相互に XNUMX か月以内に、英国の決済システム規制当局 (PSR) は、承認されたプッシュ決済 (APP) 詐欺に関する協議文書を発行し、欧州委員会 (EU) は、SEPA を含む、即時のクレジット送金に関する規制を修正する提案を発行しました。
ユーロで。
PSR の目標は、犯罪者が支払いシステムを使用して人々をだまし取ることを容赦なくすることであり、次の方法でそうする予定です。
事実上すべての銀行/PSP に対する支払確認 (CoP) の義務化
400銀行/SPSは31/10/24までに受取人の確認を提供します
償還の義務化
詐欺師の金銭的損失は、50 時間以内に決済され、支払人と受取人の銀行間で 50/48 に分割されます。
支払いを承認するクライアントの責任を取り除く権限を制定する
Pay.UKがコンプライアンスモニターになる
EU の提案は、ユーロ クレジットのインスタント ペイメントのより多くの使用を奨励することです。11 年初頭のヨーロッパの支払いはインスタント ペイメント (支払者がトランザクションを承認してから 2022 秒以内と定義) であったため、わずか 10% です。 提案には以下が含まれます
SEPA 規則を次のように修正します。
ヨーロッパ全体で使用されるシームレスなインスタント ユーロ決済
1 ～ 3 日かかる従来のクレジット決済と同等の価格
CoP を使用して支払人に詐欺/エラーの可能性を警告する義務
銀行/PSPは、EU制裁およびPEPリストに対してクライアントを毎日スクリーニングします
お客様の責任の明確化
英国と EU はどちらも、顧客が CoP から不一致を通知された場合、先に進んで支払いを行うことを許可しています。 EU の提案では、銀行/PSP は次のことを行う必要があります。 支払い前に顧客に不一致を通知する. クライアントは不一致を無視して続行する必要があります
頭を下げて支払いを行うと、払い戻しは行われません。 銀行/PSP は、支払いが行われる前に、クライアントに責任ステータスの変更を通知します。
払い戻し
英国には、銀行/PSP と消費者との間の払い戻しに関するよく考えられた明確で詳細なポリシーがあり、クライアントは 48 時間以内に払い戻され、お金は支払人と受取人の銀行/PSP の間で均等に分割されます。 これは、
お金を回収するための障壁が取り除かれているため、詐欺に遭っているさらに 40% の人々が報告するよう奨励する必要があります。
EU は、過ちを犯した銀行/PSP に支払うべきであるという原則に取り組んでいます。 違反に適用される罰則に関しては、罰則には売上高の 10% まで、または 5 万ポンドまでの管理罰金が含まれます。
第 5d 条に基づく自然人。 英国は Pay.UK によって監視されます。
EU は、別の銀行/PSP が顧客のタイムリーな検証を実行できなかったために違反した場合に罰則を課すという銀行/PSP の責任を拡大し、その銀行/PSP に補償する必要があります。
情報の確認
どちらもEUの提案でGDPRをカバーしており、KYCを最新の状態に保つための提案が含まれています クライアントの毎日のチェックを義務付ける EU制裁およびPEPリストに対して。
Economics
EU の提案は、現在「支払いフロート」に閉じ込められている 200 億ポンド/日を解き放ち、消費または投資に使用することです。
Faster Payments の創始者である英国は、急速に増加している年間 500 億ポンドの APP 詐欺の相当量を排除し、即時支払いへの信頼を高めることを目指しています。 従来の銀行業務では、銀行/PSP が 40% しか払い戻しできない場合
その場合、障壁を取り除くコストにより、500 億ポンドの払い戻しと実装コストが追加される可能性があります。 EU は、銀行/PSP が CoP に課金することを許可しています。
まとめ
EU の提案はインスタント ユーロ クレジット支払いを使用するすべての人を対象とし、英国の PSR の提案は大企業を除くすべての人を対象としています。
どちらも、移動マネーを数秒で使用することにさらなる信頼をもたらし、デジタル時代に適した新しい運用、詐欺防止、および償還基準を設定します。
PSR 提案: コメントの締め切り日 25 年 2022 月 XNUMX 日
https://www.psr.org.uk/publications/consultations/cp22-4-app-scams-requiring-reimbursement/
EU の提案
https://ec.europa.eu/finance/docs/law/221026-proposal-instant-payments_en.pdf
