規制によってビジネスがどのように強化されるか

私たちは皆、規制が生み出す世界に依存していますが、恐ろしい「お役所仕事」について言及するだけでうめき声を上げます。  

PSD2の導入など、決済規制が新たに進化するたびに、それが業界や利害関係者にどのような悪影響を与えるか、決済プロセスに摩擦を引き起こす可能性があるかなど、破滅を煽る記事を大量に目にします。同様に、
無国籍の個人主権という辺境の自由主義の理想に基づいて設立された仮想通貨業界では、仮想通貨を他の金融商品と同様に扱う規制の導入に失望の声が上がっている。

しかし、過去 20 年間に私たちが見てきたのは、規制が全体として FinTech 業界にとってプラスであり、RegTech などの新しい形態のビジネスの基盤さえ築いてきたということです。

PSD が PSD2 になり、間もなく PSD3 に置き換えられるという事実が証明しているように、規制は決して完璧ではありません。しかし、規制は私たち全員を真っ直ぐに狭い道から守るのに役立ちました。もちろん、規制は不可能なものと比較すると複雑さを増します。
自由放任制度は平等な競争条件で行われ、誰もが同じレベルの複雑さを抱えています。

フィンテック規制の昔と今

規制が普及することはめったになく、金融会社は規制を回避しようとすることがあまりにも多いですが、このセクターが規制されていない場合に何が起こるかについて、記憶に残る例があります。 2008年の金融危機
効果的な規制の欠如が主な原因で起こった。当時、返済能力のない貸し手（いわゆる「サブプライム」住宅ローン）や銀行にお金が貸される可能性がありました。
彼らは借金をドルで買って、事実上のギャンブルをすることができた。彼らの賭けが失敗したとき、

主要な機関が崩壊した 他の人々は数兆ドルで救済されなければなりませんでした。

米国はドッド・フランク法で対抗し、他の地域でも同様の規制を設けた。

米国史上2番目に長い強気相場: 132 か月、S&P リターンは 400.5%。もし最近のパンデミックが本格化していなかったら、私たちはまだその強気相場にいた可能性が十分にあります。ドッド・フランクはイノベーションを妨げたのか?もちろんそうではありません: FinTech 全体
私たちが知っているように、この業界はドッズ後の環境で発展しました。

お役所仕事をやめることについての話題は多いものの、金融界が官僚主義を打ち破るべきだと主張する人は、たとえいたとしてもほとんどいないだろう。
完全に 規制されていない。人々はより少ない規制を望んでいますが、存在する規制は完璧である必要があります。特にデジタル変革により財務が飛躍的に複雑になった場合、これは明らかに不可能に近い課題です。
むしろ、効果的な規制は業界の改善に向けたイノベーションを促進するべきであり、規制がイノベーションを抑制するという考えを払拭する必要があります。これは規制が不十分な場合にのみ当てはまります。

一つの政府が手綱を手放そうとする熱意も、国境を越えて事業を展開する企業にとっては大きな違いを生まない。 PSD2 は国境を越える可能性がありますが、英国が EU を離脱した現在、当社は異なるルールに対処する必要があります。
海峡の両側、そしてさらに遠方では、これらの規制は倍増します。

2008年ほどの規模で経済を破壊する詐欺が起こらないこと、そして当時の景気回復の重要な特徴だったゼロ金利政策が経済を大きく歪める前に縮小し始めていることを願っている。結果として、
規制はすべての人に利益をもたらすことを私たちは学ばなければなりませんでしたが、暗号通貨規制の導入が示したように、ルールやルールに従うことを望まない人々が依然として存在します。

複雑さを軽減するための規制

規制に反対する議論は、規制が複雑さを生み出し、それによって新たな参入障壁が生じ、運用コストが増大し、イノベーションが抑制されるというものですが、これは表面的な議論であり、規制によって生み出される機会を無視し、価値を軽視しています。
消費者を保護することの重要性と利点の両方。特定の分野のすべての企業が同じ基準に基づいて取り組んでいると、公平で平等な競争の場が生まれ、規制によって生じた複雑さに対処するサービスの需要が高まります。持っている
強力だが的を絞った規制は、企業と消費者の両方にとって直接的に複雑化するだけでなく、RegTech への道を切り開きます。全員が勝ちます。

たとえば、マネーロンダリング対策 (AML) や顧客確認 (KYC) 規制は複雑さを増す可能性がありますが、自動化をさらに進める機会も生み出します。 PSD2 によって導入されたオープン バンキングは、規制変更が生じたもう XNUMX つの例です
業界のまったく新しいセクション。

3DSecure は、おそらくこの最も広く使用されている例です。各決済会社や加盟店に、独自のシステムでカード支払いの SCA 認証を実行する責任を負わせる代わりに、3DSecure は、簡単に実行できるソリューションを提供します。
プラグインする – 多くの小規模販売業者は、PSD2 への準拠が非常に簡単になったため、PSDXNUMX への準拠について考える必要さえなくなります。しかし、それは単に複雑さを軽減するだけではなく、不正行為を管理し、チャージバックの可能性を減らし、それによって顧客を保護するのに役立ちます。
そして、ビジネスにとってより信頼できる収益源を創出します。

可能性はそれだけではありません。規制がうまく機能すれば、自動化の基盤となり、生産性が向上します。個々の規制はそれ自体のメリットに基づいて議論される可能性がありますが、規制の考え方自体は、次のようなことが何度も証明されています。
金融業界と世界全体に利益をもたらします。

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