フィンテック パートナーシップは商業ローン シンジケーション プラットフォームの未来です

フィンテック パートナーシップは商業ローン シンジケーション プラットフォームの未来です

タイムスタンプ：15年2023月11日12:XNUMX AM
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一見すると、商業ローンシンジケート市場の将来はバラ色に見えます。 しかし舞台裏では、過去に固執したシステムやプロセスが存在します。 そして、フィンテックプロバイダーにとって、これは単独では解決できない問題です。

ビジネスは活況を呈するが、業務は停滞する

2023月にニューヨーク市で開催されたXNUMX年ローン・シンジケート・取引協会（LSTA）年次総会では、当然のことながら明るい雰囲気が漂っていた。 プライマリーシンジケートの成長はパンデミック全盛期に比べて鈍化しているかもしれないが、取引量は増加し続けている。 さらに、シンジケートローン全体としては、急速に上昇する金利を上回るパフォーマンスを続けています。

したがって、一方では、商業ローンシンジケート市場は強力で繁栄しており、金融サービス業界の買い手側と売り手側にわたって多くのビジネスと活動を生み出しています。 しかしその一方で、その運用は依然として手作業が多く、非効率的です。

投資家とシンジケートローン制度を予約し、複雑な支払いの分配を管理するには、大規模なチームが必要です。 そして、現在では主に電子的に見積もられ交換されるデリバティブとは異なり、シンジケートローンは依然として店頭で取引されるのが一般的である。

また、大量のアナログ データも生成します。 商業ローンシンジケーションの複雑な世界では、契約書は、関連する多くの設備や約款に関するテキストで数百ページに及ぶ場合があり、通常は比較的アクセスしにくい Word 文書または PDF に収められています。

これは、ブロックチェーン上のスマート コントラクトの完璧な使用例です。 しかし、従来の慣行があまりにも定着しているため、この市場でそのレベルの自動化が実現されるのは遠い先のことです。 驚くべきことに、実際、当社のクライアントは、エージェント銀行とバイサイドファンドの間でシンジケートローンに関するデータを共有するための主要なツールは依然としてファックスであると語ります。

手動プロセスの通話時間

何かを与えなければなりません - そして遅かれ早かれ。 LSTA会議では、商業ローンシンジケートにおける市場変化の数とペースが増加しているという明確な感覚があった。

シンジケートローンが有価証券としてみなされるかどうかを検討し続ける中、米国証券取引委員会（SEC）は市場に導入したい多数の規制を検討している。

さらに、LIBOR 停止や ESG など、考慮すべき他の規制圧力もあります。

これらはすべて、シンジケート金融業者に新たな経済的リスクをもたらします。 手動処理​​では何の軽減もできないというリスクがあります。

つまり、市場が大規模にデジタル化する時期が来たということです。 FIS のような企業にとって、これは商業ローンのシンジケーションとサービスのための独自の専門プラットフォームを提供するだけでなく、他のテクノロジープロバイダーと協力することも意味します。

個別のプラットフォームから単一のエコシステムへ

変革と成長の両方の機会が非常に多くあるため、革新的なテクノロジーで経営上の大きな課題を解決するために、ローンシンジケート市場に参入する新たなフィンテック企業がすでに数多く見られています。

現在、当社はこれらの企業と提携し、ローン契約のあらゆる要素をデジタル化するためでも、銀行からの業務データを統合して標準化するためでも、当社のプラットフォームとそのデータルームを彼らの革新的な機能に開放したいと考えています。

最終目標は、商業ローンシンジケートのための単一のデジタルエコシステムです。 ここでは、買い手側と売り手側が協力して文書を共有し、データを調査することができ、データは PDF や紙ではなくデジタル コードでシームレスに流れることになります。

いつか、おそらく、シンジケート商業ローンはすべてブロックチェーンで作成され、管理されるようになるでしょう。 しかしそれまでの間、フィンテックは驚異的なリソースをプールして、市場に価値を再発明して付加し、効率を高め、将来の成長の可能性を最大化するエコシステムを構築することができます。

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