収益への圧力が高まる
銀行家は、経済の減速、当座貸越手数料に対する規制当局の注目、および運用手数料を免除するという大手銀行の決定によって加速された、絶え間ない財務上の圧力にさらされています。 コミュニティ バンカーは、成長に伴う手数料収入の制約を正しく認識しています。
彼らの収益に関連する懸念。
最近の S&P グローバルの記事によると、当座貸越 (OD) 手数料収入は、大手銀行よりもコミュニティ バンクの営業収益の大部分を占めています。 第 XNUMX 四半期のコミュニティ バンク全体の営業収益に対する OD 手数料の比率の中央値は、
1 億ドルと 10 億ドルの資産は 0.84% で、0.67 億ドル以上の銀行では 10% でした。 また、次のグラフは、資産が 1 億ドルを超える銀行の OD 収入への貢献が全体的に低下していることを示しています。
収益戦略の確立
経験豊富なコミュニティ バンカーは、手数料収入の課題に正面から取り組み、代わりとなる収入源や追加の収入源を生み出すための包括的な計画を策定します。 そのような計画または戦略は、現在のすべての資金源と銀行の収益額の一覧から始まります。
支出が収益創出の取り組みとどのように一致するかについての慎重な分析とともに。
収益計画セッションには、収益に影響を与える可能性のある金融機関内のすべての利害関係者が参加する必要があります。 銀行は、取締役会のメンバーや主要なビジネス パートナー、
収益に関するブレインストーミング セッションで、新しく幅広い視点を得ることができます。
金融機関内の経営陣および顧客対応チームは、戦略セッションからの協力を得て、アカウント計画に関与する必要があります。 FIS 組織内で、アカウント プランニングの規律が最も価値のあるものを徹底的に分析することを発見しました。
複数の視点から関係を成長させるための視点を獲得しながら、顧客。 これらの演習は、収益成長イニシアチブを刺激する上で非常に貴重です。
今すぐ役立つXNUMXつのアイデア
収益戦略が確立されたら、コミュニティ バンクは、収益、特に手数料収入を増やすことができるすべての新しい商品とサービスに注目する必要があります。 他の組織で反響を呼んでいる特定の戦術には、次のものがあります。
サービスとしてのバンキング (BaaS) を検討する BaaS は、必要な数のバンキング機能を XNUMX つの包括的なプロセスにシームレスに統合し、非伝統的な金融テクノロジーの顧客に対して効果的かつタイムリーな方法で金融サービスを完了します。
これは革新的な新しいパートナーシップを補完する銀行サービスのコンポーネントを迅速に提供する能力と相まって、既成概念にとらわれない考え方を必要とする非伝統的な収益源です。
組み込み BaaS ソリューションの例としては、消費者が旅行サイトで休暇の支払いをする際に少額のローンを組めるようにすることが含まれます。 新しく購入されたジュエリーのマイクロ保険の即時計算と販売。 または、キャッシュフローを軽減する小規模企業。
データを活用してクロスセルの取り組みを強化する. 銀行員がアクセスできるデータは、収益を増やすためのプログラム内で見落とされるべきではありません。 顧客の支出、貯蓄、および取引活動に関する洞察は、すぐに次の機会を生み出すはずです。
提供し、場合によっては人間の相互作用を提供します。 それらに基づいて行動します。
エージェント プログラムを評価します。 銀行の幹部は、代理店として機能する第三者と連携して現在提供しているクレジットカードなどのプログラムを再検討することを検討する必要があります。 クレジット カードは、一貫した手数料収入源を提供します。
提供モデルは、銀行の収益に永続的なバンプを作成するのに役立つ可能性があります。
信託・アドバイザリーサービスの拡充を検討. ほとんどすべての主要銀行は、顧客の利益のために資産を管理しながら、機関に資産の法的所有権を保持する権限を与える信託口座を提供しています。 この中のサービスの拡大
エリアはすぐに手数料収入を増やすことができます。 同様に、高成長のファイナンシャル ウェルネス アリーナなどの追加サービス分野を提供することで、収益と関係の両方を拡大できます。
ビジネス顧客との機会を確認します。 この記事で前述したアカウント プランニング プロセスは、中小企業および商業顧客との関係を見直す際に、間違いなく価値を生み出す可能性があります。
これらのタイプの顧客は、堅牢なオンライン バンキング サービスに関連する取り組みを理解しています。 この顧客ベース内に、ACH、電信送金、または集中口座の機会があるかどうかを評価します。 多くの場合、これらの領域は次のように発展します。
銀行の一貫した手数料収入源。
始める
最良の収益創出シナリオでは、銀行の担当者が「現場」で戦略と戦術を適切に実行し、顧客と見込み客に熱心に関与する必要があります。 継続的に投資し、再投資するコミュニティ バンク
顧客エンゲージメントの文化を強化する販売トレーニング プログラムは、新しい収益創出プログラムを実施し、強化する役割を果たします。
そして、収益戦略の策定、顧客レビュー、および新しい製品の導入を開始するのは今です。 銀行が水に飛び込むのを避けるにはあまりにも多くのリスクがありますが、彼らが泳いでいる場所と最終的な賞品について明確な考えを持っています
です。
