オープン バンキング インフラストラクチャは、販売者、銀行、消費者にとって同様に大きな変革をもたらし、コストを大幅に削減し、支払い変換を促進し、セキュリティを強化し、即時決済を提供します。
一見すると、新しいテクノロジーの採用は強力です。
オープンバンキング 同研究所は、68.2 年 2023 月までに使用量が年間 XNUMX% 増加していることを記録しています。しかし、データを詳しく分析すると、この増加の多くは口座へのチャージとクレジット カードの返済によるものであることがわかります。
電子商取引業界では、オープン バンキング決済の普及が依然として進んでいません。なぜ勢いがなくなるのか?
リソースの制約
ほとんどの小売業者は 2023 年に消費者需要の縮小を経験しましたが、この年は高インフレと財布の紐の引き締めで記憶に残る年となりました。企業経営者は、コスト削減をチェックリストの一番下に置き、需要と売上高に影響を与える重要な問題にまず焦点を当てることを選択しています。リアルタイムの銀行支払いはコンバージョンを促進するのに役立ちますが、主に取引コストを節約するための取り組みとして考えられています。
相互運用性(インターオペラビリティ)
多くの e コマース小売業者は、Shopify や WooCommerce など、オンライン ストアに既製のカートやツールを使用しています。オープン バンキング決済が小売業者で機能するには、小売業者のより広範なエコシステムに適合し、既存のツールやショッピング カートを通じて利用できる必要があります。課題は、これらのツールがすべてクレジット カードを統合するために構築されていることです。 Pay by Bank はカードとは大きく異なるため、ほとんどの「通常の」カードベースの支払い方法よりも統合にかかるオーバーヘッドが高くなります。
歴史的に、電子商取引は通常、他の分野に比べて技術主導が少なく、利用可能な技術リソースも少ないため、「新しい」技術を統合するコストを負担するのがより困難です。これは、PSP やカートを使用する PISP では解決可能な問題ですが、時間がかかり、その場所は PISP にとってアクセスが困難な壁に囲まれた庭園になる可能性があります。
チェックアウト体験の重要性
銀行はパブリック API を開発することでオープン バンキング革命への支持を示してきましたが、一部の市場では導入が強制されていないため、顧客エクスペリエンスが異なり、データや情報の可用性にも差異が生じています。
英国における単一認証のユーザー エクスペリエンスは、一部の小売業者によって十分なコンバージョンが得られていないと認識されています。彼らは VRP で十分だと考えていますが、私たちは広く利用可能なソリューションを準備するには何が課題であるかを知っています。そのため、コンバージョンが非常に重要な ecom では、販売者が最初の一歩を踏み出して試すことは、他の分野に比べて大きなリスクとなります。相互運用性の課題と組み合わせると、優先順位が下がりやすくなります。この議論に反論できる優れた ecom コンバージョン データを誰も持っていないため、この問題はさらに悪化しています。
商用ダイビング機材
多くの ecom 小売業者の商業的好転は、マージンのスプレッドのため、他のセクターに比べて説得力がありません。テレビを 20% のマージンで販売する場合、1% を節約するために投資することは、ウォレットにチャージする場合よりもあまり意味がなく、その 1% が最大の固定費になります。
ecom 小売業者における支払いの「政治」も、PISP によって過小評価されている可能性があります。古典的な「ペイウォールに登録するために 200 万ドル差し上げます」は、多くのフィンテックにとって資金を見つけるのは簡単ではありません。
どこにチャンスがあるのでしょうか?
新しい支払いオプションの統合は販売者にとって重大な決断であり、顧客への教育が必要であり、確立された簿記および会計プロセスに変更を導入する必要があります。ただし、オープン バンキングを利用した決済のメリットは無視できないほど大きいです。即時決済、低手数料、詐欺率の減少、照合の簡素化、顧客変換の増加などが挙げられます。
電子商取引エコシステム内の決済プロバイダーには、加盟店に面倒な作業をさせるのではなく、オープン バンキング決済を使い慣れた既存の決済インフラストラクチャに統合する革新的な方法を考案することが求められます。
上記の障壁の一部が取り除かれれば、電子商取引企業とその消費者がオープン バンキング決済から恩恵を受ける機会は非常に大きくなります。勇敢な早期導入者がメリットを実感するにつれ、導入は飛躍的に増加するでしょう。
それが起こるまで、彼らは様子を見ることにするかもしれません。
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