Storm-7 Consulting CEO、Rodrigo Zepeda
はじめに
2023 年に、金融行動監視機構 (FCA) および健全性規制当局 (PRA) (イングランド銀行 (英中銀)) (総称して「」レギュレータ」)新たな問題について話し合うために、金融会社やその他の利害関係者との連携を試みた。
「ダイバーシティとインクルージョン」を促進するための措置を提案(D&I) 英国の金融サービス (UK).
In PART I これの
4 部構成のブログ シリーズ、次のような主要な D&I 概念を定義し、議論しました。
人口統計学的特性, 多様性, グルーピンク, 包含,
非財務的不正行為 (NFM), 心理的安全。 に PART II D&I 提案の概要を説明し、提案されている FCA および PRA フレームワークの下で導入される段階的な標準を特定します。
D&I提案の概要
高レベルの観点から見ると、FCA/PRA 提案は次のことを目指しています。
(1) 健全な労働文化をサポートするために D&I を強化する。
(2)「を減らす」グルーピンク";
(3) 才能を解き放つ。そして
(4) 多様な消費者のニーズをより深く理解し、それに対応する(FCA、
25年2023月XNUMX日;
FCA CP23/20、7)。
いじめ、差別、セクシャルハラスメントなどのNFMが健全な企業文化にリスクをもたらすことを企業に明確に示すため、新しい規則とガイダンスが策定される予定です(FCA、
25年2023月XNUMX日)。以前は認可された企業内での不正行為が対象となっていたが、
金融上の不正行為 (例:金融詐欺、金融不正行為、財務上の虚偽表示または不正行為など)、新しい D&I ルールには、NFM の広範な概念が含まれることになります。
これは、財務および規制目標に影響を与える可能性のある個人および企業の行動行為をより広範に監督する規制当局側の継続的な移行を反映していると考えられます。その他の最近の実際的な例には、より大きな規制が含まれます。
「行為リスク」の監督、「上級マネージャーと認定制度」の実施(SMCR)と「消費者義務」の実施。
D&I 提案は、NFM の考慮事項を以下にさらに統合することを目指しています。
- 行動規則。
- スタッフのフィットネスと礼儀正しさ (ぴったりフィット)評価。そして
- 金融セクターで事業を行う企業の適合性基準とガイダンス (FCA CP23/20、5; 23、段落。
[4.7])。
これらを総称して「」と呼びます。しきい値条件」(すなわち、企業が規制された活動を行うために必要なFCAの一連の最低要件)。
全体として、D&I 提案では企業に次のことも求めています。
- 特定の D&I データを収集、報告、開示する。
- 適切な多様性目標を決定および設定する。
- D&I戦略を確立、実施、維持する。
- D&I の欠如を「」の一種として認識します。非財務リスク"(NFR) (他の NFR の例には、サイバー、環境、地政学的、社会的、技術的リスクが含まれます)。そして
- 年間ベースの平均従業員数を報告する (FCA CP23/20、5)。
NFM および D&I 標準フレームワーク
提案されている FCA フレームワークは本質的に段階的なものであることを理解することが重要です。これは、基本的な最低基準の枠組みを意味します (最小限のフレームワーク) (とも呼ばれます)
コア提案) に適用されます を 企業に追加の措置が適用される
しただけだった 「大企業"(追加措置の枠組み).
