この投稿は、InformedIQ の Robert Berger と Adine Deford の共著です。
インフォームドIQ は、米国最大の金融機関が融資処理の検証と消費者信用申請を貸し手のポリシーに従ってリアルタイムで自動化するために使用する AI ベースのソフトウェアのリーダーです。 タスクの反復的な性質によって引き起こされる人為的エラー率を減らすことで、法規制への準拠を改善し、コストを削減し、精度を高めます。 インフォームドパートナー オリジェンス (1,130 万人以上のメンバーにサービスを提供する 64 の信用組合向けの国内有数の貸出技術ソリューションおよびサービス プロバイダー) は、オリジェンスの間接貸付用のドキュメント プロセス自動化機能を強化し、ドキュメントを自動的に識別して資金調達ポリシーを検証し、信用組合とネットワークのディーラー エクスペリエンスを向上させます。 15,000以上のディーラーの。 現在までに、110 億ドルの自動車ローンが Informed の自動化によって開始されており、これは米国の自動車ローン全体の 8% に相当します。 上位 10 社の消費者金融業者のうち XNUMX 社が Informed のテクノロジーを信頼しています。
この投稿では、直面している課題と、機械学習 (ML) がどのように問題を解決したかについて学びます。
問題文
手作業によるローン確認書類の処理には時間がかかります。 検証には、居住証明、身元、保険、収入などの消費者の条件が含まれます。 タスクの繰り返しの性質により、人的エラーが発生しやすくなる可能性があります。
Informed は、ML と自動化により、休日や週末を問わず、24 時間年中無休で利用できるソフトウェア ソリューションを提供できます。 このソリューションは、意識的または無意識のバイアスなしで正確に機能し、7% の精度でローンの検証に平均 30 日かかるのに対し、条件を 7 秒未満で計算してクリアします。
ソリューションの概要
Informed は、以下を含む幅広い AWS の製品と機能を使用します。 アマゾンセージメーカー & アマゾンテキストラック ML スタックで Origence のドキュメント プロセス自動化機能を強化します。 このソリューションは自動的にデータを抽出し、ドキュメント (運転免許証、給与明細、W2 フォーム、銀行取引明細書など) を分類し、貸し手がローンを承認するかどうかを判断するために使用される消費者検証に必要なフィールドを提供します。 正確な収入計算と申請者データ、ローン書類、および文書化された分類の検証により、ローンはより迅速かつ正確に処理され、人的エラーと詐欺リスクが削減され、運用効率が向上します。 これは、消費者、信用組合、ディーラーのエクスペリエンスを向上させるのに役立ちます。
Informed は、一連の設定可能な資金調達ルールに従って情報を検証するために必要な情報を分類および抽出するために、一連の独自のルールとヒューリスティック、テキストベースのニューラル ネットワーク、画像ベースのディープ ニューラル ネットワークを使用します。 DetectDocumentText API およびその他の統計モデル。 インフォームド API モデルは、次の図に示すように、決定を下す前に、画像処理、分類、画像特徴計算、抽出、規定検証ルールの XNUMX つの機能ステップに分けることができます。
さまざまな種類のドキュメント (銀行取引明細書、運転免許証、給与明細、SSI 賞状など) の一連のページが与えられると、画像処理ステップは各ページに必要な画像処理を実行し、画像用の Amazon Textract OCR を含む複数の API を呼び出します。テキスト変換に。 残りの処理ステップでは、画像処理から取得した OCR テキストと各ページの画像を使用します。
主な利点
Informed は、手動プロセスを削減し、コンプライアンスと品質をサポートし、リスクを軽減し、顧客に大幅なコスト削減をもたらすソリューションを自動車融資業界に提供しています。 このソリューションの XNUMX つの主な利点について詳しく見ていきましょう。
効率的な大規模な自動化
AWS クラウドのテクノロジーと機能の採用により、Informed はより幅広い種類のドキュメントに対応し、新しいパートナーを獲得することができました。 Informed は、統合された AI/ML 対応ソリューションを開発し、クライアントにより良いサービスを提供するためのイノベーションに継続的に取り組んでいます。
Informed SaaS サービスのほぼ全体が AWS のサービスによってホストされ、有効になっています。 Informed は、スケーラブルなインフラストラクチャのための差別化されていない重労働をオフロードし、ビジネス目標に集中することができます。 彼らのアーキテクチャには、ロードバランサ、 アマゾンAPIゲートウェイ, Amazon エラスティック コンテナ サービス (Amazon ECS) コンテナ、サーバーレス AWSラムダ, Amazon DynamoDB, Amazon リレーショナル データベース サービス (Amazon RDS)、Amazon Textract や SageMaker などの ML テクノロジーに加えて。
ドキュメント抽出のコスト削減
Informed は、Amazon Textract の新機能を使用して、銀行取引明細書や給与明細などのドキュメントからのデータ抽出の精度を向上させます。 Amazon Textract は、スキャンされたドキュメント、フォーム、およびテーブルからテキスト、手書き、およびその他の形式のメタデータを自動的に抽出する AI/ML サービスであり、さらなる ML 処理をより効率的かつ正確にします。 Informed は、検証プロセスの一環として、テーブルとフォームの両方に AWS Textract OCR と Analyze Document API を使用します。 Informed の人工知能モデリング エンジンは、複雑な計算を実行し、正確性を確保し、省略を特定し、詐欺に対抗します。 AWS を使用して、彼らはソリューションの精度と速度を向上させ続け、融資処理コストを削減し、処理と資金調達にかかる時間を短縮することで、貸し手がより効率的になるのを支援しています。 フィールド予測の精度が 99% であるため、ディーラーと信用組合は、データの収集と検証よりも、強力な顧客関係の構築に集中できるようになりました。
「Informed.IQ と提携して最先端の AI ベースのテクノロジーを統合することで、融資システムの機能とパフォーマンスを向上させ、信用組合とそのメンバーの融資プロセス全体をさらに合理化できます。」
– Origence の最高製品責任者、Brian Hendricks 氏。
まとめ
Informed は、ローン書類の自動検証の正確性、効率性、幅を常に改善しています。 このソリューションは、個人ローン、学生ローン、HELOC、パワースポーツなどの貸出書類の検証プロセスに役立ちます。 Informed は、AWS クラウドのテクノロジーと機能を採用することで、ますます複雑化する融資プロセスに対処し、ディーラーと顧客のエクスペリエンスを向上させることができました。 同社は AWS を使用して、貸し手がより効率的になり、ローン処理コストを削減し、サーバーレスコンピューティングを提供するのに役立つ拡張機能を追加し続けています。
ML と自動化がローン書類の検証プロセスを解決する方法について学習したので、Amazon Textract の使用を開始できます。 インテリジェントなドキュメント処理を試すこともできます ワークショップ。 訪問 ドキュメントからの自動データ処理 リファレンス アーキテクチャ、コード サンプル、業界のユース ケース、ブログ投稿などの詳細をご覧ください。
著者について
ロバート・バーガー InformedIQ のチーフ アーキテクトです。 彼は、AWS クラウド、DevOps、およびデータ指向プログラミングを活用して、InformedIQ SaaS を完全なサーバーレス マイクロサービス アーキテクチャに変換することを主導しています。 InterNex、MetroFi、UltraDevices、Runa、Mist Systems、Omnyway など、他のいくつかの新興企業のプリンシパルまたは創設者。
アディーン・デフォード Informed.IQ のマーケティング担当副社長です。 彼女は、業界のリーダー、世界クラスのマーケティング代理店、およびテクノロジーの新興企業にサービスを提供するテクノロジー マーケティングの 25 年以上の経験を持っています。
ジェシカ・オリベイラ 北カリフォルニアの SMB 顧客にガイダンスとサポートを提供する AWS のアカウント マネージャーです。 彼女は、戦略的なコラボレーションを構築して、顧客の成功を確実にすることに情熱を注いでいます。 仕事以外では、旅行、さまざまな言語や文化について学び、家族と過ごす時間を楽しんでいます。
マリニ・チャタジー AWS のシニア ソリューション アーキテクトです。 彼女は、さまざまな AWS テクノロジーにわたるワークロードについて、AWS のお客様にガイダンスを提供しています。 彼女は、データ分析と機械学習に関する幅広い専門知識をもたらします。 AWS に入社する前は、金融業界でデータ ソリューションを設計していました。 彼女は、中学生、高校生が STEM の可能性の芸術を見ることができるようにする Amazon Future Engineer プログラムに非常に興味を持っています。 彼女はセミクラシック ダンスに非常に情熱を傾けており、地域のイベントでパフォーマンスを行っています。 彼女は旅行と家族との時間を過ごすのが大好きです。
