金融が確実にデジタル時代に突入するにつれ、価値の概念は以前の物理的な境界を超え始め、ほんのXNUMX年前には誰も予想できなかった形で現れています。
今日、デジタル資産という用語は、単に投機性の高い暗号通貨や NFT を指すものではなく、エコシステムは劇的に拡大し、より広範囲の目的とサービスをカプセル化しています。 2023 年に向けて、デジタル資産の状況はこれまで以上に多様かつ複雑になり、将来性が増しています。 デジタル資産領域が進化するにつれ、この幅広い側面が金融の将来の鍵となる可能性があります。
今日の風景: 憶測を超えて
過去 18 か月間、仮想通貨市場のボラティリティは信頼を揺るがし、投資家に多大なコストをもたらしました。 ビットコイン兵士は続いているが、その価値は2021年末の史上最高値から半分に減った。NFTの急落はさらに劇的で、昨年の時点で史上最高値から90%近く下落したとのことだ。からのデータ 連鎖解析.
これらのスペースの将来は依然として不確実であり、新しいイノベーションに注目すべきテクノロジーであることに変わりはありませんが、より安定したソリューションがますます形になりつつあります。
CBDC
カリブ海諸国やナイジェリアを含む 130 か国がすでに導入を開始しており、さらに多くの国が導入を進めており、米国に本拠を置くシンクタンク、アトランティック・カウンシルの調査によると、中央銀行デジタル通貨の将来は日に日に投機的ではなくなりつつあります。世界経済の98%を代表する20カ国のうち、アルゼンチンを除くGXNUMX加盟国すべてが現在この構想を検討している。
米国では、デジタルドルの進展は、根本的に異なる方法で銀行間送金を促進する経済の基盤となるホールセール側に集中しているようだ。 これらのホールセールCBDCは、さらなるイノベーションを構築するための基盤を形成する可能性があります。 銀行間の決済のスピードと流動性に革命をもたらします。
現在、wCBDCを導入している中央銀行はありませんが、徐々に導入に近づいています。 G20財務大臣および中央銀行総裁に対するBISイノベーションハブの報告書によると、2023年XNUMX月、香港金融管理局は香港特別行政区政府によるトークン化されたグリーンボンドの発行を支援した。 プロジェクト創世記。 債券のライフサイクル全体は、発行、二次取引の決済、クーポンの支払い、償還を含め、分散型台帳技術 (DLT) プラットフォーム上で発行されます。 支払い部分もトークン化されました。 これらの「単一目的」現金トークンは、wCBDC に似ています。
ただし、小売用 CBDC の設計は、実現するのがより困難な仕事です。関与する利害関係者の数が非常に多く、利害関係者間でニーズが異なるため、現金の時代はまだ終わっていません。 これまでのところ、小売CBDCを導入しているのはバハマ、カリブ海、ナイジェリア、ジャマイカのXNUMXつの管轄区域だけです。 これらのパイロットプログラムの採用率にはばらつきがありますが、教訓が得られると、各国が独自の開発を行う際に、他の国々の間でも協力して進めることができます。 デジタルドルはまだ登場していませんが、ますます避けられないようになっています。
トークン化された預金
トークン化された預金とは、規制された機関によって作成され、分散型台帳に保管される銀行預金のデジタル版です。 トークン化された現実世界の資産やその他のデジタル資産の取引を容易にするように設計されており、その形式はアカウントベースまたはトークンベースのいずれかになります。
そうは言っても、現時点ではそれらはほとんど理論的なものにとどまっています。
金融機関や中央銀行はこの道を模索し始めていますが、規制上およびビジネス上のいくつかの懸念は未解決のままです。 資本と流動性の要件は、トークン化された預金によって引き起こされるさまざまな行動や使用法によって変化する可能性があり、これらのいずれかが存在する可能性のある規制の状況、特に機関からの預金の交換可能性に関しては、依然として痛ましいほど不透明なままです。
最終的には、トークン化された預金は資金源を強化し、デジタル資産領域に参入する媒体を提供することで銀行を強化し、従来の金融の進化への道を開く可能性があります。
Stablecoins
従来の通貨とデジタル通貨の間の架け橋として、法定通貨に裏付けられたステーブルコインは成長を続けており、2022 年にはこれに関連する取引額は 7 兆ドルを超えました。 この約束により、現実世界の決済アプリケーションの探索への道が開かれました。 国際送金へのより安価な経路、より迅速な決済時間での加盟店支払い、および小売から商業空間までのさまざまな取引でのリアルタイム決済を実現するその他の道を構築するのに役立つ可能性がたくさんあります。
しかし、分散型ステーブルコインは信頼性に打撃を受けました。2022年のテラ/ルナ崩壊後、アルゴリズムベースのペッグ維持は、他の仮想通貨市場と同様に根本的に不安定であることが明らかになり、完全に過剰担保に基づいた新しい設計につながりました。特にDeFi融資プラットフォーム内で。 この資本効率の悪さは、短期的にはこのセクターの成長を制限し続ける可能性が高い。 DeFiの初期立ち上げ時に存在していた約束を取り戻すには、より効果的なイノベーションが必要となるでしょう。
規制の状況
長年にわたりマネーロンダリング対策と犯罪対策に重点を置いてきましたが、デジタル資産分野における米国の規制は、その時点を超えてようやく成熟し始め、開発のより広範な実行可能性を検討するようになりました。 2022年には、 バイデン氏が大統領令に署名 この分野における責任ある研究開発に取り組んでおり、さらに最近では、待望の 下院からの審議草案 米国におけるデジタル資産規制の法的枠組みがどのようなものになるかについての本当の洞察を提供しました。
彼らの提案は、SECとCFTCが取引要件や開示要件に関する共同ルール策定を提案し、デジタル商品や資産全般の広範な取り扱いのための法的枠組みを提供する将来の概要を概説しており、決済ステーブルコインに不可欠な不正防止策も提供している。
デジタル資産の状況は、2023 年も急速なペースで革新を続けます。法定通貨に裏付けられたステーブルコインが現実世界の決済アプリケーションで勢いを増すにつれ、従来の金融世界とデジタル金融世界の橋渡しにおけるその役割がますます明確になります。
暗号通貨市場のボラティリティを回避するための法定通貨に裏付けられた答えへの移行は、従来の金融が単にビットコインやイーサに取って代わられるのではなく、単純に適応し、デジタル資産の軌道を形作る未来を示唆しています。 規制当局、機関、イノベーターがこれらの問題に取り組む中、確かなことが XNUMX つあります。それは、ブロックチェーン技術の金融システムへの統合は避けられないだけでなく、すでに進行しているということです。 現在の課題は、それがもたらす複雑さを乗り越えながら、その可能性を活用することです。
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