Fintech の基礎: オープン バンキングとは何ですか? – フィンテック・シンガポール

デジタル化が進み、相互接続が進む世界では、従来の銀行業務の実践が大きく変わりました。 オープン バンキングは、金融機関、テクノロジー企業、サードパーティ プロバイダー間の連携を促進する概念であり、金融​​環境を再構築し、消費者が金融データをより細かく制御できるようにする破壊的な力として台頭しています。

オープンバンキングとは何ですか? オープンを通じて顧客データの安全な共有を可能にします。 API (アプリケーション プログラミング インターフェイス) により、シームレスな情報交換が可能になります。 これにより、最先端の金融商品やサービスへの扉が開かれ、より競争力のある顧客中心の業界が生まれました。

オープンバンキングとは何ですか?

オープン バンキングは、顧客が自分の銀行情報を認定されたサードパーティ プロバイダーと共有できるようにすることで、金融データの民主化を目指しています。

このデータ共有は標準化された API を通じて安全に行われ、顧客が自分の情報を確実に管理できるようにしながら、特定の金融機関やサービス プロバイダーにアクセスを許可します。

オープン バンキングの取り組みは、これまで銀行と外部組織とのやり取りを制限していたサイロを打破し、相互利益のためのコラボレーションを促進することを目的としています。

オープン バンキングは、よりパーソナライズされた便利な金融サービスに対する需要の高まりに応えます。 従来、銀行はクローズド システムとして運営され、顧客のデータを保護し、自社ブランドで限定的なサービスを提供していました。

しかし、フィンテックの新興企業やテクノロジー大手の台頭により、消費者は次のようなソリューションを求め始めました。 さまざまな金融サービスを統合 統合されたプラットフォームに。

オープン バンキングは、この需要に対するソリューションとして登場し、さまざまな機関間での財務データの安全な共有を可能にし、シームレスな顧客エクスペリエンスを促進します。

オープンバンキングの利点

1. 強化されたカスタマーエクスペリエンス： 銀行口座、クレジット カード、複数の機関からの投資を単一のアプリまたはプラットフォームに統合することで、顧客は自分の財務状況を包括的に把握できるようになります。 この合理化されたエクスペリエンスにより、パーソナライズされたカスタマイズされたサービスが提供され、財務上の意思決定が強化されます。
2. 競争の激化： オープンバンキングは従来の銀行とフィンテック新興企業との連携を促進し、金融セクターにおける健全な競争を促進します。 オープン API を使用すると、フィンテック企業は自社のサービスを既存の銀行と統合し、革新的で顧客中心のソリューションを提供し、費用対効果を高め、イノベーションを促進できます。
3. 金融包摂： データを共有することで、より適切な信用判断が可能になり、信用履歴のない、または遠隔地に居住する、十分なサービスを受けられていない人々に金融サービスを提供できるようになります。 これにより、収入と支出の検証が簡素化され、従来の銀行取引を持たない人々の信用評価が向上します。 これにより、金融包摂が促進され、これまで排除されていた個人へのアクセスが拡大されます。
4. 製品とサービス： 開発者は膨大な財務データを使用して、顧客のニーズに合わせた革新的なアプリケーションやサービスを作成できます。 予算作成アプリは支出パターンを分析して節約戦略を提案し、投資プラットフォームは財務目標に基づいてパーソナライズされたポートフォリオを提供します。 自動貯蓄ソリューションは、購入品を切り上げて小銭を節約し、経済的幸福を高め、顧客が財務目標をより効率的に達成できるように支援します。

アジアにおけるオープンバンキングの例

1. インド : 　 国の旅 特に統一決済インターフェース (UPI) を通じて変革をもたらしてきました。 UPI を使用すると、モバイル アプリケーションを通じて異なる銀行間のシームレスな送金が可能になります。 顧客は携帯電話番号または UPI ID を使用して即座に送金および受け取りができるため、従来の銀行口座の詳細は必要ありません。 などのプラットフォーム PhonePe と Google Pay にはオープン バンキング機能が統合されており、ユーザーは複数の銀行口座をリンクして便利に取引を行うことができます。 この統合により、国内のデジタル決済の急増と電子商取引の成長が促進されました。
2. シンガポール： シンガポール金融管理局（MAS）は 積極的に推進 のような取り組みを通じたオープンバンキング シンガポール金融データ取引所 (SGFinDex)。 SGFinDex は、消費者がさまざまな銀行や政府機関からの金融情報を統合できるようにする包括的なデータ共有プラットフォームです。 この統合されたビューにより、より適切な財務計画が容易になり、ユーザーは単一のアプリケーション内で支出の監視、投資の分析、保険適用範囲の評価を行うことができます。 この合理化されたアプローチはシンガポール人の間で人気を博し、金融リテラシーと意思決定を向上させています。

課題とリスク

オープン バンキングには多くの機会が存在しますが、その持続的な成長と導入を確実にするためには対処しなければならない課題やリスクも伴います。

1. データのプライバシーとセキュリティ： 機密の財務データを安全に処理することが最も重要です。 データ侵害や誤った取り扱いは、消費者の信頼を著しく損ない、重大な経済的損失につながる可能性があります。 金融機関とサードパーティプロバイダーは、顧客情報を保護するために、堅牢なセキュリティ対策に投資し、業界標準を遵守し、データ保護規制に準拠する必要があります。
2. 企業コンプライアンス： オープン バンキングには複数の関係者が関与し、データ共有が行われるため、規制遵守が複雑になります。 イノベーションとセキュリティのバランスをとるには、堅牢で適応性のある規制の枠組みが必要です。 政府と金融当局は協力してオープンバンキング業務のための明確なガイドラインと基準を確立し、エコシステムにおける透明性と説明責任を促進する必要があります。
3. 技術的統合: 実装には、API の標準化と、異なるシステム間のシームレスな統合が必要です。 スムーズなデータ フローを確保し、サービスの中断を回避するには、技術的なハードルを克服する必要があります。 統合された効率的なオープン バンキング インフラストラクチャを構築するには、銀行、フィンテック企業、テクノロジー プロバイダー間のコラボレーションが不可欠です。
4. 顧客の認識と教育: 多くの顧客は、特にデジタル リテラシーが低い地域では、財務データをサードパーティ プロバイダーと共有することに慎重になる可能性があります。 消費者の認識を促進し、利点とリスクについて教育することが不可欠です。 金融機関とサービスプロバイダーは、データの使用とセキュリティ対策について透明性を確保し、顧客の情報が最大限の注意と機密性を持って取り扱われることを保証する必要があります。

変革力

オープン バンキングは金融サービス業界の変革力として台頭し、コラボレーション、イノベーション、顧客中心主義を促進します。 標準化された API を介して安全なデータ共有を可能にすることで、パーソナライズされた金融サービスと商品の多くの機会を解放してきました。

活気に満ちたフィンテック エコシステムを持つアジア市場は、金融包摂と顧客エクスペリエンスを向上させる画期的なイニシアチブを備えたオープン バンキングを受け入れています。 それにもかかわらず、オープン バンキングの持続的な成長を確実にするためには、データ セキュリティ、規制遵守、技術統合に関する課題に対処することが依然として重要です。

金融業界が進化し続けるにつれて、オープン バンキングは金融サービスの将来を形作る上で中心的な役割を果たし、金融サービスをよりアクセスしやすく、効率的にし、個人のニーズに合わせたものにするでしょう。 オープン バンキングを採用することで、消費者に力を与え、イノベーションを推進し、より包括的で顧客中心の金融エコシステムを確立します。

この記事は、金融とテクノロジーを革新し、それらを日常使用に橋渡しする新たな概念を探求する新シリーズである Fintech Basics の一部です。

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• 情報源： https://fintechnews.sg/77147/fintech/fintech-basics-what-is-open-banking/