良好なビジネス信用を確立することは、起業家やビジネスリーダーが組織のためにできる最善のことの 1 つです。多くの場合、中小企業や新興企業と資本へのアクセスとの間には、企業信用が存在します。高い企業信用スコアがあれば、企業信用ベンダーやサプライヤーから融資を確保し、有利な支払い条件を得ることが容易になります。
すべてのビジネス リーダーがキャッシュ フローを最優先に考えている時代において、企業の信用スコアは大きな違いを生む可能性があります。 ネット30、ネット 60、およびネット 90 の支払い条件は、企業がそれらのコストをカバーする収益を上げる前に、原材料やその他の主要な供給品を入手するのに役立ちます。そしてもちろん、ビジネスローンは新たなレベルの資本を解放し、戦略的投資を可能にし、企業にとってより流動的な環境を作り出すことができます。
では、ビジネス上の信用が非常に重要である場合、どうすればそれを築くことができるのでしょうか?ビジネス信用とは何か、そしてそれを構築し始める方法を簡単に理解します。ビジネス信用を構築するためのベンダーのリストもあるので、すぐに始めることができます。
ビジネスクレジットとは?
企業信用は個人信用と非常によく似た機能を持っています。企業が取引口座、ローン、ビジネス クレジット カードなどの形で信用を利用し続けると、信用スコアは上下に変動します。未払いの負債に対する支払いが期日どおりに契約に従って行われると、企業の信用スコアが上昇します。一方で、企業が支払いの遅れを続けたり、管理できる以上の負債を抱えたりしている場合、企業の信用スコアは低下します。
ビジネスの信用スコアを確認する方法
ビジネスの世界には、さまざまな信用調査機関が存在します。企業が自社の信用スコアのスナップショットを取得し、一致する信用報告書を確認したい場合、これらの機関のいずれかに料金を払って情報を送信できます。新しい企業顧客と取引する前にデューデリジェンスを実施している貸し手や企業信用ベンダーの場合、これらのレポートは企業信用報告機関を通じてアクセスすることもできます。
さまざまな企業の信用レポートとスコア
企業が信頼している主要な信用報告機関は、Dun & Bradstreet、Equifax、Experian、Creditsafe です。これらの各エンティティには独自の信用情報データベースがあり、特定のビジネスの信用スコアを簡単に評価できます。企業信用情報を報告するベンダーは、顧客の支払い履歴データを信用調査機関に提出し、組織の財務状況に関するさらに詳細な状況を提供します。
以下の信用調査機関は、支払い履歴やその他の情報を考慮して、企業の信用スコアとリスク要因を判断します。これらの信用スコアは、企業信用ベンダー、貸し手、および外部関係者に信用問題について通知し、特定の企業に推奨される信用限度額を提供します。
ダン&ブラッドストリート (D&B)
最もよく知られている企業信用報告機関の 1 つは、ダン & ブラッドストリート (D&B) です。 D&B は独自の分析ツールを使用して、システム内に登録されているすべての企業の信用スコアと格付けレポートを公開します。 D&B からの洞察は、ベンダーが新規顧客に延長された支払条件を提供するかどうかを決定するのに役立ち、また、長年の顧客との既存の取引口座を監視することを容易にします。
企業の支払い履歴を測定するには、D&B PAYDEX が人気のツールです。このスコアは 1 ~ 100 の範囲で、リスクに基づいて企業を 80 つの異なるカテゴリに分類します。 100 ~ 50 の高いスコアは、企業が支払いを遅れて提出するリスクが低いことを意味します。スコア 79 ~ 1 は中等度のリスクを示します。 49 ~ XNUMX という低いスコアは、債務管理が不十分な可能性が高いリスクの高い企業を示します。
D&B は、ビジネス クレジット ベンダーに最大信用度の推奨事項、延滞予測スコア (DPS)、および D&B 失敗スコアも提供します。
エクイファックス
ビジネス信用を構築するためにベンダーと協力する場合、ベンダーはおそらく支払い履歴を Equifax に報告するでしょう。 Equifax の中小企業向け企業信用報告書には、信用リスク スコア、支払いインデックス スコア、信用利用率、信用の内訳、および破産や先取特権などのその他のリスクが含まれています。各レポートの信用リスク スコアの範囲は 101 ~ 992 です。スコア 992 は、企業にとって可能な限り最高のスコアです。ほとんどの企業はこのベンチマークに達しませんが、高ければ高いほど良いです。
