銀行のコンプライアンス責任者は、規制の圧力もあり、サードパーティのソリューションがはるかに使いやすくなっていることもあり、テクノロジーソリューションのオンボーディングに真剣に取り組んでいると述べています。
香港金融管理局やシンガポール金融管理局などの規制当局が「suptech」という監督技術を採用しているため、銀行は対応に拍車をかけています。
KPMGチャイナのパートナー兼リスクコンサルティング責任者であるトム・ジェンキンスは、次のように述べています。 彼はアジア証券産業金融市場協会が主催する会議で講演しました。
当局は、報告の需要を増やし、受け取ったデータを確認するために人工知能ベースの分析を展開しています。 テクノロジーはまた、クラウドコンピューティングの爆発的な増加など、独自のコンプライアンス要件を生み出しており、データ共有の精査につながっています。 実行可能な唯一のソリューションも技術ベースです。
銀行はregtechに目を向けます
課題の大きさは、銀行がガバナンスの公式を確立するのが賢明であることを意味します。特に、AIの出力を説明する方法、説明責任を組み込む方法、データのプライバシーを保護する方法、公平性に関する対策を浸透させる方法（貸付アルゴの仕組みの監視など）などについてです。 。
「より多くの銀行が、新しいAIを立ち上げる前に、より構造化されたプロセスを導入しています」と、シティのアジア太平洋地域のマネージングディレクター兼コンプライアンス責任者であるAveline Sanは、ASIFMAのイベントでも講演しました。
DBSの香港コンプライアンス責任者であるSimonYoung氏は、「過去12か月で、コンプライアンスとレポート作成にテクノロジーを使用し、リスク管理の質を高めることを検討している銀行が増えています」と述べています。 これは特にregtechとlendingtechに当てはまると彼は言った。
採用の推進力
アジアの金融センターでは、規制当局が企業にregtech機能のアップグレードを積極的に推進しています。 HKMAには、銀行にregtech計画の提示を要求することを含む2025年の青写真があります。 MASは、銀行がデジタル化に資金を提供するのを支援するための助成金制度を運営しているほか、ESGレポートなどの分野で収集されたデータをデジタル化するための新しい技術プラットフォームをサポートしています。
もうXNUMXつの要因は、COVIDパンデミックによって引き起こされたリモートワークへの移行でした。 「これにより監視技術の採用が余儀なくされたため、企業はスタッフによる携帯電話の使用を監視できるようになりました」と、regtech企業であるMyComplianceOfficeのアジア太平洋地域担当ディレクターであるKelly-AnnMcHugh氏は述べています。
これは、InvestHKによると、regtechが市内のフィンテックエコシステムの中で最も急速に成長しているサブセットである理由を説明している可能性があります。
シンガポールの海通証券のシニアバイスプレジデントであるChivyChanは、次のように述べています。 「金融機関がKYC、資金監視、規制報告に採用しているのを目にしています。」
香港やシンガポールなどのハブの銀行やブローカーは、社内ソリューションやベンダー製品を使用する場合でも、regtechの使用を増やす予定です。 しかし、大量採用には依然として障壁があります。
障壁
XNUMXつは、特定のコンプライアンス活動または製品が、利用可能なデータよりも多くのデータを必要とすることです。 San at Citiは、ESGレポートのニーズは、特にコンプライアンスチームがグリーンウォッシングにフラグを立てたい場合、質の高いデータの可用性と一致しないと述べています。
第二に、デジタル資産と暗号通貨は、市場、参加者、ポートフォリオを監視する方法に関する課題も提起します。 合意されたワークフローやルールはなく、仮装売買などの悪い活動の一般的な定義さえありません。 企業の人員が暗号通貨をプライベートで取引する方法を監視することは、現在ほとんど不可能です。
第三に、関連する課題は、ブロックチェーンで何が起こっているかだけでなく、オフチェーンアクティビティを監視する方法です。 銀行もベンダーも、起こっていることのオフチェーンとオンチェーンのビューを組み合わせることができるシステムを持っていません。
第XNUMXに、AIは「説明可能性」の問題を提示しますが、規制当局はこれについて明確または首尾一貫した概念を持っていないことがよくあります。 MASは、AIの倫理原則を提示するためのタスクフォースVeritasを設立しました。 これはコンプライアンスよりも広い範囲ですが、規制当局に行動や報告を説明する方法としてregtechが必要になる場合があります。
第XNUMXに、アジアの各市場には独自の規制と独自の言語があり、タイから台湾への音声からテキストへのAIの拡張が困難です。
XNUMXつ目は、regtechをうまく「実行」するために必要な人材です。 幸いなことに、ソリューションを提供しているregtech企業が増え続けています。 悪いニュースは、ソリューションを提供しているregtech企業が増え続けていることです。これは、調査および精査する必要があります。 Regtechの企業は、ある銀行から次の銀行への個別の調達プロセスに対処するのに苦労しています。 次に、これらのソリューションをデータ、契約、監視、レポート、およびその他の機能に統合する必要があります。
regtechの最後の、そして最大の課題は、国境を越えたデータ主権ルールです。 DigFinの次のストーリーでは、問題の規模と考えられる解決策について説明します。