D&I 対策における大企業の特徴付けは従業員数に依存します。ただし、「二重規制企業」(つまり、FCA と PRA の両方によって規制されている企業)は、若干異なる扱いを受けます。さらに「限定された範囲」
(LS) SMCR 企業 (SYSC 23 付属書 1 1.2R)、その活動のみが規制されている認可された企業を表します。
非主流の規制対象活動であるため、通常は除外されます (FCA CP23/20、パラ。 [1.6])。それで、あります
D&I の規制遵守に常に適用できる、標準的な「万能の」アプローチはありません。
提案された FCA NFM および D&I の最小フレームワーク
FCA NFM および D&I 最小フレームワークの概要を以下に示します。
実際には、FCA NFM および D&I 最小フレームワークは次のことを意味します。
(1) 全体に適用される最低基準がある 全て パート 4A に基づいて認可された企業 (規制された活動を行う許可の)
2000年金融サービスおよび市場法 (FSMA);
(2) NFM ルールが適用されるのは 全て パート 4A FSMA 企業 (これには、NFM 考慮事項のしきい値条件への統合が含まれます (関連する場合));
(3) 従業員数に関する D&I データ報告要件 (最小限の義務) は、次の企業に適用されます。
全て パート 4A FSMA 企業 (すべての LS SMCR 企業を除く)。
現在、パート 4A FSMA 企業に対する D&I データ報告の最低限の義務は最小限です。企業に対し、RegData プラットフォーム上の 3 回のデータ返送を使用して、XNUMX か月の報告期間内に年間平均従業員数を報告することのみを義務付けています。
(FCA CP23/20、26、パラ。 [4.31]-[4.32])。したがって、これから見ていきますが、実際には、大部分以外のすべての問題は
4A FSMA 企業は、結局は NFM ルールの適用に尽きるのです。
FCA D&I 追加対策フレームワークの提案
FCA D&I 追加措置フレームワークの概要は以下のとおりです。データ開示、データ報告、D&I 戦略、リスク、ガバナンスをカバーします (R&G)、目標設定。
FCA D&I追加措置枠組み案
追加の D&I 措置および要件は、「」とみなされる企業にのみ適用されます。大企業”。 FCA が提案する大企業の基準は次のとおりです。
250の従業員、これは、以下の認定を受けた企業を意味します。 251 それ以上の従業員がいる場合は大企業とみなされます。実際には、提案されている FCA D&I 追加措置フレームワークは次のことを意味します。
(1) D&I データ報告の追加義務は以下に適用されます。 全て 大規模なパート 4A FSMA 企業 (すべての LS SMCR 企業を除く)。
(2) D&I 戦略要件は以下に適用されます。 全て 大規模なパート 4A FSMA 企業 (すべての LS SMCR 企業を除く)。
(3) D&I 戦略要件は以下に適用されます。 全て 「FCA/PRA の二重規制を受けている企業(規模を問わず)」CRR」(自己資本規制(規制
(EU)いいえ575/2013)(英国国内で適用される)) そして "ソルベンシーII"(2009 年指令 (2009/138/EC))
(英国国内で適用される))(FCA CP23/20、16) (CRR/ソルベンシー II 企業); そして
(4) データ開示、D&I 目標設定、R&G 要件は以下に適用されます。 全て
大規模なパート 4A FSMA 企業 (すべての LS SMCR 企業を除く)。
ここでは、これらの分野ごとに企業の基本的な要件を要約しますが、実際にはこれらの分野には FCA によって企業向けに設定されたより詳細で規範的な要件があります。
D&I データ報告 (追加の義務)
一般的な D&I データレポート
企業は次のことを行う必要があります。
- そのようなデータを報告してください」合理的に実行可能なものとして」、ギャップの理由を説明し、そのギャップをどのように埋めるかを説明します(これは最初の 2026 年、つまり XNUMX 年に限り、企業が「遵守または遵守」できる移行期間を提供するものである。
説明する"); - 規制当局への報告書、さまざまな人口統計特性、インクルージョン指標、および D&I 目標にわたって取得されたデータを収集し、規制当局に報告します (毎年);
