2010 年代半ばに登場して以来、チャレンジャー バンクは金融環境全体を変え、その過程で指数関数的に成長しました。
2020年代のフィンテックはコラボレーションがすべて
しかし、その短い歴史の中で初めて、挑戦者たちは自分自身に挑戦しています。
これらの新しい挑戦者は、Monzo、Revolut、N26、Starling などによって行われた作業に基づいています。 しかし、彼らは単に新しく高度にパーソナライズされた機能を作成して提供しているだけではありません。 彼らは新しい超パーソナライズされた 銀行.
最もエキサイティングなビットは？ これは、銀行の新たな波が挑戦を開始しただけではありません。 それもビジネスです。
個人チャレンジャーバンクの新しい波
2010年代は大衆へのアピールがすべてでした。 しかし、2020 年代を経て、チャレンジャーを非常に人気のあるものにした機能と顧客体験のレベルを取り入れ、それをハイパーパーソナライズすることが重要です。
現在、特定のコミュニティのニーズに応えるために銀行が設立されています。 Daylight、Tomorrow、Fardows などの銀行は、それぞれ LGBTQ+、社会志向、イスラム教徒の顧客にサービスを提供しています。
しかし、これは銀行を作ることだけではなく、 格言 それは特定の聴衆のためのものです。 それはマーケティングをはるかに超えています。 それは、さまざまなコミュニティにアピールする本物の機能を提供することです。 たとえば、Daylight は、ID の内容に関係なく、口座所有者が選択した名前のデビット カードを提供します。 Fardows では、口座保有者は完全にハラールに準拠した方法でお金を借りることができます。 明日の顧客は自動的に再生可能エネルギーや社会的イニシアチブに投資し、5 ユーロ使うごとに手押し車 XNUMX 台分に相当する自然の生命を回復します。
現在、さまざまな職業の銀行もあります。 米国には、新しい診療所を開設するためのローンを提供する BankMD や、医療、歯科、獣医学校の借金のために特別に設計された借り換えを提供する Panacea など、医師を対象とした多くのチャレンジャー バンクがあります。
次に、Nerve のようなミュージシャン向けの銀行があります。 クリエイターの混沌とした生活を対象とした財務機能に加えて、Spotify と同期してストリーミングとフォロワーのデータを表示し、作品の発見とアーティストのコラボレーションを支援するネットワーク機能を提供します。
このレベルの特異性により、挑戦的な銀行が収益を上げることがはるかに容易になります。 Deloitte の調査によると、顧客は高度にパーソナライズされた金融商品に対して最大 20% 高い金額を支払うことをいとわないことがわかっています。
これは、フィンテック以外の企業や従来型の企業も認識していることです。
チャレンジャービジネスの新たな波
興味深いことに、チャレンジャー対チャレンジャーのもう XNUMX つのグループは、主に非金融ビジネスで構成されます。
現在、エンベデッド ファイナンス (金融商品をほとんど非金融分野に組み込むこと) のおかげで、あらゆるセクターのほぼすべての企業が、顧客のために新しい金融商品にアクセスできるようになっています。 Vodeno の最近の調査によると、英国、ドイツ、ベルギーの小売業者の 75% が既に組み込み型金融を使用しており、56% が近い将来にさらなる金融サービスの導入を計画しています。 これらには、ビジネス ローン、カード、仮想口座、資産管理、保険、国境を越えた支払い、外国為替などが含まれます。
ビジネスは本質的に金融サービスのワンストップショップになり、顧客はサイトとプラットフォームですべての金融ビジネスを行うことができます。 彼ら自身が銀行になることさえできます。これは、現代の消費者が求めているものです。
これは単純な API 統合によって行われるため、これらのサービスをゼロから構築するよりもはるかに迅速かつ安価になります。 企業は、Klarna や Afterpay などの企業を介して今すぐ購入して後で支払う (BNPL) を提供したり、Railsr や Treezor から支払いレールやデジタル ウォレットにアクセスしたり、Wise から金融交換や送金を提供したりできます。 リストは続きます。
しかし、エンベデッド ファイナンスがこれほどまでに成功する理由は、利用可能なパーソナライゼーション オプションにあります。
企業は、非常に具体的なチャレンジャー バンクのように振る舞うことができ、情熱、関心、またはキャリアを共有するコミュニティをターゲットにすることができますが、それ以上のことを行うことができます。 独自の顧客コミュニティの個々のメンバーをターゲットにすることができます。 Google が検索を収益化し、ソーシャル メディアが人間関係を収益化する方法を考えてみてください。 企業は間もなく同じことを行うようになりますが、支出データを使用します。
たとえば、航空券やホテルを購入すると、旅行保険、休日のお金、予算編成ツール、および海外旅行に関連するその他すべての市場に参入する可能性があります. 企業は、特定の購入、新たな支出パターン、さらには位置情報によってトリガーされ、必要な時点でこれらのオプションを提供できます。
このハイパーパーソナライゼーションは、非常に優れたレベルのカスタマーエクスペリエンスを提供し、すぐに標準になると確信しています.
元の挑戦者はどうなりますか？
当初の挑戦者は今やしっかりと金融家具の一部であり、どこにも行かない.
新しいチャレンジャーはこれで大丈夫です。 元のチャレンジャーは、銀行の古いやり方を混乱させるために作成されました。 この新しい品種の使命は、同じ原則をガイダンスに使用して、その作業に基づいています。
元の企業の一部も規模が拡大しているにもかかわらず、その中核は依然としてテクノロジーファーストで機敏なビジネスです。 多くはすでに新しい挑戦者と協力しており、彼らのサービスをエコシステムに組み込み、その逆も行っています。
2010 年代のフィンテックは、挑戦的なものばかりでした。 2020 年代のフィンテックはコラボレーションがすべてです。
