電子マネー機関(EMI)は、金融サービスの進化の象徴です。 このような機関は、電子マネーの支払いと支払いの仲介で最もよく知られており、 デジタル決済の総額 6,752,388年には約2021ドルで、10,715,390年までに2025ドルに達すると予想されています。
したがって、EMI機関とは何か、その運営方法、および他の金融サービスとの違いを理解することが重要です。
EMIとは何ですか?
EMIは、世界中で金融サービスを提供する高度なデジタル対応システムです。 EMIは金融サービス機関であるため、規制と運用の両方で銀行とは異なります。 本質的に、EMIは、電子マネーを支払うための営業許可を取得した法人または団体です。 このライセンスにより、EMIは従来のPSPが提供するサービスを提供し、さらに電子マネーを発行することができます。
電子マネーとは何ですか?
電子マネーは、電子マネーとも呼ばれ、EMIコンピュータシステムに保存されている現金に相当するデジタル通貨です。 ewallets) または電子取引を容易にするための銀行のコンピュータシステム。 この技術は非常に効率的であるため、電子マネーは主に電子活動に使用されます。 その価値は通常、法定通貨と同じ財務要因によって決定されるため、具体的な形に変換することができます。
電子マネー機関はどのように機能しますか?
EMIは、関係機関からEMIライセンスを取得した後にのみ動作できます。 It 銀行として機能しますが、理解することが重要です。EMIは銀行ではありません。 EMIの概念について入手できる情報が限られていることを考えると、e-moneyを使用してビジネスを行ったことがあるほとんどの人は、知らないうちにそうしました。
EMIはどのようなサービスを提供していますか?
電気マネー機関が実施する主なサービスには、次のものがあります。
- 電子マネーの発行と配布(顧客は電子ウォレット(オンラインアカウント)で資金を電子マネーに変換し続け、それらの資金で支払いを行います)
- 両替サービス
- 直接借方または貸方振込
- 送金
- 支払い口座の現金引き出しと預け入れ
- アカウント情報の提供
EMIが提供しないサービスを強調することも重要です。
- 銀行口座
- 預金(または預金保証を提供する)
- 預金を受け取ることができないため、銀行口座を提供します。
- 国際取引
EMIライセンスの説明
An EMI機関ライセンス は、関連する規制機関から機関に付与され、機関に電子マネーの運用と支払いを許可する法的文書です。
電子マネー機関(EMI)を設立または設立する際、意図するEMIの所有者は、FCAからライセンスを取得する必要があります。
支払いサービスを提供するための個別の承認は必要ありませんが、EMIは提供する予定の支払いサービスをFCAに通知する必要があります。 「smallEMIUK」オプションは、英国でも利用できます。英国では、会社の活動は英国に限定されており、月々の支払い量と平均未払い電子マネーによっても制限されています。
日時 EMIライセンスの申請、意図されたEMIは、会社が電子マネーを支払い、関連する支払いサービスを提供することを示している必要があります。 結果として、会社の運営と事業計画、初期資本仕様、安全対策、制度的枠組み、および内部統制、機関の慣行とプロセス、事業継続性対策、データ保護対策、AML/CTFコンプライアンス対策に関するデータを含める必要があります。株主および下請け契約に関する情報。
顧客にとってのEMIの利点は何ですか?
2014で、 EUは2.1億以上の電子マネーを購入しました、4年には2018億を超えました。2019年には、約4,6億の電子マネー取引がありました。 では、何が増加の原動力になっているのでしょうか。
- 簡単なアクセシビリティ
EMIの顧客は、電子バンキングの利便性を高く評価します。 取引のために実際の銀行に行く必要はありません。 私たちは家からほとんどのことをすることができ、より多くの時間を節約できます。 - XNUMX時間決済サービス
顧客は、特定の財務情報にいつアクセスするか、いつ転送またはその他の操作を行うかを決定できます。 - 信用リスクなし
EMIは、銀行とは異なり、顧客のお金を使って貸し出すことはないため、顧客の資金は安全で、暗号化され、アカウントで保護されています。 - 手数料を抑える
トランザクションはEMIによってより簡単かつ迅速に処理されるため、結果として安価になり、顧客にもメリットがあります。
電子マネー機関と銀行:どちらが良いですか?
