現在、600,000万社以上の英国企業がオープンバンキングを利用しています(オビー) データ容量または支払い容量のいずれかで。 融資や小売などの分野での回収の合理化から、財務管理の強化や顧客に合わせた返済オプションに至るまで、顧客中心戦略の一環としてのオープンバンキング決済を含め、より包括的で安全な決済エコシステムへの道が開かれています。 消費者に合理的な支払いエクスペリエンスを提供することで利益をもたらすことに加えて、オープン バンキング支払いはカード支払いと比較して成功率が高い傾向があります。
Acquired.com のオープン バンキング ソリューションである Pay by Bank を介した取引を他の支払い方法と比較した場合の、平均支払い承認率 (承認を伴う承認プロセスを正常に通過する企業の取引の割合) の違いを調査しました。この違いの理由は次のとおりである可能性があります。
平均 97% の認証成功率を誇るオープン バンキング トランザクションは、驚くべきレベルの信頼性と効率性を示しています。 この高い成功率は、正確で最新の支払い情報が保証され、手動エラーや支払い失敗のリスクが軽減される、オープン バンキング支払いの口座間直接決済の性質に起因すると考えられます。
比較すると、Apple Pay のようなデジタル ウォレットの認証成功率は 94% と強力ではありますが、わずかに低くなります。 デジタルウォレットは利便性とセキュリティを提供しますが、接続の問題や特定の支払いシステムとの互換性制限などの要因により、時折認証の問題が発生する可能性があります。
ワンクリック チェックアウトは、顧客の支払い情報を保存することでより迅速な支払いを可能にする機能で、認証成功率は 85% を示しています。 この方法は便利ですが、保存されている情報が古くなったり、再検証が必要になったりして、成功率が若干低下する場合があります。
標準的な認証または従来のカード支払いでは、70% の成功率を示します。 このわずかに低いレートは、潜在的な入力エラー、カード詳細の有効期限が切れている、資金不足、または詐欺防止策による取引の拒否など、さまざまな要因に起因する可能性があります。 Account Updater や Scheme Tokenisation などのソリューションをカード支払い方法と並行して使用して、古い顧客支払い情報による拒否の影響を軽減できることは注目に値します。
Acquired.com Hub から取得したこのデータは、承認率に関して全体的に、カード支払いとデジタル ウォレットの両方と比較して、オープン バンキング支払いの成功率が高い傾向があることを示唆しています。
これにはいくつかの理由があります。
正確なアカウント情報
オープン バンキングでは、顧客は安全な API を使用して銀行口座から直接支払いを承認します。 これにより、支払い失敗につながる可能性のある、カード詳細の入力ミスや古い支払い情報の使用の可能性が排除されます。
リアルタイムの資金検証
オープン バンキングにより、顧客の口座内の資金の利用可能性をリアルタイムで確認できます。 これにより、承認時に口座残高がチェックされるため、資金不足が原因で支払いが拒否される可能性が低くなります。
アカウント情報サービスプロバイダー (AISP)
一部の企業は、銀行口座情報の表示を許可されているアカウント開始サービスプロバイダー (AISP) を利用していますが、支払いや送金を開始することはできません。 AISP は、成功率をさらに最大化するために、支払い前に資金が利用可能であることを確認できます。 この戦術は、データ主導型の貸し手が AISP を使用して顧客の信用履歴と信用度をチェックできるクレジットなどの分野で最も一般的です。
強力な顧客認証(SCA)
オープン バンキングの支払いは強力な顧客認証要件に準拠しているため、セキュリティが向上し、不正取引の防止に役立ちます。 多要素認証方法を組み込むことにより、オープン バンキングは追加の保護層を提供し、不正な支払いのリスクを軽減し、認証の成功率を高めることができます。
銀行間振込
オープン バンキングでの支払いには、カード ネットワークや処理業者などの仲介業者を経由せず、XNUMX つの銀行口座間で資金が直接送金されます。 この合理化されたプロセスにより、潜在的な障害点が排除され、認証エラーやシステムのダウンタイムの可能性が軽減されます。
消費者義務の観点からは、低い失敗率とオープン バンキング支払いによる即時決済の組み合わせにより、融資や債権回収などの分野の顧客は手頃な価格で信頼性の高い支払いが可能となり、支払い忘れや支払い遅延のリスクが軽減されます。それは彼らの経済的幸福に悪影響を与える可能性があります。 オープン バンキング支払いの効率と速度は、企業と消費者の両方にとって、よりスムーズでシームレスな支払いエクスペリエンスに貢献します。
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