分散型金融の略である DeFi は、現在ブロックチェーン コミュニティで最も顕著なトレンドの XNUMX つです。 仮想通貨の世界を詳しく追っていない場合は、この革命が現在進行中であることを見逃している可能性があります。 あらゆる種類の金融機関と商品が、分散型のブロックチェーンの世界で再構築されています。 DeFi の現象と、仮想通貨でローンを組んだり、普通預金口座を使用して時間の経過とともに利息を獲得したりする方法を探ってみましょう。
スマートについて議論する前にt 契約、ブロックチェーン技術をより一般的に簡単に見てみましょう。 ブロックチェーンは、すべてのトランザクションが明示的に書き込まれ、ネットワークの参加者によって確認されるデジタル台帳です。 多くの個別のブロックチェーンが存在しますが、最も人気があるのはビットコイン、イーサリアム、カルダノ、バイナンス スマート チェーンです。 ビットコインは最初の暗号通貨であり、ブロックチェーンのアイデアの最初の成功した実装でしたが、DeFi にとって重要な概念は、後にイーサリアムで始まりました。
Ethereum の作成者である Vitalik Buterin は、スマート コントラクトの概念を導入しました。 簡単に言えば、スマート コントラクトは、イベントによってプロンプトまたはトリガーされると、特定のトランザクションを自動的に実行するコンピューター プログラムです。 自動販売機は、スマート コントラクトの最も簡単な現実世界の類似物と考えることができます。 コインを入れると、そのイベントにより、ソーダやスナックが落ちることが期待できます。
暗号世界のスマート コントラクトも同様に機能します。 特定の口座にお金を入れ、特定のイベントが発生すると (たとえば、XNUMX 日が経過する)、アクションがトリガーされます (たとえば、利息が発生します)。 これは、集中化または分散化することができます。 中央集権化とは、お金を預けた口座を管理する取引所または民間会社があることを意味します。 分散化とは、アカウントがスマート コントラクト自体によって管理され、そのお金を取り戻すことができるのはあなただけであることを保証する手段があることを意味します。
それでは例を見てみましょう。
普通預金口座は、スマート コントラクトを理解する最も簡単な方法の XNUMX つであり、仮想通貨の世界にも存在します。 取りましょう Aave 例として、これはお金を借りたり貸したりするための最大のプラットフォームの XNUMX つです。
分散化された他のアカウントにお金を入金することは、XNUMX つのスマート コントラクトです。 しかし、なぜあなたはそれで利息を得るのですか? 銀行はローンやその他のサービスでお金を稼いでいるため、顧客にお金を預けるように動機付けることができます。 彼らはあなたの預金に利息を支払い、そのお金を使って他の活動を行い、自分の収入を得る. 同時に、彼らは彼らが構築した準備金からお金を貸すこともできます.
このシステムは、ブロックチェーンでもまったく同じように機能します。 多くの暗号通貨で、お金を入金したり借りたりすることができます。 したがって、誰かが Aave で仮想通貨を借りるたびに、彼の利息はプールに蓄積され、仮想通貨を預け入れることで流動性を提供するアカウントに分配され、利息が発生します。 つまり、実際には従来の銀行システムとまったく同じですが、仲介者はいません。
しかし、どのように仮想通貨でお金を借りますか? また、債務不履行、信用申請、および貸付時に発生するその他すべての問題についてはどうでしょうか。 答えは、過剰に担保されたローンです。 ローンを組むためには、借りたい金額以上の預金をしなければなりません。 ローン額は、預金総額の 80% を超えることはできません。 このようにして、利子がスマート コントラクトによって決定された制限を超えた場合、ローンは自動的に返済され、借り手はお金を失うことはありません。 したがって、融資前のリスク評価のための与信申請は不要です。
この段階では、もっと預金する必要があるのに、なぜ誰かがローンを組むのか疑問に思うかもしれません。 別の暗号通貨でローンを組むことができるので、レバレッジを得る方法です。 より明確なイメージを得るために例を見てみましょう。
ウォレットに 10 ETH があり、現在 ETH あたり約 2,500 ドルの価値があると想像してください。 それを Aave に入れ、10,000 Dai のローンを借ります。これは、10,000 Dai あたり約 XNUMX ドルの価値があるステーブル コインです。 つまり、Dai の負債は XNUMX ドルになります。
その Dai を ETH に変更して 4 ETH を取得し、その ETH を Aave に戻します。 これで、担保として 14 ETH を取得できます。 ETH が 5,000 コインあたり 2 ドルまで上昇した場合、2 ETH を売却するだけで元の Dai の負債と利息を返済できます。 つまり、あなたの努力に対して XNUMX ETH を獲得したということです。 同様に、特定の暗号通貨の価値が下がると思われる場合は、Dai または別のステーブル コインで預金し、その暗号通貨で融資を受けることができます。
最後に、Dai の普通預金口座は年間約 6% の利息を返します。 したがって、より不安定な暗号通貨を購入したくない場合でも、安定したコインを購入して Aave などのプラットフォームに入金することで、暗号市場に参加できます。 Aave 以外にも、最も人気のある仮想通貨投資のプラットフォームは次のとおりです。 バンコア, アンカー, BlockFi, crypto.com, バイナンス. Binance のように中央集権型のものもあれば、Aave のように分散型のものもあります。 違いは、Binance のような中央集中型のアプリは、より多くのカスタマー サポートを提供する傾向がある一方で、同時に関心が低いことです。
分散型金融に関して言えば、ローンと預金は氷山の一角にすぎません。 この分野におけるもう XNUMX つの重要な概念は、ステーキングと流動性プールです。 続く コインベースの説明、「ステーキングは、プルーフ オブ ステーク (PoS) ブロックチェーンでトランザクションの検証 (マイニングに似ています) に積極的に参加するプロセスです。 これらのブロックチェーンでは、特定の暗号通貨の最低必要残高を持っている人なら誰でもトランザクションを検証し、ステーキング報酬を獲得できます。」 ステーキングは通常、特定の暗号通貨の作成者によって提供されることが多い特定のアプリにお金を入金することによって実行されます。
流動性の提供はステーキングと非常に似ていますが、トランザクションを検証する代わりに、お金がユーザーに特定の通貨を提供します。 たとえば、ETH と Dai の両方が必要な場合、1 ETH と 2500 Dai を (同じ価値を持つように) 分散型取引所の XNUMX つに供給することで流動性を提供できます。 Uniswap or 寿司入れ替え. これで、誰かが ETH を Dai に、またはその逆に交換するたびに、少額の利子を獲得できます。
したがって、ステーキングには XNUMX つの暗号通貨が必要であり、流動性の提供には XNUMX つの暗号通貨が必要です。 ただし、最終的には、原理は上で説明した入金プロセスと同じです。 流動性を賭けたり提供したりするために、お金をウォレットに預けます。スマート コントラクトはお金のセキュリティを確保し、あなただけがそれを取り戻すことができるようにします。
これがそれです — DeFis の簡単なガイドです。 本当に氷山の一角です。 私たちは現在、どこにいても誰もが最高の金融ツールにアクセスできる分散型の世界の構築段階にあると心から信じています. DeFisについてもっと学びたいなら、私はお勧めします 反抗的 — DeFiアプリの使用方法に関するチュートリアルと、市場の動向に関する多くの優れたビデオを備えた優れたYouTubeチャンネル.
私の記事からブロックチェーンについて詳しく知りたい場合は、以下を確認してください。
PS この記事には財務に関するアドバイスは含まれておらず、純粋に情報提供のみを目的としています。 投資を行ったりDeFiアプリを使用したりする前に、自分で適切な調査を行う必要があります.
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