RegTech と決済のための LLM の次の段階

規制技術 (RegTech) および決済システムにおける GPT-4 のような大規模言語モデル (LLM) の統合は、金融セクターに新時代をもたらします。高度な言語処理機能を備えたこれらのモデルは、すでに多くの話題を呼んでいます。 

これらは、金融機関がコンプライアンス、リスク、顧客対応、取引処理を管理する方法に革命を起こすことになります。しかし、これらの分野における LLM の変革の可能性に関して言えば、LLM が持つ約束と、LLM がもたらす課題とのバランスをどのようにとるべきかという疑問がまだあります。

コンプライアンスとリスク管理の磨き上げ

LLM は、増大し続ける金融規制の迷路をナビゲートするための非常に効率的なツールを提供できます。複雑な規制文書の解釈とリアルタイムのコンプライアンス ガイダンスを提供できます。この機能は世界中の規制変更の監視にまで拡張され、金融機関が新しい要件に迅速に適応できるようにします。

リスク管理も LLM の使用から恩恵を受けることができます。 LLM は、電子メールやソーシャル メディア投稿などの非構造化データを含む広範なデータセットを分析することで、隠れたリスク パターンや潜在的なコンプライアンス違反を明らかにできます。この積極的なアプローチは、ますます巧妙化してとらえどころのない詐欺やマネーロンダリングなどの金融犯罪を軽減するために不可欠です。

しかし、規制解釈を LLM に依存すると、モデルが微妙な法律用語を誤解したり、最新の規制に関する更新が欠けていたりすると、見落としにつながる可能性があります。 LLM は、コンプライアンス要件を解釈したり、リスク管理における隠れたリスク パターンを特定したりするための支援ツールとして活用できますが、誤った情報を生成し、不必要な調査やリソース割り当てにつながる可能性もあります。 

決済における顧客エクスペリエンスの向上

LLM は、決済システムにおける顧客エンゲージメントも再定義しています。自然言語を理解して応答する能力により、よりパーソナライズされた直感的な顧客対話が可能になります。このコミュニケーションの即時性は、ペースの速い金融業界では非常に重要であり、顧客満足度とロイヤルティを向上させることができます。

会話型インターフェイスに LLM を導入すると、支払いプロセスが簡素化され、デジタル サービスにあまり慣れていない顧客を含む、より幅広い顧客に対応できます。たとえば、Web サイト上の LLM を利用したチャットボットは、高齢者のオンライン支払いの操作を支援し、オンライン バンキングを問題なく行えるようにします。この人間中心のアプローチは、サービスの使いやすさだけを目的とするものではありません。それは包括性とアクセシビリティに関するものです。

これらの利点にもかかわらず、これらのシステムが多様な方言やスラングを正確に解釈することには課題があり、誤解を招く可能性があります。さらに、決済などの高度に規制された分野では、プロセスとルールがより厳密に定義されているため、自動化システムへの過度の依存は、ルールの誤解や顧客サービスでのコミュニケーションの誤りにつながる可能性があります。たとえば、自動化された顧客サービス システムは、2 要素認証された支払いについて異議を唱える権利があると誤ってユーザーに示唆しますが、決済ネットワークの紛争ルールによれば、その取引にはチャージバックの権利がありません。

影響をナビゲートする

金融業界はデリケートで高度に規制されているため、LLM の出力に偏りや誤りがあると、重大な影響を与える可能性があります。もう 1 つの注意が必要な領域は、データのプライバシーとセキュリティが最重要であることです。 LLM は機密情報や機密情報を処理する可能性があるため、データを保護し、金融分野における厳格なデータ プライバシーと機密保持を遵守するための強力な対策を講じる必要があります。

また、LLM の出力は再現性がなく決定論的ではないため、ルールベースの決定が行われるケースに適用するのが難しく、したがって複数のケースにわたって再現可能である必要があります。これらの複雑なモデルが「ブラック ボックス」として動作することが多いという事実により、その意思決定プロセスを理解して説明することが困難になります。したがって、利害関係者や規制機関間の意思決定の透明性と説明可能性が必要とされる分野への適用はさらに困難になります。

金融セクターの LLM は画期的な機会を提供しますが、中核プロセスへの統合を成功させるには、これらの課題に対処する必要があります。

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25551/the-next-phase-for-llms-for-regtech-and-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs