オープン バンキングの状況をナビゲートする: 変革のためのテクノロジーと戦略

オープン バンキング (オープン ファイナンスとも呼ばれる) は、金融機関が透明性とコラボレーションを強化すると同時に、製品のイノベーションも推進することで銀行業界に変革をもたらしています。実際、オープンバンキングを利用している個人の数は、
サービスが到達すると予想される
今年は132.2億XNUMX万人 – この傾向はすでに競争を刺激し、従来の銀行とフィンテック企業の間のさらなる提携を奨励しています。

オープン バンキングの中核には、共通プロトコルを使用して財務データやサービスをサードパーティと共有することが含まれます。ただし、これには課題も伴います。これには、動的な環境でのデータ管理や、銀行やサードパーティが使用する進化する標準への適応が含まれます。
プロバイダー (TPP) は、さまざまな機関と統合するために複数のバージョンの API を開発するという課題に直面しています。次に、オープン API が RESTful でサポートされることを推奨する多くのオープン バンキング標準では、柔軟なデータ プラットフォームが重要な役割を果たしています。
JSON データ形式。これらのプラットフォームは、データのモデリングと管理を容易にし、ローコード データ公開 API などの機能により開発労力を軽減し、データベースのアップグレード時の互換性を確保します。これらの機能は財務を支援する上で不可欠です
金融機関と TPP は、オープン バンキングの変化する状況を乗り越えます。

これらのテクノロジーが実際に実行されている注目すべき例の 1 つは、英国の大手銀行である Natwest です。

Natwest は API 呼び出しを大幅に増加しました、顧客データの洞察の強化、プライバシー プロトコルの強化はすべて、柔軟なデータ管理を採用することによって実現されます。ペースの速いオープン バンキングの世界では、パフォーマンスとスケーラビリティが重要であるため、テクノロジー
大量のトランザクションを管理し、規制上のサービス レベル アグリーメントを満たせることが不可欠です。高度なストレージ エンジンや効率的なデータ圧縮などの機能に加え、インテリジェントなインデックス作成やワークロード分離のためのクラウドベースのソリューションを備えています。
もこの点で役立ちます。

オープンバンキングへの移行

オープン バンキングへの移行には、スケーラビリティ、可用性、セキュリティ、アクティビティ監視という 4 つの主要なコンポーネントがあります。顧客にシームレスな統合とリアルタイムのデータ配信を提供するには、リアルタイムをサポートするテクノロジーが不可欠です。
データとイベントの処理。ただし、リアルタイムでのデータ配信には課題が生じる可能性があります。

スケーラビリティに関しては、TPP による予測不可能なワークロードにより問題が発生します。ただし、これを回避する方法は、垂直方向と水平方向の両方のスケーリング (シャーディングと呼ばれる) を可能にするシステムを実装することです。これにより、大量のトランザクションが確実に発生します。
効果的に管理することができます。さらに、クラウドベースのソリューションは自動スケーリング機能を備えているため、柔軟性があり、変化する需要にシームレスに対応できます。

次に、TPP は 24 時間サービスを提供するため、メンテナンス期間中であってもバンキング API を常に利用できる必要があります。これに対する解決策は、マルチノード クラスターとマルチクラウド機能を備えたクラウドベースのデータベース サービスです。これは、
高可用性と耐障害性は、24 時間 7 日の銀行業務に不可欠です。同時に、金融機関が安全で堅牢なオープン バンキングを維持できるように、これらの 24 時間 7 日の業務の中でアクティビティの監視とトラブルシューティングが不可欠です。
インフラ。

ここでは、システム アクティビティとアプリケーション イベントの詳細な追跡を可能にするツールと、管理とパフォーマンスの最適化のためのクラウドベースのサービスが効果的な管理にとって重要です。この面では、分析と視覚化の機能
金融機関が業務に関する洞察を得るのに有益であり、従来のビジネス インテリジェンス ツールの必要性が排除されます。

最後に、オープン バンキングではセキュリティとプライバシーの問題が最も重要です。共有データを保護するには、保存データと転送中のデータの両方に高度な暗号化メカニズムを提供するソリューションが必要です。さらに、データプライバシー法の遵守
GDPR と同様に、データ所在地コンプライアンスのためのフィールドレベルの暗号化や地理シャーディングなど、きめ細かいアクセス制御と暗号化技術が必要です。

オープン バンキング セクターにおける金融機関の成功は、動的な環境、予測不可能なワークロード、スケーラビリティ、可用性、セキュリティ、プライバシーの課題に対処できるテクノロジーの導入にかかっています。これらの技術を活用することで、
これらのソリューションを活用することで、金融機関はオープン バンキング環境を適切にナビゲートし、イノベーションを促進し、デジタル時代に優れた顧客エクスペリエンスを提供できるようになります。

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs