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家を買う準備はできていますか? 正しいものを見つけるのは大変なことです 住宅ローン あなたの予算に合うように。 幸いなことに、最高の住宅ローンを探し回るのは苦痛である必要はありません。特に、探しているものがわかっている場合はそうです。 私たちはあなたに最適な住宅ローン会社を選択する方法を紹介します。
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目次 [ショー]
最高の住宅ローンの貸し手
全国で最高の住宅ローンの貸し手のためのリストを作った人を見てみましょう。
1.新しいアメリカの資金調達
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NewAmericanFundingのウェブサイトを通じて安全に
New American Fundingは、従来型の独自の政府支援住宅ローンを提供しています。 住宅ローンのオプションが豊富なため、特に独自の経済的ニーズがある場合は、チェックする価値があります。 それはまたあなたのホームエクイティを借り換えて利用するためのオプションを提供します。 そのローン商品は、ニューヨークまたはハワイの居住者は利用できません。
New American Fundingは、自営業の借り手にとって良い選択です。 これにより、変動所得や一時金では得られない可能性のある確定申告、W-2、給与明細の資格を得る代わりに、銀行取引明細書を使用して所得を確認できます。
ニューアメリカンファンディングも素晴らしいです 初めての住宅購入者のための貸し手。 FHA、USDA、またはVAローンを選択できます。 New American Fundingには、住宅ローンのプロセスを理解するのに役立つ教育リソースもあります。
また、リバースモーゲージを探しているシニア住宅所有者にも適している場合があります。 リバースモーゲージを使用すると、家で築き上げたエクイティを利用できます。 それはすべての人のためではありませんが、あなたがあなたの家でかなりの公平を築き上げたが、退職後の収入について懸念があるかどうかを検討する価値があります。
2.RocketMortgage®
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Rocket Mortgageは、市場で最高の住宅ローンの貸し手のXNUMXつであり、完全にオンラインで住宅ローンを簡単に申請できます。 合理化された事前承認プロセスとカスタマーサービスへの迅速なアクセスにより、他のオンライン貸し手とは一線を画しています。 Rocket Mortgageは多種多様な住宅ローンを提供しており、最大の住宅ローン会社であるQuickenLoansが支援しています。 ヘルプが必要な場合でも、探しているものを正確に把握している場合でも、Rocket Mortgageは適切な住宅ローンの種類に適合し、オンライン申請をすばやく完了するのに役立ちます。
- 自分で住宅ローンの申し込み手続きを完了しようとしている住宅購入者
- 夢の家を見つけ、承認プロセスを迅速に進めようとしている住宅購入者
- 住宅ローンのオプションを検討している良好なクレジットスコアを持つ住宅購入者
- 今後数ヶ月以内に借り換えを検討している現在の住宅所有者
- Rocket Mortgageを使用すると、自分のペースで移動して、プロセスの各ステップをガイドできます。 すべてのアプリケーションの質問に答えた後、ロケット住宅ローンはあなたが承認されているかどうかを知らせ、あなたのパーソナライズされた住宅ローンの推奨事項を示します
- 小切手と普通預金の口座情報、納税申告書、その他の財務書類をオンラインで提出できます。これは、ロケット住宅ローンをオンラインの競合他社と一線を画す機能です。
- RateShieldを使用すると、ロケット住宅ローンの承認済みレートを最大90日間ロックインできます。
- 住宅ローンの申し込み手続きは数分で完了し、住宅ローンの資格があるかどうかをすぐに確認できます
- オンラインソフトウェアを使用すると、承認から住宅閉鎖まで、住宅購入プロセス全体をナビゲートできます。 承認されて自宅でオファーを行うと、Rocket Mortgageは、残りのクロージングプロセスを進めるのに役立つオンラインツールを提供します。
