16年2020月XNUMX日、米国財務省の金融犯罪捜査網(FinCEN)は、 提案されたルール作成の事前通知 (ANPRM)規制対象の金融機関のマネーロンダリング防止コンプライアンスプログラムの有効性を高めるための規制の変更に関するコメントを求めています。 FinCENの プレスリリース、ANPRMは、金融機関が「銀行秘密法(BSA)に基づく潜在的な規制改正に関する幅広い質問」についてコメントする機会を提供します。 FinCENは近年、正式な通知とコメントの手続きを通じて多くの規則を公開していますが、規則は顧客のデューデリジェンスなどの問題をかなり対象としています。 FinCENは、ブロックチェーン業界の特定のエンティティにFinCENのルールを適用するガイダンスを含む、多数のガイダンスドキュメントも発行していますが、当時の業界からのパブリックコメントは受け付けていませんでした。 したがって、ANPRMの発行は、規制対象の事業体がAMLのプログラムおよびコンプライアンスのさまざまな問題について耳にする比較的まれな機会を提供します。
ANPRMには、トピックに関連する11の特定の質問が含まれています。
- 「効果的で合理的に設計された」コンプライアンスプログラムという用語を定義する。
- 対象となる金融機関がリスク評価プロセスを持つことの明確な要件。 そして
- FinCENは、XNUMX年ごとに「戦略的なマネーロンダリング防止の優先事項」のリストを公開しています。
これらの特定のトピックに加えて、ANPRMの質問XNUMXには、「このANPRMで検討中のAML規制の変更は、AMLプログラムの有効性を高めるという目的を達成するための適切なメカニズムですか?」という自由形式の質問が含まれています。 そうでない場合、FinCENはどのような異なるメカニズムまたは追加のメカニズムを検討する必要がありますか?」 この質問の幅広さは、金融機関がさまざまな問題や懸念を提起し、FinCENに特定の行動を要求する機会を提供します。
FinTechとブロックチェーン企業にとって特に注目すべきは、テクノロジーの斬新さを考えると独自のコンプライアンスの課題に直面することが多い、ANPRMの質問XNUMXです。これは、FinCENが「効果的な」の定義の一部として「業界固有の問題」を考慮する必要があるかどうかを尋ねます。合理的に設計された」コンプライアンスプログラム。 質問XNUMXも同様に、「「効果的で合理的に設計された」AMLプログラムの要件を組み込むための規制改正を、各業界タイプ内のすべての金融機関に提案する必要がありますか、またはこの要件がこれらの金融機関の規模や運用の複雑さに基づいて異なるかどうかを尋ねます。 、または他のいくつかの要因?」 これらの質問は、FinTechおよびブロックチェーン企業に、明確なリスクと強化されたAML機能を説明するコンプライアンスプログラムへの業界固有のアプローチを提唱する良い機会を提供します。
ANPRMは主に、FinCENの主要な官民諮問グループである銀行秘密法諮問グループ(BSAAG)によって作成されたAML規制を改善するための推奨事項に基づいています。 BSAAGのメンバーシップには、金融機関、連邦および州の規制および法執行機関、およびBSAとその規制の要件の対象となる業界団体の代表者が含まれます。 FinCENは、ANPRMをBSAAGの推奨事項の「FinCENの評価の結果」および「それらの実装を検討するためのステップ」として説明しています。
ANPRMへのコメントの期限は16年2020月XNUMX日です。Steptoeは、関係者が提出用のコメントを準備するのを支援するために利用できます。