銀行はフィンテックを国境を越えた決済ビジネスに対する最大の脅威とみなしている – Fintech Singapore

by FintechNewsシンガポール 2023 年 11 月 27 日

従来の金融業者は国境を越えた決済の市場シェアをノンバンクに奪われつつあり、デジタルチャレンジャーやフィンテックの新興企業が、高額な手数料、非効率性、取引速度の遅さといったこの分野の最も重要な問題のいくつかを解決することで急速に台頭している、と新たなレポートが発表した。アメリカの銀行グループ、シティが発表した。

「国境を越えた決済の将来: 今後 250 年間で XNUMX 兆ドルを動かすのは誰か?」と題されたこのレポートは、 探検する 国境を越えた決済市場の変化を乗り切る際に業界関係者が直面する課題と機会について、既存企業の戦略的優先事項と問題点における苦戦を理解しようと努めた同行の金融機関顧客100社以上を対象とした調査結果を共有する。国境を越えた支払い。

この調査結果は、伝統的な銀行機関が新規市場参入者に対して地位を失いつつあり、現在ではフィンテック企業を最大の脅威とみなしていることを示している。

調査対象となった 100 社以上の金融機関顧客のうち、43% が国境を越えた決済で市場シェアを少なくとも 5% ～ 10% 失ったと回答し、さらに多くの顧客 (89%) は少なくとも 5% ～ 10% が失われると予測しました。今後 58 ～ 10 年以内にフィンテック企業や破壊的企業に奪われ、回答者の XNUMX% が XNUMX% 以上を失うと予想しています。

破壊的企業に市場シェアを奪われ、出典: Future of Cross-Border Payments: Who Will Be Moving $250兆 in the Next Five Years?、Citi GPS、2023年XNUMX月

金融機関はフィンテック企業を自社の市場シェアに対する最大の脅威とみており、調査回答者の60％が今後20年間の最大の競争相手としてフィンテックを挙げ、銀行（18％）、ディスラプター企業（4％）、カードスキームを上回った（ XNUMX％）。

これらの新しいプレーヤーは、テクノロジーとデータを活用して優れたユーザー エクスペリエンス、スピード、パーソナライズされたサービスを提供するため、強力な競争相手として認識されています。

今後 250 年間の国際決済における銀行最大の競争、出典: Future of Cross-Border Payments: Who Will Be Moving $2023兆 in the Next Five Years?、Citi GPS、XNUMX 年 XNUMX 月

これらの調査結果は、新規市場参入者が銀行の市場シェアを急速に侵食していることを明らかにした他の調査結果と一致している。 2014年から2021年にかけて、国境を越えた決済におけるノンバンクの市場シェアは12％から5％に上昇したが、シティはこの増加はフィンテック企業の優れた製品提供、利便性の向上、低価格化によるものだとしている。 2024年までに、ノンバンクが国境を越えた決済市場の最大17％を占め、銀行が83％の市場シェアを握ると予測されている。

国境を越えた決済市場の変革

熾烈な競争だけでなく、技術の進歩やオープンバンキングなどの規制の取り組みも組み合わさって、国境を越えた決済環境に大きな変革をもたらしています。

アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) 接続はますます普及しており、異なる金融システム間のシームレスな統合と通信が可能になっています。 リアルタイムのデータ交換へのこの動きにより、国境を越えた取引の速度と効率が向上します。

規制はまた、オープンバンキングなどの取り組みを通じてイノベーションをますます促進しています。 これらの取り組みは、テクノロジーを機敏に提供し、差別化要素としてデジタル クライアント エクスペリエンスを活用する新規プレーヤーの参入を促しています。 これは、より競争的でダイナミックな国境を越えた支払い環境に貢献しています。

同時に、ブロックチェーン技術とデジタル通貨の出現により、より安全で透明性の高い国境を越えた取引の可能性がもたらされています。 特に、ブロックチェーンベースの決済ネットワークは、即時かつより効率的な取引と 24 時間 7 日の操作性を提供することで、この分野に革命を起こすことができます。

シティのレポートで概説されているもう XNUMX つのテクノロジーは人工知能 (AI) です。  決済市場に変化をもたらす触媒となる。 AI を活用した予測分析を使用すると、リスク管理を強化し、クロスセルを促進し、よりパーソナライズされたユーザー エクスペリエンスを提供できます。また、AI 主導のソリューションは、国境を越えた取引の効率と精度の向上に貢献できます。

Citi の調査結果では、金融機関がこれらのテクノロジーの可能性を認識しており、調査対象の 80% 以上が API の導入を開始していることが明らかになりました。 API は顧客エクスペリエンス向上のための重要なテクノロジー (83%) として特定され、次いでデータ (50%)、AI (43%)、デジタル資産 (39%) となっています。

顧客エクスペリエンスを向上させるための最も影響力のあるテクノロジー、出典: Future of Cross-Border Payments: Who Will Be Moving $250兆 in the Next Five Years?、Citi GPS、2023年XNUMX月

国際決済は大規模かつ成長中のビジネスであり、マッキンゼー アンド カンパニーの推定では、240 年の収益は全世界で約 2022 億米ドルに達します。 シティは、市場が今後 XNUMX 年間にわたって XNUMX 桁台半ばから後半の成長を維持すると予想しています。

イングランド銀行は、国境を越えた決済額が150年の約2017兆ドルから250年までに2027兆ドル以上に増加すると予想しており、これはわずか100年間で10兆ドル以上の増加に相当する。

世界の国境を越えた決済収益、2022 年、出典: 国境を越えた決済の将来: 今後 250 年間で 2023 兆ドルを移動するのは誰ですか?、Citi GPS、XNUMX 年 XNUMX 月

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• 情報源： https://fintechnews.sg/81095/payments/digital-challengers-are-gaining-ground-against-banks-in-cross-border-payments/