概要
Neo bank は、優れた顧客サポートと適切なソリューションの提供に重点を置いた顧客体験主導型のアプリ ベースのフィンテック企業です。 ネオ銀行は、従来の銀行業務の質を高め、必要な改善を提供するために登場しました
顧客の期待に。 ネオ銀行業界のすべてのイノベーション、トレンド、機会は、可能な限り最高の顧客体験を達成することに焦点を当てています. この地球上のすべてのネオ バンクは、最高の CX を達成するために懸命に取り組んでいます。 ネオ銀行がユーザーに提供した
従来の銀行業務を超えて考えるオプション。
ネオバンクは、銀行業界で大きな注目を集めているだけでなく、多額の投資も行っています。 パンデミックの直前だけでなく、2021 年の景気減速時にも。記事によると「An
2021年のFinTech VC資金調達メガラウンドの分析」 2022 年 12 月に MEDICI が発行した、Neo bank は 2021 年の総投資額の 10% 近くを保有しています。Neo Banks は 29 回の資金調達ラウンドで XNUMX 億ドルを調達しました。 米国、英国、ブラジルがトップの投資家でした。
このレポートから、Neo 銀行が多くの注目と巨額の投資を得ていることがわかります。 ネオバンクによる革新が終わらないことが理由のXNUMXつであり、パンデミックの間でも彼らはうまくやっています. もっとやりたい、達成したいという欲求
卓越性は、ネオバンクが今後数年間でより多くの投資を引き付けるのに役立ちます。
それにもかかわらず、過去XNUMX年間、多くのネオバンクが大きな成功を収めることができませんでした. が発行したレポートによると、
Simon-Kutcher: 世界中のネオ バンクのうち、損益分岐点を達成しているのは 5% だけです。. 一部のネオ銀行は、顧客あたり年間 140 ドルを失っています。 そして、それは業界の同業者/競合他社のためだけではありません。 製品の非効率的な使用も要因の XNUMX つです
彼らの失敗の背後にあります。 多くのデジタル顧客がアカウントを開設した後、非アクティブであることが観察されました。 レポートはさらに、魅力的なロイヤルティ プログラムと組み合わせない限り、優れた顧客体験だけでは価値がないと付け加えています。 それで、ネオバンクが持っているもの
過去XNUMX年間に行われただけでは十分ではありません。 ネオバンクは、その気概を証明するために革新し、課題を克服する必要があります。
ネオバンクは、市場での地位を向上させるために、より革新的な考えと戦略を導入する必要があります。 多くの戦略の中で、ニッチなセグメントをターゲットにすることが重要な戦略の XNUMX つになる可能性があります。 ニッチなセグメントをターゲットにしているネオバンクがかなりあります
LGBTQ、ティーンエイジャー、アジア系アメリカ人など。この種のニッチなサービスは、現職者がニッチなネオバンクを買収するためにすでにスキャンしている猛烈な市場で生き残るためには、単なる投資以上のものが必要です。 これは即興の領域の XNUMX つかもしれません。
ネオバンクがそのような課題を克服するのを助けることができるのはイノベーションです. 最も収益性の高い方法で独自のものを提供することが、市場の真の需要です。 製品またはサービスは、顧客とネオバンクの両方にとって有益でなければなりません。 このブログ
ネオバンクが注意を払うべきイノベーション、課題、混乱、収益性などの分野に焦点を当てます。
ネオバンキングのイノベーション
テクノロジーは王様: テクノロジーが銀行業界に恩恵をもたらすことは常に証明されています。 テクノロジーは、ネオバンクがより効果的、効率的、革新的になるのに役立ちました。 テクノロジーが Neo Banks の削減に役立ったことは、隠された事実ではありません。
コストを削減し、顧客体験を向上させます。 すべてがデジタルであるネオ バンクは、トランザクション データを自動的に取得するのに役立ちます。これにより、ネオ バンクは革新的な製品やサービスにより集中できるようになります。 分析、人工知能、
ボイスインターフェースなどにより、ネオバンクがそのポテンシャルを最大限に発揮できるように生まれ変わりました。 このような技術的進歩を統合することで、ネオバンクは顧客体験を向上させることができます. テクノロジーは XNUMX 時間体制のサービスを提供するだけでなく、
はるかに迅速かつ効率的な方法で解決策を提供します。 テクノロジーは、適切な金融サービスをより迅速に決定し、長い待ち時間を克服するのにも役立ちます。
銀行口座を持たない人々との銀行取引: 従来の銀行は、さまざまな理由から、銀行口座を持たない人々にあまり焦点を当ててきませんでした。 いくつか例を挙げると、正式な身分証明書がない、十分なお金がない、過去の金銭的過ちなどがある場合があります。