- Rocket Mortgageには、顧客の専門家があなたの質問に答えてガイダンスを提供する準備ができていますが、財務フォームに記入するときに人の向かいに座ることを好む場合、この貸し手はあなたに適していない可能性があります
- 申請する前に、ロケット住宅ローンのすべての住宅ローンオプションを簡単に表示することはできません。 従来のFHA、USDA、VAローンを提供していますが、これらのオファリング内の住宅ローンの種類と、どの種類の住宅ローンを利用できるかについては、申請する必要があります。
RocketMortgage® 住宅ローンを取得するための便利なオンライン申請プロセスを提供します。 米国の申請者の60%以上が雇用と収入を即座に確認でき、ローンの処理時間を短縮できるため、住宅購入者にとっては大きな魅力です。
RocketMortgage®は、特にFHAローンに関して、全国でトップの貸し手の1つです。 FHA、VA、USDA、従来の固定ローン、ジャンボローン、借り換えローンを提供しています。
承認には620クレジットスコア(FHAローンの場合は580)が必要であり、3%の頭金を提供する準備ができている必要があります。 欠点として、RocketMortgage®は住宅担保ローンやHELOCを提供しておらず、代替クレジットを考慮していません。
3.ローンデポ
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LoanDepotMortgageのウェブサイトを通じて安全に
資金への容易なアクセスは、多くの場合、消費者にとって最も重要なことです。 差し迫った住宅ローンが不可能である、または単に管理するのが難しすぎると誰も感じたくありません。 ウェブサイトまたはモバイルアプリを使用して、会社の詳細を読み、応募することができます。
LoanDepotには、エージェントがあなたをローンに押し付けないようにする「ステアリングなし」ポリシーがあります。 あなたはあなたの家族やビジネスに最も適したローンを手に入れ、あなたはそれをすべてオンラインで扱うことができます。
従来の固定金利の住宅ローン、ARM、FHA、VA、203kおよびジャンボローンが利用可能です。 あなたが既存の住宅所有者である場合、あなたはあなたの住宅ローンを借り換えるオプションもあります。 追加情報については、ソーシャルメディアを介してloanDepotに電話、電子メール、または連絡してください。
4.高級住宅ローン
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Luxury Mortgageは、従来型ローン、VAローン、ジャンボローン、FHAローンなどの標準的な商品を提供しています。 また、銀行取引明細書ローン、資産適格者向け住宅ローン、ドキュメント投資不動産ローンなど、より専門的な商品もあります。 収入が不安定なため、引退したり、投資不動産を購入したりするために住宅ローンを見つけるのに苦労した場合は、LuxuryMortgageを一見の価値があります。
- 自営業の専門家
- 退職
- 主要株主
- コンドミニアムの購入者
- 多種多様な住宅ローン商品
- 銀行取引明細書ローンのようなニッチ商品
- 多くの州の住宅購入者支援プログラムと連携
- 29州でのみ利用可能
高級住宅ローン すべてのタイプの住宅購入者が住宅ローンの承認を受けるのが簡単になります。 彼らの柔軟な要件は、雇用や収入の検証や最低DTIなしで、資金調達を支援することができます。 Luxury Mortgageは、従来のローン条件に加えて、40年のローンプログラムを備えたより柔軟な住宅ローン支払いプランを提供します。
自営業の場合は、承認を受けるのも簡単です。 確定申告は不要で、必要なのは1年間の自営業者の収入履歴と580の最小クレジットスコアだけです。LuxuryMortgageは、銀行取引明細書、株式や債券、退職金などの資産のみで承認を受けるのにも役立ちます。アカウント。
Luxury Mortgageは、カリフォルニア、コロラド、コネチカット、デラウェア、DC、フロリダ、ジョージア、イリノイ、メイン、メリーランド、マサチューセッツ、ミシガン、ニューハンプシャー、ニュージャージー、ニューヨーク、ノースカロライナ、オハイオ、オレゴン、ペンシルベニア、ロードアイランドでの貸し出しが許可されています。アイランド、サウスカロライナ、テネシー、テキサス、バージニア、ワシントン。
5.SoFi住宅ローン
