買掛金管理では、全体的なキャッシュ フロー、AP チームの効率、利益率に大きな影響を与えるにもかかわらず、ベンダーの支払方法の重要性が注目されないことがよくあります。 米国連邦準備制度の新しい決済レール FedNow は、大幅な時間とコストの節約をもたらし、状況を一変させる可能性があります。 このブログ投稿では、FedNow が企業とそのベンダーの支払い慣行にどのような影響を与える可能性があるかを詳しく掘り下げます。
時間の経過とともに、企業の支払いは ACH から電信送金やクレジット カードへと進化し、FedNow の出現で頂点に達しました。 企業は依然としてベンダーへの支払いに従来の紙の小切手に依存しています。これは、企業が手動プロセス、支払い追跡の難しさ、小切手関連の高額な手数料など、さまざまな課題に取り組んでいることを意味します。
紙の小切手のような長いプロセスとは異なり、デジタル支払い方法はベンダーの銀行口座に直接入金されるシンプルさを提供し、ベンダーはその利便性を高く評価しています。 新型コロナウイルス感染症のパンデミックによってオンライン決済の好みが急増し、ベンダーはデジタル取引を選択するようになっています。 ビジネスの固有の状況に応じて、ACH、バーチャル カード、ベンダー支払い用のカスタマイズされたオンライン方法などのオプションが利用できるようになりました。
ただし、これらの最新の支払いオプションでは、速度とコストの間のトレードオフが必要になります。 ACH は経済的ですが時間がかかり、電信送金は早いですがコストがかかり、クレジット カードは便利ですが、決済時間が長く、手数料が高くなります。 FedNow は、速度と費用対効果を組み合わせた潜在的なソリューションを提供し、ベンダーの支払いニーズに対して検討する価値のある代替手段を提供します。
フェドナウとは?
連邦準備制度による FedNow は、個人ユーザーや企業向けの多用途な決済手段です。 FedNow は、即時決済を保証する独自の機能を備えたトランザクション レベルの支払いシステムとして動作し、年中無休でアクセスできます。 これらは、ACH または電信送金と同様の銀行間送金です。
即時の銀行支払いオプションがないため、Venmo のようなさまざまなデジタルウォレットの普及に拍車がかかっています。 米国はリアルタイム決済システムの導入で追いつく必要があり、特に上位 10 か国以内の地位を確保する必要があります。 しかし、FedNow の出現により、米国はリアルタイム決済とその無数の利点を受け入れる方向に進む極めて重要な機会を手にしました。
この支払いレールは、銀行やさまざまなアプリケーションがシステムに組み込める統合ソリューションです。 際立った特徴は即時かつ不可逆的なトランザクション決済であり、ACH やその他の同等のサービスの従来のペーシングとは大きく異なります。 金融機関またはサービスプロバイダーがこのソリューションを統合すると、プロセスはシームレスにユーザーフレンドリーなままとなり、ユーザー側のような特殊な手順は必要ありません。
「連邦準備制度は、今後数年間の日常の支払いをより迅速かつ便利に行えるようにするために、FedNow サービスを構築しました。」と連邦準備制度理事会のジェローム・パウエル議長は述べた。
FedNow ビジネス向け:
スピード、低コスト、すぐに利用できるため、買掛金プロセスに大きな影響を与えます。 主な利点をいくつか見てみましょう。
財務管理の強化: FedNow は確定的な即時支払いを提供します。 これは財務管理にとって戦略的な利点を提供し、延滞手数料のリスクを回避しながら、利息収入を最大化するための延長期間を提供します。 さらに、決定的なウィンドウにより、より効果的な財務管理が可能になります。
入札遅延手数料の免除: 支払い遅延の罰金は、業界、ベンダーとの関係、ビジネスの規模によって異なります。 特に新興企業は高額な延滞料金にさらされやすい。 逆に、タイムリーな支払いは早期支払い割引への扉を開き、収益にプラスに寄与する可能性があります。
リアルタイム同期の強化: FedNow のトランザクション レベルの粒度は、各トランザクションが記録されることを意味します。 API で生成された支払い領収書は、Quickbooks などのサービスとシームレスに統合され、リアルタイムの同期が保証されます。 トランザクションは取消不能であるため、ベンダーの確認の必要性がなくなり、システム内の調整プロセスが簡素化され、迅速化されます。
24x7x365: ACH と電信送金は、本質的には不可欠ですが、顕著な制限を受けています。週末や休日にはアクセスできない状態が続き、事実上、年間の約 XNUMX 分の XNUMX が利用できなくなります。 この制限は、継続的な財務業務を必要とする物流など、時間に敏感な領域で活動する企業にとって、大きな利点となります。 金融サービスにおいても、月曜日のラッシュを回避することで大きなメリットが得られる可能性があります。
ベンダーとの関係の強化: タイムリーまたは迅速な支払いにより、ベンダーとの強固な関係が構築され、より有利な交渉条件とより良い取引の機会が生まれます。
シームレスな支払い要求 (RFP): ベンダーは正確な請求書リクエストを送信できるようになり、クリックするだけで検証と承認のプロセスを効率化できます。 この機能により、精度が最適化され、支払いプロセスが迅速化されます。
日中クレジットの強化: FedNowは、健全な預金者向けに日中信用を最大500万ドルまで拡大し、将来の信用限度額が引き上げられる可能性がある。 このユニークな側面により、企業はクレジット カード手数料を隠蔽することなく、簡単にクレジットにアクセスできるようになります。
買掛金KPIへの影響
FedNow 導入の潜在的な効果を分析する際には、データ主導の視点を取り入れることが重要です。 これを調査すると、どの重要業績評価指標 (KPI) が影響を受けるかを評価することが不可欠であることがわかります。
- 未支払日数: すべての AP チームは、請求書の支払いと社内に十分な現金を維持することのバランスを取る必要があります。 FedNow を使用すると、ベンダーとの契約に合わせて、規定の期限前に支払いを実行できます。 一般に、金額を処理し、バッファ時間を確保するには、数日を考慮する必要があります。 FedNow を使用すると、理論上のキャッシュ フロー効率に驚くほど近づくことができます。
- 請求書処理コスト: American Productivity & Quality Center (APQC) は、トップパフォーマンス企業が処理中に請求書ごとに 1.42 ドルを費やしていることを明らかにしました。 比較的、ACH の支払いの費用範囲は 0.15 ドルから 1.5 ドルです。 FedNow は定額料金 0.045 ドルで、コスト効率の高い代替手段を提供します。 従来からクレジット カードによる支払いを採用してきた企業は、この変化からより大きな利益を得ることができます。
- 従業員ごとに処理される請求書: 支払いサイクルの迅速化により時間が節約されるため、AP チームは各サイクル内でより多くの請求書を処理できるようになります。 いつでも支払いを実行できる柔軟性により、請求書の一括承認を待つ必要がなくなり、プロセス全体が迅速化されます。
- ストレートスルー処理: 効率的な買掛金プロセスは、高い STP レートにかかっています。 FedNow のトランザクション重視のアプローチにより、支払いと調整の自動化が簡素化され、業務の効率が強化されます。
- 支払いエラー率: 支払いエラーでは、二重支払いが常に懸念されます。 FedNow のトランザクションレベルの記録により、このエラーが大幅に減少します。 しかし、取り消し不能な取引では、間違いに起因する損失が拡大するリスクが存在します。
FedNow の制限:
2023 年 XNUMX 月の開始により、FedNow は初期の実験段階に入り、リアルタイム決済システムの進化における重要なマイルストーンを迎えました。 ただし、他の新しいテクノロジーと同様に、現在の可用性と機能を形作る制限があります。 このセグメントでは、FedNow の運用状況を現在定義している主要な制約を詳しく掘り下げます。
- ローカル: このシステムは現在米国の特定の都市で導入されており、世界的な送金には利用できません。 ただし、将来的にはより広い地理的領域に拡張する可能性がある計画があります。
- 不可逆 取引: FedNow トランザクションは元に戻すことができません。 これには、高い精度と低い誤差が必要です。
- 取引制限: ACH 転送のデフォルトのトランザクション制限は 100,000 ドルです。 金融機関はこの限度額を 500,000 ドルまで増やすことができます。 これらの制限は、特にこの新しい支払いシステムの実装の初期段階に関連します。
まとめ
結論として、FedNow の出現は、リアルタイムのトランザクションを導入し、既存の制限に対処する、米国の決済環境における極めて重要な変化を示しています。 これにより、XNUMX 時間体制で業務を行う企業の業務効率が向上し、米国はリアルタイム決済で世界的に競争できる立場にあります。 FedNow の導入により、AP チームは、より優れたキャッシュ フロー管理、自動化、即時決済、低料金によって時間を管理し、コストを節約できるようになります。
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- 情報源: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
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