- 単一のデータリターンを使用してデータを FCA/PRA にレポートします (REPxxx ダイバーシティとインクルージョン) RegData プラットフォーム上 (つまり、FCA/PRA の共同規制リターン) (FCA
CP23 / 20、23、段落。 [5.35])。
D&I 人口統計特性データのレポート作成
必須の D&I 人口統計的特徴 報告されるのは次のとおりです。
- 障害または長期的な健康状態。
- 民族性;
- 宗教;
- 性別または性別。
- 性的指向 (FCA CP23/20、33、段落。 [5.40])。
自発的な D&I 人口統計の特徴 報告されるのは次のとおりです。
- 介護者の責任。
- 性同一性;
- 社会経済的背景。
- 性同一性;
- 親の責任(FCA CP23/20、33、段落。 [5.40])。
FCA はサンプル テンプレートを作成しました。 ダウンロード、そして描いています
で利用可能なテンプレートの完成に役立つ作業ガイダンス ノートを作成します。
附属4 FCA CP23/20(FCA CP23/20、付録 4)。
D&I インクルージョン指標データレポート
企業は、5 段階の尺度で報告されるインクルージョン データの尺度からなる「インクルージョン メトリクス」を報告する必要があります (強く同意します 〜へ
強く同意しない) (データは従業員アンケートから入手できます) (FCA CP23/20、7、段落。 36])。
これらの測定により、従業員が次のことを感じているかどうかが特定されます。
- 否定的な結果を恐れることなく、支配的な決定や意見に対して安全に反対意見を表明したり、異議を唱えたりすることができます。
- 正直な間違いを犯しても大丈夫です。
- 不適切な行動や違法行為が観察された場合は、安全に声を上げることができます。
- 上司が職場で包括的な環境を育むこと。
- 彼らの貢献は評価され、有意義に考慮されます。
- 彼らは、その個人的な特性を理由に、侮辱されていると感じさせた扱い(行動、発言など)の対象となる、またはひどい扱いを受けている)(FCA
CP23 / 20、36、段落。 [5.64])。
この包含指標データは重要なので、次の 2 つのブログで再度参照します。
D&I目標設定データレポート
企業は、設定された D&I 目標の達成に向けて企業が行った進捗状況を網羅する D&I 目標設定について報告する必要があります。報告されるD&I目標設定データには以下が含まれます。
- 設定された目標に関して企業が考慮したい情報。
- 企業が設定した人口統計上の特徴と包摂目標 (もしあれば);
- 各ターゲットセットのパーセンテージ。
- 設定された目標の背後にある理論的根拠。
- 各目標が設定された年。
- 企業が目標の達成を目指している年 (FCA CP23/20、37、段落。 [5.67])。
D&I戦略
企業は、D&I に関する自社の進捗状況を考慮し、FCA の 3 つの基準を前進させる「証拠に基づく」D&I 戦略を策定する必要があります。
運用目標 とその 二次目的 (FCA CP23/20、28、段落。 [5.7];
ブログ パート I)。 「証拠に基づく」という用語は、企業が提案された D&I 戦略を裏付け正当化するための証拠を提供するために、自社または外部から取得したデータと情報に基づいて D&I 戦略を立てる必要があることを示しているように思えます。
企業は、次のような D&I 戦略も報告する必要があります。
- 会社の D&I の目的と目標 (O&G);
- O&G を達成し、進捗状況を測定するための計画。
- O&G を達成するための障害を特定し、管理するための取り決めの概要。そして
- スタッフ間で D&I 戦略に関する十分な知識を確保する方法 (FCA CP23/20、28、段落。 [5.8])。
D&I データの開示
企業はD&I目標とそれに向けた進捗状況を毎年公表することが義務付けられる。これは、企業が上級管理職や従業員に関して収集した多様性データに基づいていますが、その後、集計された結果として公的に報告されます。
パーセンテージで表した基準 (FCA CP23/20、39-40)。
PFCA D&I データ開示: 集約された一般公開
D&I目標設定
企業は、以下のそれぞれについて過小評価に対処するために少なくとも 1 つの目標を設定する必要があります。
- 会社の上級幹部。
- 会社の取締役会。そして
- 企業の従業員全体 (FCA CP23/20、 30、段落。 [5.21])。
企業が目標設定に取り組むときは、D&I 戦略と現在の多様性プロファイルの両方を考慮する必要があります (FCA
CP23 / 20、30、段落。 [5.24])。企業はD&I目標とそれに向けた進捗状況を毎年公表することが義務付けられる(FCA
CP23 / 20、31、段落。 [5.29])。これは、企業のステークホルダーおよび一般大衆に対する透明性を促進することを目的としています。
D&I R&G
企業はD&Iの欠如をNFRとして認識することが求められることになる。 NFR には、企業内の劣悪な労働文化から生じるものが含まれます (FCA
CP23 / 20、42、段落。 [5.87]。 FCA は、D&I に関連する事項は NFR として考慮され、企業のガバナンス構造内で適切に扱われることを企業に明確にするガイダンスを発行する予定です (FCA
CP23 / 20、24、パラグラフ[5.89])。
それにもかかわらず、FCAは、 NOT 企業がそのような潜在的なリスクをどのように考慮するかを規定することを提案している。このような潜在的なリスクは、たとえば、集団思考の高まりや意思決定の欠如によるD&Iの欠如に起因する可能性がある(FCA
CP23 / 20、42、段落。 [5.90]-[5.92])。これは、大量の銀行および金融スキャンダル、不正販売スキャンダル(金利ヘッジ商品、住宅ローン、支払い保護保険など)にもかかわらず、です。PPI)、年金、総合銀行
英国の消費者と納税者に数十億ドルの損害を与えた、サブプライム危機、マネーロンダリング対策の制裁と罰金、業界の詐欺とポンジースキーム(ロンドン・キャピタル・アンド・ファイナンスなど)。
したがって、企業は基本的に、自社の内部の悪い行動、集団思考、心理的安全性の欠如、不適切な意思決定について報告する義務を負わされています。 さらに、リスク管理および内部監査機能が報告を行っている場合、
このような部門は、自分の部門内で発生する可能性のあるグループ思考や不適切な意思決定について報告する方法がありません。 FCAの予想ではこうなるだろうと思われる
不可能 or 考えられない そのような内部機能が不正またはひどい行為、集団思考、不適切な意思決定を行っている場合、それらは 100% 信頼できます。
提案された PRA D&I フレームワーク
私たちは主に暗号通貨と金融テクノロジーに重点を置いているため、フィンテック) 企業、および紙面の制約を考慮して、提案されている PRA D&I フレームワークの概要のみを説明します (以下)。ただし、PRA D&I フレームワークを使用して、
次のブログでは、文化、NFM、および NFR に対する FCA と PRA のアプローチを比較します。の
251従業員 閾値は「」を識別するために適用されます。LCRR および Solvency II 企業。
提案された PRA D&I フレームワーク
概要
私たちは現在、提案されている D&I 施策の背後にある重要な概念について、しっかりとした基本的な理解を持っています。 人口統計学的特性, 多様性, グルーピンク, 包含,
NFM, 心理的安全。さらに、これらの新しい規制枠組みの下で導入される D&I 提案と段階的基準の概要を示しました。次回のブログでは、問題点をすべて特定します。
提案されている D&I 措置は、実際には増加する可能性があります。
理論的には、これらはすべて問題であり、 すべき FCAとPRAによって特定されました。私はいつも驚かされますが、公的な説明責任を負う規制当局が協議文書に費用便益を常に盛り込んでいるのです。
分析 (CBA 英語 詳細なリスク分析が含まれます。それはあたかも彼らがリスクを国民から隠しておきたいか、あるいはさらに悪いことに、これらのリスクを考慮していないかのどちらかであるかのようです。
In パートIII このブログシリーズでは、新しい NFM 義務が D&I フレームワークにどのように適合するのか、その義務が何を伴うのか、そしてより重要なことに、これが仮想通貨企業やフィンテック企業にどのような影響を及ぼし、影響を与えるのかを分析します。
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