金融犯罪防止：クレジットプロバイダーの最先端のアプローチ

クレジットプロバイダーは、サイバー窃盗からマネーロンダリングまで、複雑な金融犯罪の増加に伴う重大な課題を理解しています。犯罪者は、デジタル バンキングを可能にするものと同じ高度なテクノロジーを使用して、セキュリティ防御を突破しています。

これに応じて、クレジットプロバイダーは、レガシーシステムを最先端のイノベーションに置き換えることにより、犯罪防止へのアプローチを常に最新化する必要があります。 AI からブロックチェーンに至るまで、大手金融機関は新しい戦略とテクノロジーを導入し、
より安全な融資を積極的に形成しながら、より高いセキュリティ基準を実現します。

このブログでは、主要なクレジットプロバイダーが新たな脅威から身を守り、自社とその顧客にとってより安全な未来を築くために使用している手法を見ていきます。

飛び込みましょう。 👇

何が金融犯罪の増加を引き起こしているのでしょうか?

銀行業務におけるデジタル変革により利便性と効率性が向上しましたが、コンプライアドバンテージ社によると

2023 年の金融犯罪の現状、テクノロジーが進化するにつれて、特に経済が悪化するにつれて、詐欺や詐欺も同様に進化します。 

犯罪者は、オンライン世界の匿名性を利用して、複雑な偽の身分詐欺を犯したり、偽のビデオや画像を使用してセキュリティを突破したり、デジタル通貨やオンライン プラットフォームを使用して違法な送金を行ったりしています。一方、サイバー犯罪者は
銀行インフラの脆弱性によりデータや資産が盗まれます。

結局のところ、金融犯罪がより高度になるにつれて、従来の事後対応型のセキュリティ対策では対応できなくなってきています。クレジットプロバイダーは脅威を特定し、攻撃を阻止するのに苦労しています。一方、欧州連合は最も包括的な政策を展開する準備を進めている。
これまでにないマネーロンダリング防止規制パッケージ。

企業はどのようにして顧客データを効果的に管理し、増大する規制上の期待に応え、競争圧力と戦うことができるのでしょうか? 

興味深いことに、「基本を正しく理解する」必要性についての認識が高まっています。信用リスク チームにとって、これはデータとチームがどのように構成されているかを意味します。上記のレポートによると、企業の 39% が、レガシー システムのデジタル変革は重要であると回答しています。
彼らの最も重要なコンプライアンス関連の問題点は、2 年前より 6 パーセント増加しています。 

重要なのは、積極的に行動し、新たな攻撃ベクトルや詐欺戦術を予測するために事前に検討することです。それは継続的な戦いだ。

新興テクノロジーによるレガシーシステムの変革  

2024 年には、レガシー システムの最新化とデジタル化が予想されます。もちろん、最先端のテクノロジーを採用することで、よりスムーズな顧客エクスペリエンスが生み出されるだけでなく、貸し手は詐欺や金銭と戦うための最先端の機能を備えることができます。
ロンダリングとサイバー犯罪。 

金融犯罪との闘いで進歩を遂げている主要なテクノロジーをいくつか紹介します。

#1: 人工知能

最大の理由の 1 つは、大規模なデータ分析と、AI や機械学習などの自己学習モデルを活用することで、貸し手が不審なアクティビティをリアルタイムで特定できるようになるためです。トランザクション動作を分析し、即座にフラグを立てることにより、
例外的に、これらのインテリジェントなシステムにより、洗練された詐欺戦術でも一歩先を行くことができます。  

#2: ブロックチェーン

ブロックチェーンの強みは、すべてのトランザクションの安全かつ明確かつ永続的な記録を保持できることにあり、ブロックチェーンは不可欠なツールとなっています。分散セットアップにより、多くのコンピュータにデータを分散させることでセキュリティが向上し、セキュリティが強化されるため、セキュリティが強化される可能性が大幅に減少します。
ハッカーがシステムに侵入する。

#3: 生体認証

生体認証は、指紋、顔、目のパターンなど、各人に特有の特徴を使用して、その人が誰であるかを確認します。これにより、誰かがあなたになりすまして金融サービスにアクセスすることが非常に困難になります。
ユニークな機能は簡単にコピーできません。適切なユーザーだけが口座にアクセスして取引できることを確認することで、クレジット プロバイダーはサービスをすべての人にとってより安全かつ確実なものにすることができます。

#4: 複数局データ 

新しいものではありませんが、複数の局のデータは、スタンドアロンの局のフィードにはないものを提供します。データの包括性。マルチビューローが信用データ全体をスキャンして、通過率を高め、より多くの優良顧客を獲得します。実際、複数の局が存在するということは、さらに多くのことを意味します。
ダブルクレジットヘッダー顧客照合 - KYC および AML チェックのゴールドスタンダード。 

これらのテクノロジーが進歩し続け、成熟に達するにつれて、セキュリティを形成し、貸し手と最終顧客の両方を保護する上でさらに大きな役割を果たす可能性があります。

RegTech: デジタル時代のコンプライアンス革新

企業は金融犯罪を防ぐために、レガシーシステムを利用して、丸い穴に四角い杭を打ち込む試みを長年続けてきた。しかし、従来のシステムは今日の高度な金融犯罪を想定して構築されたものではありません。 RegTech が革新的なアプローチを提供できるのはここです。  

RegTech は、自動化、AI、リアルタイム データを活用して、重要なマネーロンダリング対策 (AML) および顧客確認 (KYC) プロセスを合理化します。また、これらのソリューションは、顧客を即座にスクリーニングし、トランザクションを継続的に監視することにより、オンボーディングを加速します。
脅威を事前に特定することでコンプライアンスのリスクを軽減します。

そのため、RegTech を使用すると、定期的な手動レビューの代わりに、不審なアクティビティを即座に特定して警告する、継続的な自動監視が可能になります。

さらに、RegTech はデータの収集と規制当局への提出を組織化することで、コンプライアンス報告の複雑さを解消します。レポートは即座に生成されるため、クレジットプロバイダーはよりリスクの高い分野に集中できるようになります。

簡単に言えば、 RegTech により、貸し手はあらゆる顧客とのやり取りや取引にコンプライアンスを組み込むことができ、対応のための監査証跡が作成されます。これらの規制テクノロジーは従来の方法よりもはるかに機敏であり、検出と透明性を保証します。

防犯テクノロジー導入における課題を乗り越える 

もちろん、思っているほど単純ではありません。先進テクノロジーにより金融犯罪検出が強化される一方で、最先端のソリューションを追求するクレジットプロバイダーは複数のハードルに直面しています。

データプライバシー 🔒

厳格なデータ保護法は貸し手による顧客情報の使用を適切に規制しており、個人データの分析に大きく依存する AI や生体認証などのテクノロジーに対する国民の厳しい監視が行われています。クレジットプロバイダーは、同意に関する複雑な質問に対処する必要があります。
アクセス権、データ管理の透明性、説明責任。

多額の費用 💸

さらに、特に中小規模の機関は、ブロックチェーンや機械学習アルゴリズムなどに基づく最新のセキュリティ システムの開発と統合に必要な巨額の資本投資に苦労する可能性があります。継続的なスタッフ研修により、
ソリューションのメンテナンス費用も追加されるため、資金力のあるクレジットプロバイダーのみが本格的な技術アップグレードを追求できます。

自動化と人間の洞察のバランスをとる ⚖

ただし、資金が豊富なクレジットプロバイダーであっても、テクノロジーのみに依存しすぎないよう注意する必要があります。機械は、何かが通常のパターンと一致しない場合はすぐに発見しますが、微妙な詳細を理解したり、状況に適応したりするのは苦手です。
新しいタイプの脅威。そのため、自動化システムを使用しながらも、信頼できる不正行為とセキュリティの専門家が結果を確認し、最終的なリスク評価を行う必要があります。 

金融犯罪と戦うためのテクノロジーに関連するプライバシー、予算、管理上の問題に細心の注意を払うことで、銀行は賢明で先進的な計画を立てることができます。これらのプランは、顧客の信頼を獲得することと、
クレジットプロバイダーは強力で安全なままです。

金融犯罪との戦いにおけるイノベーションのギャップを埋める 

最後に、今日の金融犯罪に取り組むには、クレジットプロバイダーが従来のシステムと新興テクノロジーの間のギャップを橋渡しし続ける必要があります。結局のところ、犯罪者は最新テクノロジーを攻撃に利用しています。

不正行為を阻止するための AI などの新しいツールにより、銀行は不正行為が悪化する前に即座に発見して阻止できるようになりました。ブロックチェーンを使用すると、複雑なトランザクションを簡単に確認して犯罪行為を見つけることができます。また、指紋や顔スキャンなどの生体認証も、
誰が誰であるかをより明確にし、個人情報の盗難を防ぐのに役立ちます。

こうした状況にもかかわらず、データのプライバシー、コスト、監視に関しては課題があります。したがって、クレジットプロバイダーが顧客の同意を尊重しながら、投資のトレードオフを慎重に検討し、バランスをとりながら、責任を持って高度な機能を構築することが重要です。
人間の専門知識を活用した自動化。

重要なポイントは何ですか? 取り組むべきことはたくさんあるように見えますが、チャンスは豊富にあります。不正行為とセキュリティのプロセスを戦略的に最新化することで、クレジット プロバイダーは消費者の信頼を高めることができます。しかし、成功は最も信頼できるものを迅速に採用できるかどうかにかかっています。
新たなイノベーション。 

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25919/financial-crime-prevention-credit-providers-cutting-edge-approaches?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs