データは AI とオープン ファイナンスの成長を促進する原動力です

人工知能は金融サービスに大きな影響を与えるでしょう。マッキンゼーは

予測 AI は銀行に毎年「最大 20 兆ドルの価値創造の機会」をもたらす可能性があると述べています。アクセンチュアも

主張した 銀行業界の全労働時間の 90% が ChatGPT などの大規模な言語モデルによって「影響を受ける」と述べ、この部門の全労働時間の半分が自動化される可能性があると予測しました。 

最近開催された Open Banking Excellence (OBE) Campfire で、AI & Partners ディレクターの Michael Borrelli 氏は、「データが石油である時代において、AI は新しい燃焼エンジンとなるでしょう。」と述べました。

データは AI を実現する大きな原動力となります。オープン バンキングとオープン ファイナンスにより、貸し手とその顧客の間でデータが安全に流れるようになります。これら 2 つのパラダイムを組み合わせることで、データの力を解き放ち、より公平で、より高速で、よりアクセスしやすい金融サービスと、業界の大幅な成長を推進することができます。 

大手銀行にとって大きな成長の機会

キャンプファイヤーでは、JP モルガンの EMEA オープン バンキング プロダクト リードであるカレン ウォール氏が、このエキサイティングな分野における金融大手の取り組みについて話し合いました。同社はAIに取り組むさまざまなフィンテック企業と協力し、決済処理などのユースケースを検討し、より広範な「集合的インテリジェンス」へのアクセスを検討しており、同社はこれを「共有データが部分の合計よりも強力な協調的なエコシステム」と表現している。 

カレン氏が強調した主要な機会の 1 つは、AI を使用して資金管理と移動を自動化し、「流動性レベルでより有意義な意思決定を促進する」リアルタイムの洞察を作成する「自動運転財務」でした。 

「オープン バンキングやオープン ファイナンスから得られる洞察の一部を活用できます」と彼女は付け加えました。 

カレン氏はまた、AI を導入している銀行向けにいくつかの素晴らしい教訓を共有し、直接の顧客とより広範なエコシステムの両方に良い結果をもたらすように製品スタックを設定することを検討することを提案しました。銀行は、インテリジェンスを収集し、機関全体からデータを収集する方法を慎重に検討する必要があります。 AI がさまざまな事業分野にどのように展開されているかについての共有ビューを提供するには、サイロを解体する必要があります。厳格なガバナンス モデルでは、データが安全に使用および消費されることを保証する必要があります。企業はまた、エンドユーザーが自分のデータがどのように使用されているかを知ることができるように、透明性を提供する必要があります。大規模言語モデルを使用する場合は、バイアスが軽減されるように、トレーニングに使用するデータについて慎重に検討する必要があります。  

カレンは次のように付け加えました。「これらは誰もが頭の片隅に置いておくべき重要な要素です。このテクノロジーを導入する場合、一部の教育機関にとっては初期段階にあるため、まだ学習を進めているところです。しかし、それらは今日の彼らのビジネスの中核的な信条です。製品をどのように市場に展開していますか?どのようなテクノロジーを使用していますか?また、良い結果を確実にするために製品の展開と監視にどのような情報を提供していますか?」

人工知能が顧客にもたらす本当のメリット 

Moneyhub の意思決定マネージング ディレクター、スザンヌ ホームウッド氏は次のように述べています。「AI は、外科医が患者の治療に関してより適切かつ迅速な決定を下せるよう支援するために使用されてきました。私たちの世界では、顧客のためにどのようにしてより良い決定を下せるかが重要です。」

 スザンヌ氏は、AIは日常的な業務を自動化し、人間の従業員が「広範な単刀直入なアプローチではなく、[個別の]サポートを必要とする人など、特殊なケース」に自由に注意を向けることができるようにすることで、保険会社から顧客サービス代理店に至るまで、あらゆる人がより効果的に顧客にサービスを提供できるようになる可能性があると述べた。 

同氏はまた、意思決定を強化し、効率性の向上、コスト管理、不正行為の削減につながる AI とデータ分析の能力を強調しました。同氏は、ある金融業者は、オープンバンキングを通じて不正と認定された応募者の中退率が15％であることを観察したと指摘した。スザンヌ氏は、オープンな銀行データを利用して手頃な価格を評価する、十分な情報に基づいた意思決定に基づいて行われた融資は、他の融資よりも最大 50% 優れたパフォーマンスを発揮すると続けました。 AI とデータは消費者に利益をもたらすだけでなく、組織が改善された製品やサービスを提供するのにも役立ち、それによってビジネスの成長とより広範な金融包摂を可能にします。 

「人間はこれからも存在し続けるし、私たちは人々と手を繋ぐ必要があるだろう」と彼女は語った。 

将来の成長の明るい兆しは、若い世代のデータ共有に対する見方の変化に見ることができます。

スザンヌ氏はさらに、「金融サービスにアクセスしている若い世代は、データに対する考え方が全く異なります。そこから何が得られるのかを理解している限り、人々は自分のデータを共有する用意があります。」と述べました。

業界のインスピレーション: 保険における AI 

 AI は保険業界を変革しています。業界は、過去の請求、信用スコア、ソーシャル メディア アクティビティなどの膨大な量のデータを収集します。 AI はこのデータを活用して保険商品やサービスを強化できます。プロティアン・リスク社の保険金請求マネージャー、ナタリー・シンプソン氏は、その影響は専門職賠償、取締役および役員、サイバーおよび犯罪政策などの分野で特に顕著になるだろうと述べた。

自動車保険や住宅保険などの分野では、保険請求処理を加速するために AI がすでに使用されています。たとえば、AI は写真から損害額を評価し、支払いを迅速に行うことができます。こうした利点にもかかわらず、保険における AI は、学習と意思決定の方法を管理するために継続的な監視を必要とします。ナタリーは、一部のやり取りでは人間味が不可欠であることに同意しました。 

彼女は次のように述べています。「これだけのデータとデータ パターンの分析機能により、不正行為を検出して防止できるだけでなく、顧客エクスペリエンスが向上し、従業員が顧客と 1 対 1 で連絡を取ることができるようになります。しかし、誰かに連絡しようとして通話サイクルに陥ったり、ただチャットボットと話しているだけだったりする状況に誰もが陥ったことがあると思います。人間を完全に消すのは難しいでしょう。」

未来は明るく、それほど遠くないのです。 ChatGPT は、いかに急速に破壊的な変化が起こり、前例のないスピードで私たちの足下の地面を変えることができるかを示しています。 2022年末のサービス開始後、わずか100か月で月間アクティブユーザー数XNUMX億人を達成した。

AI とオープン ファイナンスは、経済成長の次のビッグバンの 1 つを促進します。英国はオープン バンキングの青写真を設定した国として、この超新星のまさに中心に立つチャンスを持っています。 

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