銀行機関は顧客の資金を資金と融合(混合)し、両方をビジネスの運営に利用しますが(たとえば、「自分の口座でローンを拡張する」)、電子マネー機関は顧客から受け取ったすべての資金をリングフェンスし、それらを区別する必要があります。 「階層化されたアカウント」で自分自身。
さらに、 EMI クライアントの資金へのアクセス権を持っているため、電子マネーの支払いや返済などの純粋な取引目的以外に資金を転用することは許可されていません。
預金に関しては、銀行とは異なり、電子マネー機関も預金を受け取り、電子マネーと引き換えに受け取った資金からローンを提供することを許可されていません。 そして、彼らがそうする状況では、それは補足的であり、主に支払いプロセスの遂行と関連して支払われる必要があります。
電子マネー機関と認可された支払い機関
両方の用語の違いを掘り下げる前に、API、つまり認可された支払い機関が何を伴うのかを理解しましょう。
認可された支払い機関(API)とは何ですか?
決済機関は、指令2007/64 / ECに基づいて確立された決済ゲートウェイのクラスであり、多くの場合、決済サービス指令1(PSD1)として知られています。 現在、PSD2とEU加盟国によるその国内実装は、決済機関の活動を管理しています。
PIは、決済サービスを提供することを主な目的として作成されたエンティティですが、他の経済活動(ハイブリッド決済機関)に従事する場合もあります。 彼らは、金融システムにおいて不可欠かつ重要な役割を果たす自立した金融サービスプロバイダーとして分類されている機関です。
以下は、APIが提供する主要なサービスの一部です。
- クレジットカードまたは同様のデバイスを介したクレジット転送や直接引き落としなどの支払いトランザクション。
- 支払い手段の支払い;
- 送金サービス;
- 両替サービス;
- 補助サービス(主要なサービスに関連付けられている);
- ローン。
EMIとAPI:電子マネー機関と決済機関の違い
EMIとAPIの両方に精通しているので、両方の概念間のいくつかの相違点を見てみましょう。
- 出金
電子マネーを発行する能力は、EMIとPIの根本的な違いです。 電子マネーを発行できるのは電子マネー機関のみですが、PIは許可されていません。 同時に、EMIはPIが行うすべてのサービスを提供できます(ただし、自動的に許可されるわけではありません。この領域は厳しく規制されているため、特定の種類の支払いを提供するには、国の規制当局からの承認が必要です。サービス
- 保護仕様
電子マネー機関と決済機関は、EMD2とPSD2に定められた特別な保護措置に従わなければなりません。 一方、支払い開始またはアカウント情報を提供する支払い機関は、保護義務の対象ではありません。 さらに、電子マネーの支払いに関連するサービスと関連のない支払いサービスのためにEMI機関が受け取る現金の金額は、同じ保護されたアカウントに保持することはできません。
- アカウント
PSD4の第12条(2)によると、支払いアカウントは、特定の支払いサービスのXNUMX人以上のユーザーの名前で支払いを行うために使用されます。 指令2/3/EUの第2014条(92) また、支払いアカウントはXNUMX人以上のクライアントの名前で保持され、支払いトランザクションの実行に使用されると述べています。
基本的に、資金が決済機関が保有する決済口座に送金される場合、その資金には特定の決済取引が伴う必要があります。
電子マネー機関とは異なり、決済機関は口座名義人に代わってお金を保管することはできません。
- スタートアップ資本要件
認可された決済機関は、顧客に代わってお金を保管せず、追跡可能な取引を通じて口座に送金する必要があるため、電子マネー機関よりも初期資本要件を大幅に削減しました。
- ライセンスの費用
スタートアップの資本要件やライセンスに関連するその他の資本要件を除いて、EMIとAPIが支払う必要のあるさまざまなアプリケーションコストにはさまざまなバリエーションがあります。
EMIライセンス保有者向けのEwalletソフトウェア
デジタル化の急速な成長と、この成長に対応するための金融業界の進化を考えると、電子マネー機関はここにとどまっていると言えます。
そのため、業界のプレーヤーは、関連性を維持するために最近の技術ツールに慣れなければなりません。 その点で、消費者の増大するニーズに取り組むための適応可能なソフトウェア決済製品を持つことが不可欠です。
EMIライセンスを申請している、またはすでに取得している場合、SDK.financeを使用すると、企業の開発にかかる時間とリソースを大幅に節約できます。 競争力のある ewalletソリューション。 あなたは私たちを使用することができます デジタルウォレットプラットフォーム これには、市場投入までの時間を半分(またはそれ以上)に短縮し、高性能のトランザクションコアに基づいて製品を構築するためのソースコードライセンスが付属しています。
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