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これがなければ、交換もパートナーシップもありません。
- アリストテレス
ボタンのクリックとカードのスワイプは農産物の交換とは異なりますが、本質的な原則は変わりません。 紀元前 300 年頃にアリストテレスが述べたように、必要を満たすための生産物の交換である「比例交換」は、哲学者が夢にも思わなかった形に変化しました。
電子決済または電子決済は、ここ数十年の巨大なデジタル開発だけでなく、パンデミックによって引き起こされたロックダウンと社会的距離によっても促進された現在の標準です. 世界銀行の報告によると、現在、世界中の成人の 35 分の 2014 がデジタル決済を行ったり受け取ったりしており、発展途上国のシェアは 57 年の 2021% から XNUMX 年には XNUMX% に増加しています。
現金（歴史をさかのぼることを選択した場合は農産物）はもはや王様ではなく、デジタル決済が将来の取引のバックボーンになるように見えるため、ePaymentsとは何か、その仕組み、および自動化と電子決済アプリケーションの重複が、将来の超自動化の世界にどのように適合するか。
コンテンツの表
電子決済とは
ePaymentsのメリット
ePaymentsの種類
クレジットカード
銀行振込
デジタル財布
その他
電子決済の自動化
大規模な電子決済自動化プロセスの一部としてのナノネット
取り除く
電子決済とは
電子決済とは、通貨や小切手などの紙を使用しない方法で、消費者が商品やサービスの代金を電子的に支払うシステムです。 クレジット カードやデビット カードなどの電子決済方法は、何十年も前から存在しています。 銀行振込とデジタルウォレットは、デジタルデータと相互接続の急速な拡大を活用した最近の開発です.
従来の紙ベースの支払い方法から電子支払いシステムへの移行は、私生活だけでなくビジネス セクターでも発生しています。 B2B および B2C トランザクションは急速に ePayment ドメインに移行しています。 COVID-19 のパンデミックによって企業と個人に課せられたプレッシャーは、この動きに劇的な拍車をかけました。 が実施した世界的な調査によると、 アクセンチュア、最高財務責任者の 79% は、パンデミックの影響により、支払いプロセスにテクノロジーを利用せざるを得なくなったと考えています。
テクノロジーを利用した取引の出現により、まったく新しい運用分野である FinTech が生まれました。これは、金融サービスとプロセスを強化または自動化するためのテクノロジーの使用です。
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ePaymentsのメリット
企業と個人の両方にとっての電子決済の明白な利点は利便性です。 あまり知られていない利点は次のとおりです。
- コストと時間の節約: 現金であろうと小切手であろうと、紙ベースの支払いには、収集と処理のための人件費などの隠れたコストが伴います。 現金支払いの平均コストは 30 セントです。 これは十分に小さいように見えますが、地理的に近接した小規模なトランザクションにのみ適用されます。 現金処理のさらなる欠点は、エラーや詐欺が発生しやすく、会計や簿記のプロセスが複雑になることです。 小切手の処理費用は約 3 ドルです。 小切手の処理も遅く、単純な小切手をクリアするのに 2 ～ 3 週間かかることがあります。
- 支払いの制限: 現金支払いは、ウォレット内の現金の量によって制限されます。 小切手の支払いは、銀行口座の金額によって制限されます。 多くの (すべてではない) 種類の電子決済には、困難な時期に支払いを可能にするクレジット システムが必要です。
- B2B および B2C 関係の改善: ePayments はクレジット機能と支払いの利便性を可能にします。 これらは、企業への迅速な支払いを保証し、ベンダーと顧客の間の関係を改善することができます.
- 可視性の向上: 現金支払いと小切手支払いは追跡が難しい場合があります。 支払いのログを維持することは、これらの支払い方法を使用するときに実行する必要がある追加のアクティビティです。 ePayment システムは、行われた支払いの記録された証跡を提供し、支払いステータスと財務指標の可視性を向上させます。
- 効率性: ePayment システムでは、ATM や銀行の長い列に並んで現金を引き出したり、小切手を預けたりする必要はありません。 ショッピング Web サイトを含むさまざまな購入でオンライン決済が可能になり、選択しない限り実店舗への訪問が不要になりました。 ePayments は非接触型決済のような機能を提供しますが、これには独自のメリットがあります。非接触型決済は、2020 年のパンデミックの崩壊以降、ますます実践されています。
- キャッシュレス経済: 個人およびビジネス上の利点を超えて、ePayments の使用は国を助けることができます。 キャッシュレス経済は、有形のお金が関係する犯罪の割合を減らし、マネーロンダリングの悪を減らし、国際通貨交換を可能にします。 さらに、特権部門での現金の使用を減らすことで、社会の特権の低い人々の間で現金を再分配することができます。
ePaymentsの種類
現在利用できる電子決済システムにはいくつかの種類がありますが、最も一般的なものは、クレジット カード、銀行振込、デジタル ウォレットです。 これらの一般的な ePayment 方法の仕組み、利点、および欠点を以下に説明します。
クレジットカード