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SoFiは、学生ローンの借り換えサービスで最もよく知られているオンライン貸し手です。 それは2014年に最初に住宅ローンの提供を開始し、住宅ローンを探している現在のSoFiメンバーにとって大きな資産になりました。 これは、完全にオンラインの住宅ローン融資プロセスを提供した最初の貸し手の10つでした。 住宅ローンの分野では、SoFiは、ジャンボローンを含むすべての住宅ローン商品に対してわずかXNUMX%の頭金を提供することで知られています。
- より低い頭金を望む借り手
- 現在のSoFiメンバー
- 借り換えを検討している住宅所有者
- 頭金は10%まで低くすることができます
- 最大3万ドルの住宅ローンに融資できます
- SoFiメンバーの割引
- すべての州で利用できるわけではありません
- FHA、USDA、VAローンなどの政府支援ローンは提供していません
SoFi住宅ローン この成長する銀行の腕です。 SoFiは、さまざまな銀行および投資オプションを提供します。SoFi住宅ローンは、夢の家に入るのに役立つ貸付支店として残されています。
SoFi住宅ローン すべての住宅ローンで「より多くのお金」と「より少ない頭痛」と呼ばれるものを提供します。 あなたはより多くのお金を得る:
- 手頃な頭金、最低5%
- 競争率
- 柔軟な負債対収入の比率
- 隠し手数料なし
- 投資不動産ローン
次の理由により、頭痛が少なくなります。
- 通常30日で閉店できます
- 2分でオンラインで事前資格を得る
- 驚きの事務処理はありません
ローンは次の場所で利用できます。 AL、AK、AR、AZ、CA、CO、CT、DE、DC、FL、GA、IA、ID、IL、IN、KS、KY、LA、MA、MD、ME、MI、MN、MS、MT、 NE、NJ、NH、NV、NC、ND、OH、OK、OR、PA、RI、SC、SD、TN、TX、UT、VA、VT、WA、WI、WV、またはWY.
住宅ローン会社で何を探すべきか
テクノロジーのおかげで、 住宅ローンの事前承認 これまで以上に簡単です。 数回クリックするだけで、夢の家の閉鎖を現実のものにする、切望された「事前承認済み」ステータスを取得できます。 ただし、住宅ローンを決定する前に、すべてのオプションを検討することが重要です。
あなたの特定の財政状況に合う適切な住宅ローン会社を必ず検索してください。 住宅ローンの貸し手を絞り込む前に探索する必要がある2つの一般的なルートがあります。
- 実店舗の貸し手。 このタイプの貸し手は伝統的な銀行機関です—あなたは座ってローンオフィサーと直接話すことができます。 これらの貸し手には銀行や信用組合が含まれ、どちらも買い手が住宅購入プロセスをナビゲートするのに役立ちます。 多くの実店舗の貸し手は、オンラインサービスだけでなく、政府および従来のローンオプションを提供しています。
- オンライン住宅ローンの貸し手。 オンライン貸し手 明確でわかりやすい申請手順を提供することにより、住宅ローンの申請プロセスを合理化します。 オンライン貸し手は、買い手がすべての金融申請、検証、およびオンライン承認を処理できるようにします。 オンライン住宅ローンの貸し手はまた、質問に答えるためにオンラインまたは電話であなたとつながることができるローンオフィサーへのアクセスを提供するかもしれません。
貸し手が、オンラインアプリケーション、カスタマーサービスの支援、迅速な事前承認など、あなたにとって重要なサービスを提供していることを確認してください。
貸し手の2つの主要なタイプを理解したので、考慮すべきさまざまなタイプの住宅ローンを理解することが重要です。
- 政府が支援する住宅ローン。 このタイプのローンは、連邦政府の支援を受けているため、より安全であると考えられています。 政府が支援するローンは、低所得で初めての住宅購入者や信用不良者にとって理想的です。 これらのローンでは、頭金の要件は一般的に低くなります(通常は0%から3%の間)。 FHA, USDA および VAローン 最も人気のある政府支援ローンです。
- 従来の住宅ローン。 従来の住宅ローン 米国政府の支援を受けていない住宅ローンです。 通常、十分なクレジット、収入の証明、および3%から20%の頭金が必要になります。 従来の住宅ローンには、固定金利の住宅ローン(一定の期間にわたって固定金利を支払う)と調整可能な金利の住宅ローン(一定の期間にわたって調整可能な金利を支払う)が含まれます。
- 借り換え、住宅担保またはHELOC住宅ローン。 あなたがしたい場合、これらのローンは理想的です 借り換え またはあなたの家の現在の資本に対して借ります。
現在の住宅ローンの利率を知る