これにより、従来の銀行は銀行口座を持たない人々から遠ざけられました。 これにより、かなりの割合の人口が銀行口座を持たないままになっています。 アメリカの連邦準備制度による研究は、
視聴者の３８%が の人口は、銀行口座を持っていないか、十分に銀行口座を持っていません。 米国で銀行口座を持たない人口の主な理由は、信用力の低さ、マイノリティーなどです。 ネオバンクは、経済的地位の低い人々、不当なコミュニティなどに該当する人口統計をターゲットにしています。
多くのネオバンクは、そのような崇高な目的を利用し、それに関する戦略を作成しました。 移民やLGBTQ、またはアフリカ系アメリカ人のコミュニティを特にターゲットにしているNeo銀行があります. いくつかの例を以下に示します。
- Neo bank Dave は、Side Hustle と呼ばれるプラットフォームに求人検索機能を含めました。 これにより、ユーザーは仕事を見つけ、同時に応募することができます。 に掲載された記事によると、
バンキングダイブ この機能により、ユーザーは 160 億 XNUMX 万ドル以上を稼ぎました - Jassby と呼ばれる別のネオ バンク アプリは、ビデオ、ゲーム、パズル、コースなどのさまざまなチャネルを通じて、子供たちの金融知識を向上させる機会を提供します。
- シリーズ A の資金調達で 27 万ドル近く、シリーズ B の資金調達で 37 万ドル近くを調達した Majority は、バンドルされたサービスを提供する移民専用のネオ バンクです。
- Nerve は、世界初のミュージシャン向けのネオ バンクを作成しました。 同社のモバイル アプリケーションは、音楽業界の専門家の固有のニーズを満たすように設計されています。 Nerve のアプリは、金融テクノロジーとユーザー エクスペリエンスを融合させ、アーティストのキャリア形成と構築を支援します
音楽コミュニティを通じたネットワーク。 - パープル ネオ バンクは、障害を持つ人々のために特別に設計されています。 Purple は、経済的自立を達成するのに役立つ使いやすいツールを作成しました。
- LGBTQコミュニティ向けのユニークなネオバンクであるデイライトは、選択した名前のデビットカード（IDに関係なく）などの機能を提供し、LGBTQに友好的でないと評価されたアウトレットに費やしたかどうかを顧客に伝えます.
銀行業務以上のサービスを提供: ネオ バンクは、銀行業務を継続するために、単なる銀行業務以上のものを提供する必要があります。 従来の銀行は、同様の戦略に従って市場での競争力を維持しています。 既存企業はすでに従来の
いくつか例を挙げると、保険、資産および資産管理、取引などの追加サービスとともに銀行業務を行っています。 それからXNUMX年以上が経ち、アナリストはすでにネオバンクの収益性に疑問を投げかけています。 ネオ銀行は何か特別なことを考えなければならない
彼らが業界で生き残るのを助けます。
地域全体で、ネオバンクは独自の銀行免許を持って運営されています（インドのネオバンクなどの特定の異常値は、まだ伝統的な銀行に依存しています）。 そのため、グローバルネオバンクは、コアバンキングサービスを利用する必要があります。
追加機能。 ネオバンクは、顧客体験を向上させるために、厳選されたサービスの革新に目を向けるべきです。 サービスの一部を以下に示します。
- 自動貯蓄/クレジット:
ネオファイナンシャル of Canada は、顧客がクレジット カードの負債を自動的に返済して、利息の支払いを回避できるようにする機能を提供しています。 それは順番に同様に信用スコアを維持するのに役立ちます. 一部のネオ銀行は、提供される自動貯蓄で有効になっています
デビットカード。 彼らは、購入に請求された金額を、支出口座から普通預金口座に自動的に転送します。 - パートナーシップ主導モデル: ネオバンクはパートナーシップ主導のアプローチを採用し、融資、資産管理、保険などのサービスを提供する必要があります。Cabdost という名前のバンガロールの新興企業 (タクシー運転手コミュニティ専用のニッチなサービスプロバイダー)
India) は Dvara Money と合併し、ギグ ワーカーに納税申告を提供しています。 - パーソナライゼーション: ネオ バンクは、個人の要件に基づいてカスタマイズできる特定の商品を提供できます。 上記のステートメントがとてつもないものに見えたとしても、ネオ銀行ができることは、顧客に選択肢を提供することだけです。 ネオバンクは自由に
可能な限りあらゆる方法で役立ついくつかのオプションを顧客に提供します。
今後の動向
トレンドを常に把握し、それに従うことは、ネオバンクが未来に向かっているときに価値を生み出します。 最新のトレンドに従うことで、ネオバンクがより大きな成功を収めるための加速が得られる可能性があります。 以下に示すのは、定義にも役立ついくつかの傾向です。
銀行業界におけるネオバンクの未来。
バンキング スーパー アプリ: ネオ銀行は、物事を異なる方法で行うことの重要性を常に受け入れてきました。 スーパーアプリは、作業を異なる方法で行うだけでなく、効率的に行うニッチなものの XNUMX つです。 バンキングのスーパー アプリは、今日の顧客が
銀行業だけではありません。 お客様の選択は高度に統合されています。 この需要を考慮して、neo bank は、銀行、保険、不動産、モバイル決済などのさまざまなサービスを XNUMX つのプラットフォームにまとめ始めました。
それを「スーパーアプリ」と呼んでいます。 これらのスーパーアプリは超能力を持っています。 彼らは高い顧客中心性を持ち、顧客のニーズに取り組み、優れたユーザー エクスペリエンス デザインを備えています。
業界に大きな違いをもたらしているスーパーアプリには、WeChat (中国)、Kakao (韓国)、Lime (インド) などがあります。これらのアプリは、XNUMX つのアプリで多くのサービスを提供します。 ウォレット、ショッピング、支払い、バンキングを XNUMX つのアプリで
A
BCG調査 は、2020 年にモバイルの使用が大幅に増加し、顧客がますますデジタル バンキングに目を向けていることを発見しました。 パンデミック後も携帯電話の使用率はかつてないほど高くなっています。 つまり、支店への訪問が少なくなるということです。 この中で
その場合、スーパーアプリは非常に有益であることが証明される可能性があります. モバイルの使用がこれほどまでに加速したこの世界では、スーパーアプリのようなプラットフォームを提供することで、ネオバンクの単一プラットフォームでの金融サービスの統合が強化されます。
ハイパーパーソナライゼーションのバンキング：顧客の要求に応じて金融商品を調整することは、将来のネオバンクの決定要因のXNUMXつになるでしょう. ネオバンクには豊富な取引データがあります。 ネオバンクは彼らの
データ分析スキルを習得し、アプリの詳細やトランザクション データと連携して顧客のサービスをパーソナライズします。 AI と ML の使用は、ネオ バンクが高度にパーソナライズされたデータを育成し、顧客体験に価値を付加するのに役立ちます。
以下は、銀行業界ですでに普及しており、ネオバンクにとってもトレンディになる可能性のある一連の例です。 これらの例は、ハイパーパーソナライゼーションが業界でどのようにトレンドになっているかを示しています。
- 銀行業のネットフリックス – アイルランド銀行は、
銀行のネットフリックス. Netflix と同じように、顧客にはカスタマイズされた映画や番組が表示されます。BOI は、データ サイエンス、AI、ML、分析を使用して、顧客のニーズを満たす適切な製品やサービスを推奨しています。 - Subaio FinTech と ABN Amro – このパートナーシップは、顧客の支払いデータの洞察に基づいています。 データからの入力に基づいて、ABN Amro はさまざまなカスタマイズされたローンを顧客に提供できます。 オファーは、顧客の定期的な支払いに基づいています
データ。
高度な分析/予測分析: 高度な分析により、利用可能なデータが調査され、実用的な洞察が提供されます。 このような技術ツールを実装することで、顧客体験をさらに向上させることができます。 高度な分析が機能します
ネオバンクの顧客の取引、支出、投資データを提供し、ネオバンクがネオバンクのスキルや弱点を強化するのに役立つソリューションを提供します。
これらのデータは、将来の要件を予測するために利用する必要があります。 これは、顧客にとってより良い明日を獲得し、予測するのに役立ちます。 そして、これは XNUMX 回限りのアプローチではありません。 ネオ銀行はそのようなデータポイントを集めて実用的な
将来の顧客の要件に特化した洞察。 これは、予測に限定されるものではなく、顧客のニーズに合わせて経験を適応させるものでもあります。 そして、それが純粋な CX 銀行とネオ銀行の本当の未来です。
まとめ
ネオバンクは銀行業界の未来です。 これは、過去 10 年間のケースです。 しかし、さまざまな技術の進歩やパンデミックなどの XNUMX 年を経て、ネオバンクは期待された成功を収めることができませんでした。 はい、あります
業界では明確な改善が見られましたが、顕著な影響を生み出すにはほど遠い.
アナリスト、VC、投資家は依然としてネオバンクを信頼しており、ネオバンクに資金を投入しています。 ただし、投資を受け続けるためには、ネオバンクは現在よりもはるかに革新的である必要があります。 彼らには明確なビジョンが必要です。
尽力。 彼らは現在進行中のトレンドを信じ、技術の進歩を利用してより良い未来を創造する必要があります。 優れた顧客体験を提供し、卓越性を達成するための旅はまだ進行中であり、達成すべきことはまだあります!
ソース
