詐欺はフィンテックを追い越していますか？

プラトン再発行

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金融犯罪は、世界中で新たな高みに達し続けています。

フィンテックは詐欺との戦いで反撃をリードしています

司法委員会は、詐欺師が昨年、英国だけで記録的な 1.3 億ポンドの消費者をだまし取ったことを明らかにしました。この莫大な金額は、個人から企業、政府まで、あらゆる人を含む幅広い標的と同様に、詐欺の多くの装いの結果です。

詐欺は、特に近年、大幅に増加しています。困難な経済情勢と Covid-19 パンデミックによるデジタルバンキングへの移行により、2021 年の半ばまでに、オンライン詐欺は前年比で 285% 増加しました。

部分的には、その卓越性は、より一般的なフィンテックセクターの爆発的な成長によってもたらされました。コストを削減しながら、効率的でシームレスなカスタマーエクスペリエンス、迅速な意思決定、迅速な支払いプロセスを提供することにより、フィンテックセクターは急速な拡大を見せています。

これらの開発は、金融サービス (FS) 業界全体にとって非常に重要ですが、イノベーションは懸念なしでは実現しません。今日の状況では、詐欺師はデジタル移行を利用し、進化するテクノロジーを有利に活用しようとしています。

高まる詐欺の脅威

詐欺師に関する単純な真実は、彼らが信じられないほど才能のある嘘つきであることが多いということです。彼らはソーシャルエンジニアリング詐欺 (インポスター詐欺とも呼ばれます) の開発に長けており、無防備な被害者とゆっくりと信頼を築き、後でだまして機密情報を明らかにさせます。これらの方法を使用する詐欺師は、個人ベースで人々を標的にする傾向がありますが、これらの詐欺はさまざまな形や規模で行われる可能性があります。

実在しない自動車事故について少なくとも XNUMX 回は勧誘の電話がかかってきたり、遠く離れた王子からお金を送ってほしいというメールを受け取ったりすることはあると思います。これらは明らかな詐欺であり、私たちは皆それについて笑うことができますが、被害者を長期間にわたって巻き込み、被害者に壊滅的な損失をもたらす、より巧妙で有害な詐欺への傾向が強まっています.

大規模な計画とボット攻撃

これらの詐欺だけでは不十分であるとすれば、はるかに大規模な複数の標的を一度に追跡するスキームもますます蔓延しています。私たちの多くは、これらの取り組みがどれほど強力であるかをすでに目の当たりにしてきました。パンデミックの間、NHS を名乗る詐欺師は、SMS を介して数千人を標的にし、機密情報を取得する目的で危険な Web サイトに誘導しました。

このように、高度なボット攻撃は同様の範囲を達成することができます。ボットは、Web リクエストを自動化する小さなソフトウェアです。正しく使えば非常に便利ですが、悪意のある手段で使用されると悲惨な結果になります。ボットはハッキングを容易にするため、Web アプリケーションや API に対して攻撃を実行し、データや機密情報をリモートで盗むために使用できます。最も一般的なボット攻撃の XNUMX つは Web スクレイピングです。この攻撃では、データがスキャンされて他の Web サイトからコピーされ、ハッカーが個人情報や機密情報を取得できるようになります。ボットは無害なアドオンに変装するため、被害者は手遅れになるまで自分が標的にされたことにほとんど気づきません。

この致命的なスキルセットにより、ボットは、データ侵害やなりすまし詐欺と並んで、世界中で ID 詐欺の最も一般的な犯人の XNUMX つになっています。セキュリティ情報が取得されると、詐欺師は被害者のアカウントをすばやく制御したり、自分の名前で新しいアカウントを作成したりできます。これにより、ローンを組んでも、そのお金が犯罪者の口座に振り込まれたり、貯蓄が取り除かれたりして、被害者に悲惨な結果をもたらす可能性があります。

詐欺から安全な消費者はいない

明らかに、すべての消費者は、テクノロジーが進歩するにつれて、これらの詐欺のインスタンスに対してますます脆弱になっています. もちろん、詐欺師がターゲットとする人口統計には特定のステレオタイプが存在しますが、最近の傾向は、今日、誰もが脆弱であることを示唆しています.