現在を理解することが重要です 住宅ローン率 住宅ローン商品を購入するとき。 これにより、検討している貸し手から公正な住宅ローンの利率を確実に受け取ることができ、毎月の支払いを見積もることができます。
住宅ローンの金利は、ローン期間と、それが固定金利の住宅ローンであるか、調整可能な金利の住宅ローンであるかによって異なります。 住宅ローン担当者は、どの住宅ローンの期間とローンの種類があなたに最適であるかを決定し、それぞれの推定月額支払いを提供するのに役立ちます。
さらに、必要になる場合があることに注意してください ローン あなたの頭金のために、あなたの支払いを抑えることができる住宅ローンの前払い。
最高の住宅ローン会社を見つけるための5つのヒント
あなたがあなたのために理想的な住宅ローンの貸し手を手に入れるために、ベンジンガのヒントをくまなく調べるのに少し時間がかかります。
頭金を決定する
住宅ローンの申し込みに飛び込む前に、頭金が住宅ローンのレート、オプション、月額料金にどのように影響するかを理解することが重要です。 20%の頭金のために節約 もはや要件ではありませんが、より大きな頭金が賢明なアイデアである理由はたくさんあります。 多くの従来型および政府支援のローンでは、住宅に20%未満しか下がらないため、民間住宅ローン保険(PMI)の費用に注意する必要があります。
PMIは 月額保険 頭金が20%未満の場合に支払う必要があること。 注:この毎月の保険は貸し手を保護しますが、借り手であるあなたを保護するものではありません。 頭金の金額がわかれば、どのタイプの住宅ローンが自分に最適かをより適切に評価し、自分に合った貸し手を見つけることができます。 経済的ニーズ.
あなたの信用スコアを知る
信用不良の住宅ローンを確保する方法はありますが、 あなたの信用がどこにあるかを知っている。 多くの場合、クレジットスコアが高い住宅購入者は、より多くの住宅ローン商品、追加のオプション、およびより良い料金を利用できます。 クレジットを修復していますか? あなたの適格性を確認するのを助けるために代替の信用を使用する貸し手を探すことは価値があるかもしれません。 代替のクレジットソースには、家賃と公共料金の支払いが含まれます。 クレジットスコアが低い申請者は、住宅ローンの利率がわずかに高くなることを期待する必要があります。可能な限り最高の利率を見つけるために買い物をすることは依然として重要です。
ローカルオプションを探索する
全国の銀行やオンライン貸し手は住宅ローンの世界で最も有名な名前かもしれませんが、地元のオプションを探索すると、追加のオプションのロックを解除するのに役立ちます。 いずれかを確認する 信用組合 あなたが所属するメンバーシップは、競合他社とどのように重なり合っているかを確認できます。
エージェントに相談してください
あなたが住宅ローン会社を選ぶとき、あなた自身の研究をすることが重要です。 ベンジンガはあなたが探求すべきいくつかのトップクラスの貸し手をまとめました。
購入者のエージェントは、のすべてのステップをナビゲートするのに役立つ貴重なリソースです。 住宅購入プロセス —あなたの家への融資を含みます。 あなたのエージェントはおそらく人気のある地元の貸し手とつながりがあり、あなたの予算に最適な住宅ローンの種類についてアドバイスを提供することができます。
外部調査を実施する
あなたがあなたの財政をしっかりと理解し、地元の選択肢を検討したら、あなたは彼らが提供する特定の住宅ローンの提供についてもっと知るために貸し手を研究したいと思うでしょう。 必ず料金を確認し、重要な機能と利点を比較してください。 ローンオフィサーに相談して、次のような特別なプログラムの資格があるかどうかを確認してください。 初めての住宅購入者ローン またはあなたの率または頭金の要件を減らすことができる州の支援プログラム。
最高の住宅ローン会社を選択してください
適切な種類の住宅ローンを見つけることは、適切な家を見つけることと同じくらい重要です。 あなたが関連する貸し手を絞り込むのを助けるためにあなたの金融ライフスタイルに最も適したオプションを研究してください。 必ず地元の貸し手を探索し、料金を比較し、エージェントに相談してさらにガイダンスを求めてください。
時間をかけてください—貸し手がプロセスを急いで行おうとすると、あなたにぴったりではないかもしれません。 私たちの推奨する貸し手から始めて、今日あなたにぴったりの人を見つけましょう。
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