこからインスピレーションを得て、さらに前進してください。
優れた銀行商品を作りたいですか? Amazonの利便性、スターバックスの居心地の良さ、Appleの革新性、そしてフェラーリの美しさから学んでみませんか?
どこかに、あなたに道を示し、突破する動機を与えてくれる緑の草がきっとあります。 たとえば、Venmo はソーシャル ネットワークに深く影響を受けました。 これにより、友人はソーシャル メディアと同様に、請求書をすばやく簡単に割り勘したり、友人のニュースフィードでユーザーの取引を共有したりできるようになりました。
2. 壊れていないなら、修理しないでください
これはテレビに当てはまるかもしれませんが、最高の顧客体験のデザインとなると当てはまりません。 ここでは、イノベーションと改善が成長を促進する原動力となります。
世界を改善するために現状を破壊することを恐れないでください。 確立されたプロセスに対するより良い解決策を見つけるには、創造性と第一原則を使用する必要があります。 最新のテクノロジーと革新的なアプローチを使用して金融商品を再発明し、最も一般的なユーザーの失敗や苦痛に対処します。 スティーブ・ジョブズが携帯電話を再発明していなかったら、今日私たちが知っている世界は存在しなかったでしょう。 今では、情報、サービス、製品を得るのにコンピューターを探す必要はなく、ポケットからスマートフォンを取り出してボタンを押すだけです。
たとえば、Klarna は古き良きクレジットを利用して、クレジット カードとは異なりスコアリングを必要とせず、ユーザーのクレジット スコアに影響を与えないデジタル製品に変えました。 その結果、使いやすい組み込み型 BNPL クレジットは市場に革命をもたらし、金融業界に新たなメガトレンドを引き起こしました。
3. ビジネスと楽しみを決して混同しない
多くの人は、金融業界は打算、貪欲、お金によって支配されており、人間性や感情が入り込む余地はないと信じています。 その固定観念を打ち破る時が来ました。 フィンテックを見てください。 ケア、シンプルさ、利便性を提供するため、光の速さで何百万もの顧客を獲得しています。 彼らは人々に利益をもたらしたいと考えており、本当に情熱を持って自分のビジネスを愛しており、それによってチームにも活力を与えるような起業家です。 クライアントと同僚は同じように感じており、この情熱を共有しています。
意味や喜びのないことに人生を費やすのは愚かなことです。 あなたの製品がどのように人々を助け、生活を改善し、製品に意味を吹き込むことができるかを正確に見つけてください。 製品に創造性を加えてユニークで革新的なものにすれば、仕事に楽しさが戻ってきます。 結局のところ、何か重要でエキサイティングなことをするのは常に楽しいものです。
リチャード・ブランソン卿を見てください。 彼の製品と人々に対する情熱は伝説的です。 ブランソンは著書『The Virgin Way: Everything I Know About Leadership』の中で次のように書いています。 楽しくないなら、おそらくそれをやめて、別のことを試してみましょう。」
4. レーン内にとどまる
自分のビジネスに気を配ることは悪いアドバイスではありません。新興企業、特に自分がどこに向かっているのかよくわかっていない人を好む人はいないからです。 しかし、新製品の開発となると、常に答えよりも疑問の方が多くなります。 そして、愚かな成り上がり者に思われることを恐れない人は、予想外の興味深い解決策を発見できるでしょう。
限界を超え、実験し、新しい方法を試し、新しい機会を探してください。 どこにいてもインスピレーションを得られます。 視野は広ければ広いほど良いです。 イーロン・マスクは常にこのルールを破り、新たな地平を開拓しています。 彼は宇宙の経験がほとんどなかったにもかかわらず、宇宙を征服することを決意し、成功しました。
たとえば、Apple は Apple Pay を自社の製品エコシステムに統合することで顧客への価値提案が大幅に向上することに気づき、Apple Pay を追加し、現在は前述の BNPL トレンドに結びついています。 このようにして、世界最大のエレクトロニクス企業が金融業界で著名な新興企業になったのです。
5. 多ければ多いほど良い
さらに機能を追加して、さらに機能を追加して、もう少しだけ追加してみましょう。 競合他社が製品に 100 の機能を備えている場合、当社には 101 の機能が必要です。この競争では、ユーザーをイライラさせる複雑で理解できない製品が犠牲者であることを誰もが目にしています。 量から離れて、質について考えてみましょう。 ユーザーは正確に何を必要とし、何を使用し、なぜ私たちを利用しているのでしょうか?
