コンプライアンスを維持することは、金融機関がサービスを提供する能力にとって非常に重要ですが、サービスの改善、市場の拡大、および顧客サービスの改善を可能にする革新的な機能への投資とのバランスを取る必要があります。
このバランスをとる行為は、世界のこの地域では特に困難です。
レクシスネクシス準拠を維持するためのコストは、英国とヨーロッパで最も高く、北米と APAC の平均 XNUMX 倍、LATAM の最大 XNUMX 倍です。
金融機関のコンプライアンスの XNUMX つの側面は、カード スキームのコンプライアンスです。これには、国際決済ネットワーク (Mastercard、Visa など) のライセンス ルール (スキームのルールと規制) のコンプライアンスが含まれます。 カードスキームのコンプライアンスには、いくつかの
たとえば、技術要件の変更がさまざまなシステムに与える影響のレビュー、新しいビジネス ルールの概要の維持、スキーム料金と交換レートの管理などです。これらの変更されたコンプライアンス ルールは通常、ライセンシーに毎週通知されます。
「速報」形式で。
しかし、決済ネットワークが発行する速報の数はますます頻繁になり、複雑になり、最新情報を把握するのが難しくなっています。たとえば、Visa と Mastercard だけでも、今年の上半期に発行された速報の数は比較して約 25% 増加しています
昨年の同時期まで。
ルールの変更と要件の増加により、銀行でそのような出版物を処理するチームの作業負荷が増大しています。 このプロセスは手動で処理されるため、ワークロードの増加は、コンプライアンス要件を見落とすという犠牲を払って発生する可能性があります。
締め切りに間に合わなかったり、スキームの遵守状況の概要を最新の状態に保つことができなかったりします。
スキームのコンプライアンスには重大な責任が伴います。相互運用性の問題、コンプライアンス違反の評価、および最適でないインターチェンジまたはスキーム料金による金銭的損失につながるコンプライアンス違反を回避することです。 悲惨なケース – コンプライアンス要件を見落とす
罰金の原因となり、銀行のスキーム ライセンスの喪失につながる可能性があります。
コンプライアンスは重要なプロセスですが、今日のアプローチは非効率的で時間がかかり、重要な要件が見過ごされがちです。
まず、これは大部分が手動のプロセスです。 ほとんどのスキーム コンプライアンス マネージャーは、新しい規則や要件を電子メールでさまざまな部門に伝え、コンプライアンス ステータスに関するフィードバックを収集するために各個人を追跡することにほとんどの時間を費やしています。
この高度な手作業のプロセスは、要件、情報、または締め切りを見逃すリスクが高いことを意味します。 場合によっては、これによりスキーム料金に予想外の驚きが発見される可能性があり、他の場合には、これがコンプライアンスの見落としを引き起こし、結果として
支払いスキームからの多額の罰金。
また、このタスクは手作業であるため、包括的なコンプライアンスの概要を準備することは、概要の継続的な更新と保守を必要とする非常に困難なタスクです。
多くの小規模な銀行には、プロセスを担当する専任のスキーム コンプライアンス マネージャーがいません。 その後は、プロダクト マネージャーやプロジェクト マネージャーなどの役割によって処理されます。 そのような分野の専門知識が不足していると、リスクが高まります
コンプライアンス違反とそれに関連する罰金がさらに増加します。
デジタル化の時代にこのプロセスを改善し、最小限の労力でスキームのコンプライアンスを制御できる可能性は非常に高いです。 銀行は、手遅れになる前に、行動を起こすために必要な措置を講じる必要があります。
