30パーセントのみ の中小企業が最初の XNUMX 年間生き残ります。 ビジネスが失敗する要因は数多くありますが、それらはすべて XNUMX つのことに集約されます。それは、資金不足です。
ビジネス オーナーとして、ビジネスと評判を成長させ、保護するためにできる限りのことを行います。 しかし、顧客が借りているものを支払わない場合はどうなりますか?
キャッシュフローが制限されると、事業運営が停止する可能性があります。 幸いなことに、すぐにお金を取り戻す方法があります - 請求書による融資です。 インボイス ファイナンスを使用して、すでに獲得した金額に基づいて借り入れる方法については、このまま読み進めてください。
インボイスファイナンスとは？
請求書融資は、売掛金融資や請求書取引とも呼ばれます。 簡単に言えば、インボイス ファイナンスは資産ベースのローンです。 このタイプの資金調達では、従業員やサプライヤーに支払いをしたり、自分のビジネスに再投資したりするために使うことができるお金を手に入れることができます。 インボイス ファイナンスでは、売掛金の未払いの請求書が担保目的の資産として機能します。 これは、他のアセットを用意する必要がないことを意味します。 また、融資を受ける資格があるかどうかは、信用履歴に依存しません。 代わりに、あなたにお金を借りている会社の信用履歴と評判が、資格があるかどうかを判断するために使用されます.
前もってお金を手に入れる代わりに、 請求書融資会社 料金を徴収します。 この手数料は通常、借りたい金額のパーセンテージです。
請求書ベースの融資には、請求書融資サービス、請求書ファクタリング、売掛金枠など、いくつかの異なる種類があります。 これらをさらに詳しく見て、どのタイプの請求書による融資があなたのビジネスに最適かを学びましょう.
請求書融資サービス
このタイプの請求書ベースの融資は最も基本的なもので、基本的には標準的な請求書による融資です。 このオプションを使用すると、請求書融資会社と協力して、未払いの売掛金請求書で支払うべき金額のキャッシングを取得できます。 標準の請求書融資では、顧客から未払いの請求書を回収する責任があります。 彼らが支払わない場合でも、あなたは貸し手に返済しなければなりません。 このタイプの事業資金調達の資格があるかどうかは、履歴に大きく依存します。 あなたの売掛金の。
顧客は過去に請求書を期日通りに全額支払ったことがありますか? これらは評判の良いビジネスですか？ あなたは長年の関係を築いており、その関係を継続することを期待していますか?
これらの質問に「はい」と答えることができれば、未払いの請求書に基づいて融資を受ける資格が得られる可能性があります。 このタイプの資金調達の費用は、毎月の請求額に基づいており、通常はパーセンテージで請求されます。 顧客が請求書を支払うと、このお金を使用して貸し手に返済できます。
請求書ファクタリング
インボイス ファイナンシング サービスで、未払いの請求書を回収する責任があることに気付きましたか?
貸し手は、これらの請求書が顧客から支払われないというリスクを喜んで引き受けるかもしれませんが、これは、あなたがまだそれらを返済する必要があるためです. 顧客に支払いをしてもらうには時間がかかり、費用がかかることさえあります。 キャッシュフローが逼迫していて、そのお金をビジネスに戻すことを切望している場合は、請求書ファクタリングが適している可能性があります. 請求書ファクタリングでは、請求書融資会社が売掛金の回収の負担を負います。 ファクタリングには、未払いの請求書を購入する請求書融資会社が含まれます。 これは通常、割引価格です。 インボイス ファイナンシング会社がインボイスをまとめて購入し、それらを回収する代わりに、未払い残高の一部を前払いで受け取ります。 割引価格で販売しているため、この方法は請求書割引と呼ばれることがあります。 請求書ファクタリングは、長年の売掛金を抱えている企業に最適なオプションです。
未払いの請求書を時間の経過とともに収集する負担を取り除き、お金を手にしてすぐにビジネスの成長を開始できることは、非常に貴重です。 請求書ファクタリングを使用すると、請求書の売却で得られる金額は、 リスクプロファイル あなたの顧客の。 金融会社が引き受けるリスクが大きければ大きいほど、彼らは請求書の支払いを喜んで行いません。 請求書ファクタリングの手数料は、いくつかの異なる方法で構成できます。 ほとんどの場合、料金は請求額のわずかな割合です。
売掛金 与信枠
このタイプの請求書による融資は、与信枠です。 借りられる金額は、未払いの請求額に基づいています。 通常、未払いの売掛金の 85% まで借りることができます。 請求書の金額は、年齢に基づいて計算されます。 利率は残高に基づいて事前に決定されます。 請求書の支払いが完了すると、残高が減少します。 クレジットラインを使用する場合、手数料を支払う必要がある場合があります。 でも、 通常、APR は比較的低い.