もともと出張や娯楽のための「チャージ カード」として開発されたクレジット カードは、現在ではさまざまな用途に使用されています。 リボルビング クレジット ラインにより、クレジット カードは所有者が選択した方法で残高を支払うオプションを提供します。 加盟店の店舗でクレジット カードを使用すると、最初に加盟店の口座に入金され、対象の銀行口座に支払われるまで保留ゾーンに置かれます。 支払いゲートウェイとマーチャント アカウントは相乗効果を発揮して、クレジット カードによる支払いを可能にします。 支払いゲートウェイとマーチャント アカウントは、PayPal や Venmo などの単一のプラットフォームに統合できます。
Advantages
- クレジットカードは成熟したフィンテックです。 ほとんどすべての財政的に上向きまたは上向きに移動する社会では、クレジットカードが支払いの好ましい形式であり続けています. これは、より多くの人々がクレジットカードの仕組みを知っていることを意味します。
- カードはクレジットを許可し、多くの場合、キャッシュバック インセンティブ、分割払い、および割引を提供します。
- カードは持ち運びに便利で、追加の保護層があります。スワイプのないタップベースのカードでも、OTP 承認でスワイプするオプションがあります。
- カードには、追加の利点であるセキュリティと詐欺防止機能も組み込まれています。
デメリット
- 多くの場合、クレジット カードの取引には加盟店手数料がかかります。 クレジット カードの処理手数料は 2.8 ～ 4.3% の範囲です。 商人は、損失を避けるために、これを製品価格に追加することができます。つまり、この料金は顧客に転送されます。
- クレジットカードは、衝動的で不必要な購入を助長する可能性があります
- 期日までに全額を支払わなかった残高に対して、高金利を請求する場合があります。
- 支払いが遅れた場合、手数料と罰金が請求される場合があります
銀行振込
銀行振込とは、口座番号、銀行ルーティング番号などの受信者データを使用して、ある銀行口座から別の銀行口座に資金を移動することです。これは顧客側で非デジタル的に実行されていましたが、過去には、つまり資金移動のフォームに記入し、お客様が手動で銀行振込を行った後、お客様が直接オンラインで銀行振込を実行できるようになりました。
Advantages
- 取引は安全かつ迅速です。 支払人と受取人の両方が送金の通知を受け取るため、信頼できるプロセスになります。
- 支払いは支払人の口座に十分な残高がある場合にのみ行うことができるため、小切手が返送されたり、支払いが取り消される可能性はありません。
デメリット
- 銀行振込は、特に国間で行われる場合、手数料がかかる場合があります。
- 銀行振込も元に戻せません。 間違った支払いを取り消すのは面倒です
- 銀行振込ではクレジットはご利用いただけません。 したがって、送金元の銀行には十分な資金が必要です。
デジタル財布
FinTech 企業の Boku が実施した調査では、4.8 年までに世界の人口の半分である 2025 億人がデジタル ウォレットを使用するようになることが示されました。Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay などのデジタル ウォレットは、携帯電話やタブレットなどのハンドヘルド スマート デバイス。 デジタル ウォレットは、コンピューター、ラップトップ、タブレット、モバイル デバイスなどの任意のデジタル メディアから使用できる e ウォレットの形式である場合があります。m ウォレットはモバイル デバイスに固有のものです。 銀行口座やクレジットカードから小売店などへの支払いを可能にするマネー管理アプリです。
Advantages
- デジタルウォレットは暗号化ソフトウェアを使用して構築されているため、暗号化された金融情報は安全でハッキングできません。 デジタル ウォレットは、実際のアカウント番号やクレジット カードの詳細を保存するのではなく、個人のトークンのみを保存し、パスワードと OTP によって保護されているため、携帯電話の所有者のみが使用できます。
- デジタルウォレットによる支払いを受け入れる加盟店がますます増えています。 支払いは、QR コードをスキャンし、複数のレベルのセキュリティ チェックを経て送金するのと同じくらい簡単です。
- 現金を取り出すためにルートしなければならない詰め物の財布と底なしの財布を持つ必要はなくなります。 ほとんどの人がスマートフォンを持ち歩いており、決済に必要なツールはスマートフォンだけです。
デメリット
- デジタルウォレットは、プラットフォームに依存したり、会社に依存したりできます。 加盟店はさまざまな種類のデジタル ウォレットを受け入れる場合があり、XNUMX つのウォレットがすべてに適合するとは限りません。
- デジタル ウォレットは、ウォレットを保持するデバイスの所有者の手にある限り安全ですが、デバイスが盗まれた場合、安全性は常に損なわれます。 あらゆる形式の電子決済オプションと同様に、サイバー攻撃のリスクも存在します。 ただし、ほとんどのデジタル ウォレットには、ハッキングやサイバー攻撃から保護するためのセキュリティ機能が備わっています。 ただし、携帯電話を紛失することは、デジタル ウォレットを使用する上でより個人的なリスクとなります。
- 使いやすさは、衝動的で不必要な購入を助長する可能性があります
その他
デジタルウォレットのサブセクションは仮想カードです。 これは、顧客が特定の支払い金額に対して承認された使い捨ての 16 桁の番号を生成できる、プラスチックを使用しないカードです。 仮想カードは、多くの国で足がかりを得ています。