エクスペリアン
取引口座と信用枠の数、ビジネスの支払い履歴、ビジネスの期間、公的記録の結果などを考慮して、Experien のビジネス信用スコアは 0 から 100 のスケールで表示されます。 100 は企業が取得できる最高のクレジット スコアであるため、組織のスコアがそれに近づくほど、ビジネス クレジット ベンダーはお客様と提携する際に自信を持つようになります。
クレディセイフ
Creditsafe は、このリストに掲載されている他の機関とは異なり、世界中のビジネス リーダー向けに企業信用報告書を作成および販売する世界的な企業です。 Experian と同様に、Creditsafe の信用スコアの範囲は 0 ~ 100 で、100 が優れたスコアとなります。スコアが高くなるほど、債務不履行や破産の可能性は低くなります。
ビジネス信用を確立する方法
ビジネス信用の構築は一夜にして成り立つものではありませんが、新しい企業や新興企業が可能な限り最高のビジネス信用状態を達成する立場を目指す場合、できることがいくつかあります。
- LLC や法人などの法的事業体を作成します。個人事業主は新しいビジネスにとって選択肢の一つですが、ビジネスクレジットベンダーと協力したいと考えている組織にとっては必ずしも良い前兆とは限りません。代わりに、別個の法人を設立することで、組織は独自のスコアを持つ独自のビジネスとみなされ、個人の財務と事業の財務が分離されます。必ず必要な当局にビジネスを登録し、IRS に雇用者識別番号 (EIN) を申請してください。
- ビジネス用銀行口座を開設して、取引を管理し、収益と支出を追跡します。組織が個人口座に関連付けられていない独自のビジネス銀行口座を持っている場合、事業資金の調達が簡単になります。
- Dun & Bradstreet を通じて DUNS 番号をリクエストしてください。これはオンラインで行うことができ、料金は無料です。他の信用調査機関の場合は、何もする必要はありません。ビジネス信用情報がベンダーによってビジネス信用目的で報告されると、ビジネス信用プロファイルが開始されます。
- ビジネス用クレジット カードを確保します。これは追加の資金にアクセスするための優れた方法であるだけでなく、長期的にビジネスの信用を築くのにも役立ちます。あなたのニーズに合った、APR が低く、有利な特典を提供するカードを必ず探してください。カードの限度額は最初は低いかもしれませんが、健全な財務管理を実践していれば、クレジット限度額の増額は簡単です。
- ネット 30 回の支払い条件またはその他の取引口座を顧客に提供するビジネス クレジット ベンダーと提携します。ベンダーと協力してビジネス信用を構築することは、ビジネス信用スコアを高める最も効果的な方法の XNUMX つです。事業信用を報告するベンダーと契約を結ぶ場合は、未払い金をすべて支払うようにしてください。 請求書 時間通りに。もし 買掛金勘定 チームが支払いに遅れた場合、ビジネスの信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
ビジネス信用を報告するトップベンダー
新しいビジネスオーナーにとって、ビジネス信用の構築はとらえどころがなく、わかりにくいように思えるかもしれませんが、ビジネス信用を報告するベンダーと協力することは、思っているよりも簡単です。多くのビジネス クレジット ベンダーは、信用調査や資格要件なしで新規顧客に正味 30 の期間を提供しています。たとえ信用調査やその他の資格要件が必要な場合でも、 ベンダーの選択 支払い期間の延長を提案するのは難しくありません。今日ビジネス信用を構築できるベンダーのリストは次のとおりです。
うん
Uline は、ビジネスをサポートするための幅広い配送および梱包ソリューションを提供し、競争力のある価格、短納期、優れた顧客サービスを提供します。 Uline の新規顧客は、オンラインまたは電話で net 30 取引口座を申請できます。 Uline は、新規申請者の信用調査を行うだけでなく、支払履歴を Experian と D&B に報告するビジネス クレジット ベンダーです。
クイル