人間の注意力は XNUMX つの要素に限定されているということは、心理学者から誰もが知っています。 だからこそ、適切な焦点を見つけて、製品内のオファーを過度に強調しないことが重要です。 思慮深く直感的なインターフェイスを備えた製品の需要は高いです。 ユーザーは選択のパラドックスを好みません。 彼らは問題の解決策を求めているだけです。
たとえば、ロビンフッドは取引サービスを利用し、複雑な取引チャート、ツール、設定の束を廃止して簡素化し、何百万人もの一般の人々が投資を利用できるようにしました。
6. 自分にしてもらいたいことと同じように、他人にもしなさい
これは私が人生で常に従おうとしているシンプルなルールです。 しかし、製品デザインの場合、それは私たちに残酷な悪影響を及ぼします。 結局のところ、製品がユーザーが何を知っていて何を望んでいるのかを考慮に入れていることが重要ですが、これは、特に金融のような複雑な分野では、多くの場合、ユーザーのスキルとは大幅に異なります。
多くの人は、自分の好みに合わせて自分用に製品をデザインします。なぜなら、自分の周りの人たちも同じ経験と知識を持っているので、誰にとっても同じように簡単に理解できると考えているからです。 この認知バイアスは知識の呪いと呼ばれます。 そして、調査し、他者とコミュニケーションをとることによってのみ、主要な矛盾を特定することができます。
たとえば、ある金融サービスのオーナーが、広告やデザインが美しく、製品が自分たちに最適であるにもかかわらず、需要が低いと不満を訴えてきたことがありました。 調査によると、顧客はこのサービスを理解していません。 彼らは異なるメンタルモデルを持っています。 リニューアル後、需要が急増しました。
7. 何かを正しくやり遂げたければ、自分でやらなければなりません
一方で、製品を内部で設計すると、より詳細な制御が可能になります。 一方で、私がこれまで見た中で最悪の銀行商品は、内部チームによって設計されたものでした。 問題は、目が塞がれていると、新しいチャンスを見つけてそれを活かすことが非常に難しいことです。
世の中の最高の製品の多くは、外部のデザイナー、建築家、エンジニアによって作られています。 これは、これらの専門家が膨大な量の経験と知識を蓄積し、さまざまなブランド向けの最先端のソリューションを模索しているためです。 彼らの探求は、会社の確立された枠組みや一般に受け入れられている労働規則に制約されません。
たとえば、私たちには、私たちに来る前に金融サービス用のデジタル製品の作成を何度か試みたXNUMX社以上のクライアントがいました。 彼らは多くの時間とお金を費やしましたが、そのたびに結果に満足できませんでした。 UXDA の従業員は、UX デザイン手法を使用して正しい答えを見つけ、ユーザーとビジネス オーナーの両方が満足できるソリューションを設計するのを支援しました。 しかし、それにはプロダクトオーナーの考え方を変え、通常のビジネスモデルを変革する必要がありました。
まとめ
人々はルールに慣れすぎて、その影響にさえ気づいていないことがよくあります。 その結果、多くの製品はほぼ同じレベル、つまり平均で開発されます。 しかし、平均以上のもの、競合他社を上回るものを顧客に提供したい場合は、それらの内部制約を打ち破る必要があります。 ルールを破ってデジタル サービスのデザインで創造性を発揮することをお勧めします。
ユーザーの問題やニーズに何よりも共感できるユーザー エクスペリエンスを作成するには、会社の優先順位と制約を定義する必要があります。 ユーザーエクスペリエンスを向上させ、シンプルで楽しいソリューションを提供するために革新的なサービスを開発しようとしますか、それとも迅速かつ平均的な配信に重点を置くのでしょうか?
ユーザーに焦点を当てることは、長期的には優れた売上高の数字にもつながります。 しかし、スピードとコストだけに焦点を当てると、大きな失望を招く可能性があります。なぜなら、「デジタルハウスの基礎」が不完全であり、共感、思いやり、奉仕といった人間の価値観の基礎が欠けているからです。
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- 情報源: https://www.finextra.com/blogposting/24935/banking-innovations-break-the-rules-to-succeed?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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