米国の Automated Clearing House (ACH) など、国固有の ePayment 方法もあります。 ACH は、NACHA が運営する Automated Clearing House ネットワークを介して一括処理される銀行間送金です。 米国では、給与などの一括支払いに使用されます。
ありふれた機械的な支払い調整プロセスを自動化することをお探しですか？ 試してみてください ナノネット™ 組織内の支払い調整を自動化するAIベースのOCRソリューション！
電子決済の自動化
買掛金ネットワーク 紙の小切手を ePayments に置き換えると、小切手 5.14 枚あたり 2 ドル節約できると報告しています。 特に BXNUMXB 分野での ePayments の自動化は、企業がかなりの時間とお金を節約するのに役立ちます。 すでに多くの買掛金ソフトウェアとツールが利用可能であり、企業で使用されていますが、システムにベンダー支払いの自動化を組み込むことで、調達から支払いまでのプロセスが完全に自動化されます。
ePayment 自動化の利点は次のとおりです。
- 時間の節約: 自動化により、自動化された請求書処理と組み合わせることで ePayment プロセスが高速化され、会社の財務状態を反映する強力な指標である最適な未払支払日数の達成が可能になります。
- お金の節約: 自動支払いは、小切手あたり 5.14 ドルという上記の統計に見られるように、紙の取引と比較して費用対効果が高いです。
- セキュリティ：Automatic ePayment ソフトウェアには、高度なセキュリティと暗号化が装備されているため、不正行為の検出と防止が容易になります。
- エラーの排除: 自動化された ePayments は、自動化された請求書管理に接続できるため、重複や過払いのエラーを排除できます。
- 企業間のより良い関係: 自動化された支払いプロセスを設定すると、支払いのステータスに関するリアルタイムのデータを受信者に提供できます。 これにより、信頼を高め、顧客とサプライヤーの関係を改善できます。
ePayments の自動化ツールを選択するには、ビジネスのニーズに対して利用可能なオプションを詳細に調査する必要があります。 ePayment プロセスの自動化ツールはスタンドアロンのエンティティではなく、より大きな AP 自動化プロセスの拡張です。 したがって、支払い自動化ソリューションは、より大規模な AP 自動化またはエンタープライズ リソース プランニング (ERP) システムと統合できる必要があります。
大規模な電子決済自動化プロセスの一部としてのナノネット
ePayment プロセスの自動化は、より大きな Accounts Payable 自動化の一部です。 ナノネット 自動化された AP プロセスで使用される、さまざまなソースからの金融データの自動抽出に最適な AI 対応の OCR ソフトウェアです。 買掛金自動化または AP 自動化は、買掛金プロセスを手動ではなくデジタルで処理するプロセスです。 基本的に、次の XNUMX つのサブプロセスで構成されます。
- 請求書受領とデータ抽出
これは、ビジネス オーナーが請求書を受け取り、理想的には OCR ツールを使用して、電子的にスキャンされた請求書をデジタル形式に変換する最初のステップです。 Nanonets は、このワークフローを完全に自動化された方法でエンドツーエンドで処理できます。 メールの受信トレイと統合して、添付ファイルを請求書として直接インポートしたり、G-Drive、One Drive、Dropbox などのクラウド ストレージから請求書をインポートしたり、Amazon S3 などのデータベースと統合したり、API を介して統合したり、その他の統合を構築したりできます。ザピアを使用。 - 照合と承認のワークフロー
これは、正確性を確保するために、受領および処理された請求書が発注書および商品受領書と照合される 2 番目のステップです。 また、組織内の関連チームが手動で検証することもできます。 革新的な AI 搭載エンジンを搭載した Nanonets は、請求書と発注書、または請求書、発注書、および商品受領書の間で 3 方向および 90 方向の照合を実行でき、最大 XNUMX% の手作業を排除し、プロセスをより効率的で信頼性が高く正確なものにします。 . - 監査目的の支払いと記録管理
このプロセスの XNUMX 番目で最後のステップは、これらの請求書を支払い、これらのエントリを監査目的で買掛金システムに記録する必要がある場合です。 Nanonets では、Quickbooks、Xero、Sage、Netsuite などの一般的な会計ソフトウェアとの統合を事前に構築しており、他の会計ソフトウェアとの統合を迅速に処理できます。
これで、Nanonets が組織の電子決済システム全体をエンドツーエンドで自動化する方法がわかりました。
取り除く
電子決済システムには、時間とコストの節約、合理化された買掛金プロセス、最終的には収益の向上などの魅力的な利点があります。 自動化された ePayment ソリューションにより、人間の従業員は、事業開発や企業価値に貢献するその他の活動など、平凡ではなく価値の高いタスクに集中できるようになります。 ePayment 自動化ツールの選択は、ビジネスが保証する自動化のレベルと、企業のより大きな AP 自動化プロセスと融合するソフトウェアの能力に依存します。
ナノネット オンラインOCR＆OCR API 多くの興味深いものがあります ユースケース t帽子はあなたの業績を最適化し、コストを節約し、成長を後押しすることができます。 詳細 Nanonetsのユースケースを製品にどのように適用できるか。