オフィス家具、プリンター、電子機器、その他の消耗品は高価な場合があります。幸運なことに、Quill は新規顧客に最初の購入から 30 時間以内に正味 24 件の承認を与えています。最低注文金額は 100 ドルですが、Quill で販売されている製品では、そのしきい値に到達するのは難しくありません。
ホーム·デポ
Home Depot は、建設、住宅改善、メンテナンス用品を探している企業向けのワンストップ ショップとして機能し、競争力のある価格設定、豊富な製品品揃え、専門家のアドバイスを提供します。ホーム デポ ネット 30 アカウントは、ホーム デポ商業アカウントとも呼ばれ、適格な企業にとって役立つ資金調達オプションです。この小売大手は、次のような企業に 2% の割引を提供しています。 請求書を決済する 20 日以内に信用活動を米国のすべての主要な局に報告する
グレンジャー
Grainger は、企業の業務効率化を支援する調達ソリューションや技術サポートに加え、メンテナンス、修理、運用用品を幅広く提供しています。 Grainger で取引口座を確保するには少し手間がかかりますが、営業担当者と話し、オンラインで登録するという事前の手順が完了すれば、ビジネス上の信用を構築する簡単な方法です。
eCredable
取引アカウントの確保に苦労している企業に対して、eCredable は代替ソリューションを提供します。この有料サービスを使用すると、企業は請求書の支払いを信用報告書に追加できます。 eCredable のサービスを利用することで、企業は追加の肯定的な支払いデータで信用報告書を補足することができ、信用へのアクセスが向上し、企業全体の信用力が強化される可能性があります。
クラウン事務用品
ビジネスが設立されてから 30 日以上経過し、マイナスの信用マークの履歴がない場合、Crown Office Supplies は正味 30 のアカウントを承認します。年会費は 99 ドルかかりますが、さまざまな事務用品が入手でき、ビジネス信用が高まる可能性を考えると、料金を払う価値があります。
賢明な事業計画
新興企業にとって、Wise Business Plans は投資家の資金確保、生産計画の最適化、さらにはロゴや Web サイトの作成のサポートにも役立ちます。これらのサービスはすべて、企業が 30 日以上運営されており、年間 30 ドルの料金を支払う意思がある限り、正味 99 回の支払い条件でアクセスできます。
コストコ
コストコは米国の有名な卸売業者です。コストコには、オフィス用の軽食から家具や電化製品に至るまで、あらゆるものが豊富に揃っています。その純 30 アカウントは、このビジネス クレジット ベンダーのリストにある他のオプションに比べて資格を得るのが少し難しいですが、申し込む価値はあります。
クリエイティブアナリティクス
このデジタル マーケティングおよび戦略会社は、企業顧客が利用できる複数のビジネス アカウントを持っています。正味 30 条件の請求書払いアカウントは、ロゴ デザイン、WordPress Web サイト開発、電子メール マーケティング サポートを求めている企業にとって優れたオプションです。
ナミノット
Creative Analytics と同様に、NAMYNOT は SEO、コンテンツ作成、見込み顧客発掘などの幅広いデジタル マーケティング サービスをクライアントに提供しています。 NAMYNOT では、「今すぐ購入して後で支払う」契約で最大 10,000 ドルが利用できるため、長期にわたってビジネス上の信用を簡単に構築できます。
ビジネスの信用を築くだけではありません – 信用を維持することを忘れないでください。
ビジネスの信用を築くには時間がかかります。主要な信用調査機関に信用情報を報告するビジネスクレジットベンダーと協力することで、企業は事業を始めたばかりであっても信用スコアを向上させることができます。新規顧客に有利な取引口座を提供するベンダーは数多くあり、既存の信用報告書を持たない顧客にもこれらの口座を提供するベンダーもあります。
信用スコアが確立されても、作業は終わりではありません。個人の信用スコアと同様に、企業の信用スコアも支払い履歴やその他の要因に基づいて変動する可能性があります。良好な企業信用スコアを維持することが最優先事項である必要があり、買掛金処理を円滑に進めることがそのための最良の方法の 1 つです。
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