XNUMX月、FCAはフィンテック企業に対して行動を起こし、資産回収力を行使する能力と意欲を示しました。
フィンテックの新興企業は、米国での支払い処理詐欺の疑いに関連する「違法行為」の収益であるとの主張に続いて、規制当局にその名前で保持されていた2万ポンドを没収することに同意しました。
この訴訟により、アカウント凍結命令の使用が前面に押し出されましたが、それらは何であり、他のフィンテック企業はFCAによるこの行動から何を取り除くべきでしょうか。
アカウント凍結注文の増加
アカウント凍結命令を使用してFCAを認識するのはこれが初めてかもしれませんが、展開が難しいと想定すべきではありません。 実際、NCAやHMRCなどの他の執行機関は、2018年の初めに導入されて以来、それらを利用しています。その結果、年間約100億ポンドが法執行機関によって凍結されており、この数は増加傾向にあると予想されます。
刑事財政法の一部として導入されたアカウント凍結注文は、資産の回収に使用されるツールです。 それらは入手が比較的簡単であり、法執行機関にとって事態がうまくいかなかった場合のコストへの影響はほとんどありません。 それらは、法廷が確率のバランスで、口座の資金が犯罪の収益であるか、または違法行為。 アカウント凍結命令を取得するためのしきい値は疑惑に基づいているため低く、関連する刑事手続きや調査さえも必要ありません。
前述の新興企業の場合、FCAは、2万ポンドが、銀行、クレジットカード会社、およびその他の金融サービスプロバイダーに対してワイヤー詐欺を犯したとされる陰謀に関連する米国の刑事訴訟に関連していると主張しました。 FCAは、新興企業が疑惑の陰謀に関与したとは主張しなかった。
資金は没収されたので、英国政府が利用できます。 英国では、資産回収に関与する機関に回収された資産の一部を返還する資産回収インセンティブスキーム(ARIS)が導入されており、FCAはそのような機関のXNUMXつです。 FCAの没収の発表で述べられているように、「資金は、FCAや他の当局が違法行為と戦うのを支援するために使用されます。」
より精査の時
金融セクターが進化するにつれて、規制アプローチも進化する必要があります。 チャレンジャー銀行、暗号通貨取引所、フィンテック企業は、金融機関が何十年も前に直面していたのと同様に、ますます重大な監視に直面するようになっています。
この場合、FCAがスタートアップの移籍について知ったきっかけは何なのかわかりません。 しかし、それは米国からの刑事共助の要請であり、おそらく金融機関によって提出された疑わしい活動報告からの情報であったようです。 FCAのプレスリリースは、2020年XNUMX月にFCAによって規制されるスタートアップの申請に続いて懸念が提起されたと述べており、これらの懸念が提起された後、FCAは調査権限を使用した可能性があります。 おそらく当然のことながら、スタートアップはその後、FCAによる規制を受けるためにその申請を取り下げました。
この事件は、規制目的に関連してFCAが利用できる執行力と介入力をタイムリーに思い出させるものです。 フィンテックの観点からは、リスクベースのアプローチを適用して、富の源泉と投資家の資金源を考慮することの潜在的な重要性も強調しています。
ビジネスへのリマインダー
急速に変化する金融革新は消費者に利益をもたらしますが、企業や規制当局にとってはコンプライアンス関連の新たな課題ももたらします。 ビジネスの成長に伴い、コンプライアンス機能がビジネスの成長に対応することが重要です。 常にわずかな遅れがありますが、遅れが大きすぎると、ビジネスリスクがコンプライアンスの課題を特定して軽減できなくなり、企業が規制当局の監視にさらされる可能性があります。
一方、規制当局は、新たに出現するリスクに対処するために、資産回収力をますます採用する可能性があります。 FCAの執行および市場監視の常務取締役であるマークスチュワードは、没収に関連するプレスリリースでこれを示し、アカウントの没収命令は「違法なお金に介入して捕獲する重要な手段であり、この行動は良い例です」と述べました。 アカウント凍結注文を取得するための低いしきい値を考えると、それらは規制上の利益の対象となる資金を保有する企業にリスクをもたらします。
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