BaaS (Banking-as-a-Service) は、フィンテックの世界ではよく知られている頭字語であり、既製のサービスを使用して、迅速かつコンプライアンスに準拠し、資本を効率的に構築することで、新しい銀行の競合他社が市場に参入できるようにします。 エンベデッド ペイメントは、現在のところあまり明確に定義されていない用語であり、BaaS とエンベデッド ペイメントのベン図はある程度重複していますが、同じではありません。 エンベデッド ペイメントは、銀行だけでなく、すべての企業で使用できるため、はるかに大きな市場になる可能性があります。
しかし、違いは何ですか? そして、なぜ企業は注意を払う必要があるのでしょうか? 組み込み支払いは、ソフトウェア プラットフォーム上で実行されるすべてのビジネスで使用できます。 これにより、新しい収益機会、運用効率、およびよりスムーズなカスタマー エクスペリエンスが促進されます。 組み込み決済が解決する問題は、B2B のビジネス プロセスに深く根付いているため、ほとんどの人は代替手段があることにさえ気づいていません。
BaaS と組み込み型決済
どちらも金融サービスにアクセスするための最新のアプローチを表していますが、BaaS と組み込み型の支払いは同じものではありません。 BaaS は、銀行商品、口座、支払い、貯蓄、および企業への貸付の提供です。
組み込み決済は、エンド マーケットの観点からははるかに広く、新しい銀行プレーヤーだけでなく、ソフトウェア プラットフォーム上で実行されるすべてのビジネスに適用されます。 別の意味ではより狭く、貯蓄とクレジット サービスを除外し、口座の提供、支払い、口座情報、および関連するオープン バンキング サービスに焦点を当てています。
従来、これらのサービスは銀行によって提供されてきましたが、ほとんどの銀行は代替手段があることに気づいていません。 しかし、アカウントの作成は、API 呼び出しと同じくらい簡単です。 支払いも同様です。アカウントを継続的にポーリングして何かが変更されたかどうかを確認するのではなく、Webhook はビジネスのテクノロジー スタック内でアクションをトリガーできます。 「営業時間のみ」、「一括処理」、「手動照合」はなくなりました。 代わりに、これは、好きなだけのリアルタイムのアカウント提供、リアルタイムの支払い、および入金または出金トリガーに対する即時アクションの世界です。 そして、それは今日存在します。
ビジネスのテクノロジー プラットフォームに支払いを組み込むということは、エンド カスタマーが支払い過程全体にわたってビジネスのエコシステム内にとどまることを意味します。外部の支払い画面にリダイレクトされたり、扱いにくいポップアップに情報を入力したりする必要はありません。
今日の多くの人々は、1990 年代に人々がクラウド コンピューティングについて考えていたのと同じように、埋め込み型支払いについて考えるでしょう。 当時、データセンターにあるサーバー以外でソフトウェアを実行したいということは前代未聞でした。 今日とほぼ同じように、多くの CFO や CPO は、支払いを管理するために銀行以外を使用することを想像するのは困難です。 しかし現在、支払いは社内で提供および管理できるため、企業は長年の課題に取り組む機会を得ることができます。
ビジネス支払いのクレイジーな舗装
支払いの処理を銀行に依存することは、特にそのビジネスが標準的な B2C サービスよりも複雑な支払いフローを持っている場合に、常に摩擦をもたらしてきました。
しかし、B2B 決済についてはどうでしょうか。ビジネスの債権と債務、ローンの分散、給与計算、保険料の領収書、調整などです。 XNUMX 分の XNUMX 以上 (企業の65%) は、支払いの回収に関連する管理タスクに週平均 14 時間を費やしていると報告しています。 運用チームと財務チームは骨の折れる作業に多くの時間を費やさなければなりません。銀行プロバイダーのレガシー テクノロジーは、最新のテクノロジー ファーストのビジネスと連携するようには設計されていないためです。 同様に、送金はバッチ処理され、ファイル アップロードを介して銀行にアップロードされることがよくあります。 これにより支払いが遅れます。
この大部分が手動のアプローチであるため、エラーがよく発生し、チームの作業がさらに増えます。 これらのエラーの修正にはコストがかかり、企業の評判は、彼らがほとんど制御できない支払いへのアプローチによって損なわれます.
処理に時間がかかる顧客の払い戻しであろうと、何日もかかる従業員の給与の支払いであろうと、B2B の支払い体験がデジタルの期待に応えることはめったにありません。 テクノロジーは、一般的な問題点にリアルタイムでユーザー主導のソリューションを提供するという点でますます印象的になっていますが、支払いはプロセスの途切れ途切れのクレイジーな舗装で側を失望させています.
支払いは銀行を必要としないタスクになる可能性があります
埋め込まれた支払いは、物事を行う新しい方法をもたらす原動力です。 支払いの送受信から、支払いデータの管理と使用、エラーの削減、セキュリティの最大化まで。
ビジネスのテクノロジー スタックに決済インフラストラクチャを組み込むことで、大量の決済を自動的に処理して照合することができます。 これにより、企業は膨大な時間とリソースを節約できるだけでなく、人為的ミスの可能性を多かれ少なかれ排除できます。 したがって、チームはビジネスのより付加価値のある分野に集中することができます。
顧客の期待に応えることに関しては、企業は支払い過程を管理することで、顧客が必要とするソリューションを提供できます。 これらのソリューションは、彼らが知っていて信頼しているブランドサービス内で、リアルタイムの支払いスキーム、支払いによって実行されるサービス、またはアカウント作成などの他の支払いサービスへのアクセスによる迅速な取引である可能性があります。
解き放たれた支払い
埋め込まれた支払いにより、企業は革新、効率、顧客満足度に集中できます。 組み込み型決済は、銀行やネオバンクを含む多くのエンド マーケットで既に使用されています。 しかし、貸付事業、富と暗号、市場決済プロバイダー、会計および給与ソフトウェア プロバイダー、および旅行や自動車販売店ネットワークなどのより広範な非金融事業も含まれます。 これらのケーススタディは、認知度と採用を促進し続けます。 私たちはこれを「Payments Unleashed」と呼んでいます。これは、従来の銀行支払いプロセスの煩わしさを取り除きながら、準拠したスケーラブルなガイドレール内にとどめています。
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