最新のカードテクノロジーが銀行のビジネス価値を高める 5 つの方法

カードテクノロジーの状況は、デジタル決済の進歩、消費者の期待の進化、競争環境の激化によって急速に変化しています。銀行は、カード処理システムを最新化するか、後れを取るリスクを負うかという重要な決断を迫られています。 

時代遅れのシステムが収益と俊敏性を脅かしているため、銀行は適応して投資しなければ収益に重大な影響を与える可能性があります。

ダトスの洞察 (旧アイテ・ノバリカ) グループは、近代化に注力していないリテール銀行にとってリスクにさらされる収益は、リテール銀行の年間決済収益の 10% ～ 15%、または全世界で 100 億～150 億ドルになる可能性があると推定しています。

ただし、最新のカード処理システムへの移行についての議論は、クラウドの活用や新しいテクノロジーの使用だけに留まらない必要があります。次世代のカード処理は、発行会社の新しいビジネス モデルを実現し、革新的なユースケースを満たす製品を発売することを目的としています。 

ほとんどの取締役会は、他の運営上の考慮事項よりもこのような重要な移行を優先することに取り組んでいます。このような動きの緊急性を証明するという課題とは別に、従来の処理ワークフローを混乱させるリスクを、考えられるメリットと比較して評価する必要があります。このブログでは、次世代の発行者処理の 10 つの側面がレガシー システムの欠点を克服し、銀行が 5 つの価値成果を達成できるようにする方法を示す価値創造フレームワークを紹介します。

次世代発行体処理価値創造フレームワーク

次世代の発行者処理の前提は単純です。これにより、銀行は、IT コストと運用コストを大幅に削減しながら、より強力な顧客関係を構築し、収益を向上させる真のデジタルネイティブ組織に変革することができます。 

クラウド、モバイル、さらにはインターネットすら存在しなかった時代に導入されたレガシー処理システムと比較して、次世代テクノロジーは本質的に接続性、拡張性、構成可能性を備えています。たとえば、従来の処理プラットフォームは、ハードコードされたオブジェクトと不十分な API カバレッジを備えたモノリシック アーキテクチャを備えていますが、次世代の発行者処理システムは、マイクロサービス、API ファースト、クラウドネイティブ、ヘッドレス (マッハ) ほぼ無限の拡張性と極めて優れた統合性を可能にするコアにより、より大規模な金融サービス エコシステムとのシームレスな接続による製品の迅速な革新が可能になります。 

次世代発行体処理の具体的な差別化要因が、銀行のコスト削減の推進、市場投入までの時間の短縮、コンプライアンスの強化、顧客満足度の向上、収益の増加にどのように役立つかを評価してみましょう。

1.コスト削減を推進

マッキンゼーのレポートによると、次世代のコアプラットフォームを活用したフィンテック銀行の運営コストは、

10パーセント 従来の銀行の運営コストの一部。具体的には、次世代処理プラットフォームは、以下を通じてコスト削減を可能にします。

• より高い生産性: 最新のソフトウェアにより、容量の創出が増加します。
  
  25の％ - 30％ アジャイルな実践を可能にすると同時に、レガシー システムで作業できる人材の獲得、トレーニング、維持にかかる銀行の IT 支出を削減します。 

• レガシー負債の削減：レガシー システムの運用維持には、IT 予算のかなりの部分が消費されます。最新のテクノロジーにより、銀行は収益を生み出すプロジェクトに大幅に多くの投資を行うことができ、好循環が生まれます。

• 自動化の増加：最新の処理システムは、チャットボットや生成 AI などの人工知能 (AI) や機械学習主導のアプリケーションを活用した、より高度な自動化を可能にします。 

2.市場投入までの時間を短縮する

マッキンゼーは、2023 年のグローバル ペイメント レポートで、銀行のテクノロジー スタックの最新化を観察しています。

市場投入までの時間を半分に短縮 新製品の場合。この加速を促進する要素は次のとおりです。

• 製品の概念化を迅速化: 研究によると、軽量プロセッサ プラットフォームにより、組織は新製品をコンセプトから発売まで前進させることができます。
  
  XNUMX〜XNUMXヶ月。大規模になると、その結果は真に変革的なものになります。

• 自社製品ロードマップ: 最新のエンジニアリング手法により、ローコード、構成ベースのインターフェイス、および直感的な UX を使用して製品を作成および構成できるようになります。これにより、銀行はベンダーに依存せずに独自の商品を構築できるようになります。

• サードパーティサラウンドシステムとのより迅速な統合：次世代の処理プラットフォームにより、CRM、報酬カタログ、ライフサイクル マーケティング、信用判断、不正管理、AML/BSA などのサードパーティ統合が数年ではなく数週間で可能になり、銀行は優れた製品エクスペリエンスを構築できるようになります。

3.顧客満足度の向上

マッキンゼーの調査によると、「カスタマーエクスペリエンス（CX）リーダー」に指定された銀行は、

視聴者の３８%が 「カスタマーエクスペリエンス（CX）遅れの企業」よりも総株主利益が大きい。次世代の処理プラットフォームは、次の 2 つの重要な方法で顧客の満足度を高めます。

• ハイパーパーソナライゼーションまたはセグメントへの対応: 魅力的な支払いエクスペリエンスには、手数料や金利のオファーを超えたパーソナライゼーションが必要であり、支払い取引を超えたエンゲージメントを促進します。これは既存のカード技術では不可能です。次世代の処理により、顧客および取引ごとに支払い限度額、特典、手数料、金利プログラム、返済ポリシーにまたがる製品構成が可能になり、ハイパーパーソナライゼーションが推進されます。 

• 統合されたシームレスな旅: 次世代の処理プラットフォームは、モバイル アプリ、Web、コールセンター、IVR、チャットボット、電子メール、SMS などのタッチポイント全体で、ほぼリアルタイムで膨大な量のデータを取り込み、分析、展開できるデータ プラットフォームを提供します。 

4. 収益の増加

次世代処理システムは、銀行が優れたデジタル エクスペリエンス (画像 2) を提供し、流通とパートナーシップの活気に満ちたエコシステムを構築し、新しい顧客セグメント向けの製品を構築し、アップセル、クロスセル、維持率を向上させることにより、銀行の収益の増加を推進します。財布のトップでの使用。

5. コンプライアンスの強化を推進する

近年、金融機関はコンプライアンスコストの上昇によって特に影響を受けています。現在のほとんどのコンプライアンス管理フレームワークは、事後監査、手動介入に依存しており、コンプライアンスやリスク規範の変化に対応する自動化はほとんど、あるいはまったくありません。次世代システムのアーキテクチャにより、銀行は、コンプライアンスを保証するだけでなく、効率的かつ低コストでコンプライアンスを実現する強力なプログラムを通じて、コンプライアンスに対する「常時稼働」の姿勢を保つことができます。

次の 10 年間のイノベーションでカード収益を確保する

イノベーションの専門家であり、『Crossing the Chasm』や『Zone to Win』などのベストセラー本の著者であるジェフリー・ムーア氏は、最近、Zeta の特別な銀行ワークショップで基調講演を行いました。ムーア氏は演説の中で重要な行動喚起を発し、金融業界にとってデジタル変革は選択ではなく必須であると強調した。

変革の事例を構築するという課題は依然として残っていますが、次世代のテクノロジー ソリューションは実行可能な代替手段としての地位を確立しつつあります。アクセンチュアがその中で主張しているように、

2023 年トップ 10 銀行動向レポート: 「数年にわたる変革によって引き起こされる可能性のある混乱は、常にメインフレームを使い続けるための良い口実でした。ただし、今日のクラウドネイティブ プラットフォームは、スケジュールを大幅に短縮するだけではありません。また、移行と新製品の発売を段階的に行うことができるため、リスクが軽減されます。 ROIは劇的に向上しました。」 

行動する時は今です。

• SEO を活用したコンテンツと PR 配信。 今日増幅されます。
• PlatoData.Network 垂直生成 Ai。 自分自身に力を与えましょう。 こちらからアクセスしてください。
• プラトアイストリーム。 Web3 インテリジェンス。 知識増幅。 こちらからアクセスしてください。
• プラトンESG。 カーボン、 クリーンテック、 エネルギー、 環境、 太陽、 廃棄物管理。 こちらからアクセスしてください。
• プラトンヘルス。 バイオテクノロジーと臨床試験のインテリジェンス。 こちらからアクセスしてください。
• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25660/5-ways-modern-card-technology-drives-business-value-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs