FinCENは、資金の記録管理および送金規則の修正案についてコメントを募集しています

23年2020月XNUMX日、米国財務省の金融犯罪捜査網（FinCEN）と連邦準備制度理事会は 提案されたルール作成の共同通知 銀行秘密法（BSA）を実施する規制の修正案に関するコメントを募集しています。 まず、金融機関が特定の送金や送金に関する情報を収集・保持し、その情報を支払いチェーンの他の金融機関。 第二に、提案された規則は、それらの規則で使用される「お金」の定義を修正して、法定通貨のステータスを持つ変換可能な仮想通貨（CVC）とデジタル資産が含まれることを明確にします。

現在のバージョンの記録管理規則では、銀行およびノンバンクの金融機関は、3,000ドル以上の資金の送金および送金に関連する情報を収集および保持する必要があります。 次に、旅行規則では、銀行およびノンバンクの金融機関が、送金および送金に関する収集された情報を、送金または送金に参加している他の銀行またはノンバンクの金融機関に送信することを要求しています。 この方法で情報証跡を保持する目的は、マネーロンダリングやその他の金融犯罪を防ぐのに役立つことです。

提案された規則は、適用可能な金銭的しきい値を次のように調整します。

• 米国外で開始または終了する資金の転送および送信の記録保持ルールをトリガーするしきい値を3,000ドルから250ドルに引き下げます。
• 金融機関が米国外で開始または終了する資金の送金および送金に関する情報を支払いチェーン内の他の金融機関に送信することを要求する旅行ルールをトリガーするしきい値を3,000ドルから250ドルに引き下げます。

国内取引の基準額は3,000ドルのまま変更されないことに注意してください。

提案された規則はまた：

• 「お金」の意味にはCVCが含まれることを明確にします。これは、FinCENによって広く定義されており、すべてではありませんが、ほとんどの種類のブロックチェーンベースのトークンとデジタル資産をキャプチャします。 そして
• これらのルールは、中央銀行のデジタル通貨や同様の商品など、法定通貨のステータスを持つデジタル資産を含む国内取引と国境を越えた取引の両方に適用されることを明確にします。

FinCENは、記録管理と旅行ルールのしきい値に対する提案された変更は、既存の支払いシステムのコストと効率にほとんど影響を与えない可能性が高いと考えています。 ただし、他の事業体の規制順守コストが増加する可能性があることを認めています。

「お金」という用語にCVCが含まれるというFinCENの明確化は、2019年のCVCと一致しています。 ガイダンス また、国際的なマネーロンダリング防止基準設定機関である金融活動タスクフォースからの勧告に対する最近の変更があります。 ブロックチェーン業界には現在、金融機関間でのそのような情報の転送を容易にするSWIFTのような組み込みメカニズムがありません。 ただし、多くの業界グループがこのようなソリューションの実装に関して大きな進歩を遂げています。 たとえば、Inter-VASPワーキンググループは最近メッセージングをリリースしました 標準.

FinCENは、提案された規則について、次のようなコメントを求めています。

• 提案された変更が金融機関に負担をかける程度。
• FinCENが身元確認のための適切な身分証明書の形式に関するガイダンスを発表した場合に負担が軽減される程度。
• 規則の下での「お金」の意味を明確にすることに照らして、記録保持規則および旅行規則を遵守することによる追加費用。
• 提案された情報収集を遵守する負担をどのように最小限に抑えることができるか。 そして
• CVCトランザクションに関して、記録保持規則および旅行規則に準拠するためにどのようなメカニズムが導入されていますか。

コメントの要求は、業界、特に旅行ルールの実装にしばらく取り組んできたブロックチェーン業界にとって、懸念を提起したり、代理店に提案を提供したりするための重要な機会を提供します。 提案された規則に関するコメントの期限は27年2020月XNUMX日です。Steptoeは、関係者が提出するコメントを準備するのを支援するために利用できます。

出典：https：//www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/