たとえば、金融犯罪の被害者の 60% を 40 歳以上の顧客が占めており、高齢の顧客は依然として詐欺師の主な標的となっています。しかし、特に偽のアプリやロンダリングスキームを通じて、若者がますます標的にされています。未来に目を向けると、メタバースがデジタルと物理的な境界線をさらにあいまいにすることを約束しているため、そのようなリスクにさらされることはより大きくなるでしょう。

インタラクションが実生活と同じくらいリアルで本物のように感じられるデジタルの世界では、詐欺師が本物の機会で自分自身を本物であるかのように見せる能力が倍増します. この新しい現実に直面するにつれて、オンラインでの警戒を強化する必要があります。

フィンテックの武器庫 – AI、エンティティ解決、リンク分析

これらの傾向は厳しい見方をしていますが、フィンテックが詐欺との戦いで反撃を主導していることを人々は確信する必要があります. これらの組織は、その効率性と顧客のニーズに応える能力により、市場での地位をすでに固めていますが、今日、彼らの目標はこれらの目的だけに限定されているわけではありません。優れた金融機関は、顧客のお金を増やす能力が、それを維持する能力に次ぐものであることを知っています。これらの動機により、フィンテックは堅牢な防御システムを開発して、新しい詐欺の類型に取り組むようになっています。

偽のアカウントの特定に関しては、エンティティ解決が有望な解決策となります。膨大な数のシステムに散在するデータを分析するこの手法は、アカウントが一意であるかどうかを判断し、機関にデータの完全なビューを提供します。その結果、企業は詐欺や信用リスクの事例を取り締まり、意思決定の精度を高めることができます。

勝利へのもう XNUMX つの鍵は、データの有効活用と機械学習の高度化にあり、AI は最も有望な取り組みの XNUMX つです。 AI システムは、疑わしいアクティビティを特定し、以前の侵害から学習するようにプログラムされているため、犯罪者が同じ慣行を XNUMX 回展開することははるかに困難です。これらのテクノロジーは、金融犯罪の新しい手口を認識して適応し、将来戦術が変化したときにそれらを防止する上で非常に重要です。

大規模なデータセットを使用して金融活動を評価し、消費者の金融履歴を評価することにより、AI はオンラインアプリケーションごとに潜在的な不正リスク (信用リスクだけでなく) を自動的に判断できます。これにより、金融機関はより警戒を強め、必要に応じて取引を注意深く監視し、手遅れになる前に資金の損失を防ぐと同時に、身元不明の詐欺師を検出することができます。

同様に、リンク分析は、データセット間の潜在的なつながりを検出および評価して、すべてが消費者の財務プロファイルに「加算」されているかどうかを判断するために使用される手法です。つまり、これは、疑わしい活動をすぐに摘み取ることができることを意味します。これにより、金融機関は、顧客の全体的な金融行動と完全に一致していないデータやトランザクションなどの外れ値を特定できます。これにより、カードが海外で機能しない、または大規模な取引が拒否されるなどのイライラするインスタンスが発生する可能性がありますが、今日のデジタルエコシステムでは、これらの問題は数分で解決できます. さらに重要なことは、それらが消費者を保護するために整備されていることです。

これまでの旅

すべての金融機関がより新しく斬新な手法にアクセスできるわけではありませんが、ほとんどの金融機関や金融商品を提供する企業は、詐欺と戦うためにツールを研ぎ澄まし、新しいテクノロジーに投資しています。

すでに顧客を直接支援している方法の XNUMX つは、多要素認証です。これは、ユーザーがアプリや Web サイトにログインしようとしたときに、テキストで受け取ったコードを入力するか、姉妹アプリを開いてアクションを確認する必要があるシステムです。多くの組織がこのテクノロジーを採用し始めており、消費者は時々イライラするかもしれませんが、個人のアカウントを保護する上で非常に貴重な資産です. ハッカーや詐欺師に少なくとも XNUMX つの異なる機密情報へのアクセスまたは制御を要求することで、権限のない人物がアカウントにアクセスするリスクを大幅に軽減します。

では、詐欺はフィンテックを追い越していますか? このようなソリューションを備えた組織が増えるにつれて、答えは圧倒的にノーだと思います。確かに前途には課題があり、金融犯罪の増加は私たち全員を一時停止させるでしょうが、新しいテクノロジーと新しいアプローチの採用は、顧客の財政の安全が依然としてフィンテックの最優先事項であることを示しています.

著者について：

Sean Lynskey は Chetwood Financial の最高執行責任者です。