デジタル マーケットプレイスの力を活用する

エンベデッド・ファイナンスとオープン・バンキングの台頭

FinTech 企業は、新世代の購入者にサービスを提供するために、金融サービス、特に決済の提供方法を​​再定義しようとしています。 e コマース市場の台頭により、FinTech は組み込み金融サービスやオープン バンキング サービスを提供することで、新たな収益源を開拓する機会を活用しています。

米国の銀行規制当局３社による新たな規制指針が役立つ可能性がある。

マーケットプレイスは、リーチの拡大と収益源の多様化を目指すフィンテック企業にとって触媒として機能します。 これらのプラットフォームは買い手と売り手を結びつけ、金融サービスの機会に満ちたエコシステムを構築します。 FinTech は、支払い処理、融資オプション、保険サービスなどを提供し、全体的な顧客エクスペリエンスを向上させることができます。

この機会を活かすには、企業のデジタル コマース チームと財務チームの間のコミュニケーションが重要になります。 これが、JP Morgan Payments の最近のウェビナー「財務の将来: デジタル マーケットプレイスの価値の成長」からの主なメッセージです。

金融サービスの組み込み

組み込み金融とは、金融サービスを e コマース プラットフォームやモバイル アプリケーションなどの非金融プラットフォームに統合することを指します。 この統合により、顧客のプロセス内でシームレスな金融取引が可能になり、サードパーティのアプリケーションや個別の金融サービス プロバイダーが不要になります。

By 金融サービスをプラットフォームに直接組み込む 消費者がすでに使用しているように、FinTech はパーソナライズされた便利なリアルタイムのソリューションを提供できます。 JPモルガンの決済戦略チームのメンバーであるイザベル・クラーク氏は、「多くの企業が、消費者、企業、中小企業を問わず、顧客との直接的なつながりを確立することが大きなメリットになることに気づいている」と述べた。

JPモルガンのEMEA市場向け製品責任者であるヘレナ・フォレスト氏は、組み込み金融とマーケットプレイスについて議論する際、なぜ企業が自社のビジネスモデルのこの進化に注目しているのかについて語った。 「前者は完全に消費者の好みです。」 消費者はさらなる利便性を求めています。 「Z世代は新しい製品やサービスの購入に関する意思決定を行っており、そのほとんどは完全にオンラインで行われ、通常は外出先でも行われます」と彼女は言いました。

「魅力を維持するために、企業はそれらの期待に応え、便利でパーソナライズされた楽しいエンゲージメント方法を提供できるようにする必要があります。 製品やサービスに関して提供内容を拡大し続け、顧客とのつながりを進化させ続けることができるため、これがデジタル プラットフォームの優れた点です。」

オープン バンキング サービスのロックを解除する

オープン バンキングを採用することで、FinTech は豊富な顧客データにアクセスできるようになり、より適切な財務上の意思決定とカスタマイズされたサービスが容易になります。 オープン バンキング サービスをマーケットプレイスに統合することで、FinTech は、パーソナライズされた貯蓄の推奨、予算編成ツール、即時融資の承認など、カスタマイズされた金融ソリューションを提供できるようになります。

ヨーロッパで普及しているオープン バンキングにより、サードパーティの開発者は、システム間の直接データ接続を提供する安全な API を通じて金融データにアクセスして利用できます。

米国では規制がそれほど明確ではありません。 しかし、9 年 2023 月 XNUMX 日、連邦準備制度、連邦預金保険公社、通貨監督庁は最終報告書を発表しました。 第三者との関係に関するリスク管理ガイダンス。 銀行およびフィンテック組織 一般的に賞賛される 明確にするためのガイダンス。

財務省との調整

マーケットプレイスと組み込み金融の可能性を最大化するには、FinTech は e コマースおよびデジタル チームを財務チームと統合する必要があります。 従来、これらのチームは独立して運営されており、コラボレーションは限られていました。

ただし、企業は取り組みを調整することで相乗効果を活用し、業務を合理化できます。 デジタル チームは顧客エクスペリエンス、ユーザー インターフェイス、製品開発の専門知識を提供し、財務チームは財務に関する洞察、リスク管理、規制遵守の知識を提供します。

統合のための主要な戦略

• コラボレーション。 e コマース、デジタル、財務チーム間の協力の文化を育みます。 目標と課題を包括的に理解するために、定期的なコミュニケーション、知識の共有、共同の意思決定プロセスを奨励します。
• 部門横断的な専門知識。 チームメンバーが財務面とデジタル面の両方について総合的な理解を深められるように奨励します。 この知識とスキルの相互受粉により、チームは革新的なソリューションを開発し、潜在的な障害を克服できるようになります。
• 企業コンプライアンス。 関連する金融規制とデータプライバシー法を確実に遵守します。 法律およびコンプライアンスの専門家と協力して、潜在的なリスクに対処し、顧客データを保護する堅牢なフレームワークを設計します。
• スケーラブルなインフラストラクチャ。 トランザクション量の増加に対応できるスケーラブルなインフラストラクチャに投資します。 マーケットプレイスとのシームレスな統合をサポートするには、堅牢な支払い処理システム、安全な API、データ分析機能が不可欠です。

「金融の観点から見ると、金融サービスへのアクセスと提供の方法が完全に変わるでしょう」とヘレナ・フォレスト氏はウェビナーで述べた。 このコンバージェンスを受け入れることで、FinTech は時代の先を行き、イノベーションを推進し、急成長するデジタル金融エコシステムにおける地位を確固たるものにすることができます。

– ブリアナ・スミス