デジタルフィンテックの進化は、従来の金融サービス機関に大きな課題を残しました。ステップアップするか、廃業するかです。 ネット銀行は、ハイエンドでデジタル志向の銀行体験のために、たまたまこの集会の中心にいます。
一部の従来の金融機関はデジタル金融サービスシステムを実装していますが、ネオバンクは指数関数的に成長し、他の地域の新しい市場に浸透しています。 わずか2年間で、ネオバンクの世界的な顧客基盤は15万から70万に増加し、ネオバンクの数は約250からXNUMXを超えるまでに増加しました。
統計によると、世界のネオバンク市場は47%を超えるCAGR率で成長しており、722,60年までに2028億ドルに達すると予想されています。
ソース:Statista
この成長は、ミレニアル世代、Z世代、スタートアップ、MSMEからのビジネスモデルの大規模な受け入れを誘惑するネット銀行の結果です。 そして、それだけではありません。
中東の金融サービス分野からの大規模な後援は、ネオバンクの成長にさらに勢いを増しています。 他の世界の地域の規制政策は、ネオバンクを基本的な金融サービスのみに制限していますが、中東の政策は、ネオバンクが従来の銀行のようなより堅牢な金融サービスを提供することを可能にします。
この記事では、次のことを検討します。 ネット銀行の意味、機能、およびネオバンクの将来。 ホワイトラベルのネオバンクとその魅力に寄与する要因に特に重点が置かれます。 さらに、独自の製品の発売を支援するために、最高のネオバンクソリューションプロバイダーのリストが含まれています。
ネット銀行業界の成長:私たちがどこまで到達したか
ネオバンクとチャレンジャー銀行は完全にオンラインで運営されており、物理的な銀行ホールは必要ありません。 自宅の快適さから、これらの銀行が提供するサービスを使用して、支払い、送金、およびその他の取引を行うことができます。
ユーザーは、モバイルアプリケーションとWebプラットフォームを介してオンラインでneobanksにアクセスできます。 インターネット接続の増加とテクノロジーに精通した若い人口の出現は、この代替銀行モデルの成長を後押ししました。 たとえば、米国では、ネオバンク口座の保有者は、 2020と2021.
ソース:Statista
さまざまな要因により、世界中の顧客がさまざまなビジネスモデルを運用するためにネオバンキングを採用し始めています。 業務のしやすさ、取引手数料の削減、銀行への訪問の必要性の排除、24時間の銀行システムは重要な要素のほんの一部です。
Neobanksは完全にオンラインであるため、事務処理なしで顧客にシームレスなローンを提供します。 ネット銀行が提供する主なサービスには、次のものがあります。
- アカウント管理:
- 支払いの処理
- 現金送金
- オンラインクレジットカード
- マイクロ投資
- ウェルスマネジメント
- ピアツーピア転送
- 保険
- Eウォレットサービス
デジタル銀行向けの勘定系ソリューション
ネット銀行は米国、ヨーロッパ、中東で飛躍的に成長しましたが、アジアやサハラ以南のアフリカなど、世界の特定の地域では業界が未開拓です。
これらの市場を見て、これまでにどのように発展してきたかを見てみましょう。
中東のネオバンク
出典:Gomedici.com
中東におけるネオバンキング サービスの需要 急増しました。近年のフィンテックスタートアップの急増がそれを証明しています。報告書によると、2020年の時点で中東には20以上のネオバンクがあり、約15万人の顧客にサービスを提供していた。
Covid-19の出現と相まって、インターネットアクセスの普及により、neobankプラットフォームの必要性が高まっています。 そのため、中東の住民は、フィンテックとビジネスを行うことの利点をよく知っています。
確立された金融機関でさえ、フィンテック分野に多様化しています。 たとえば、バーレーンのABC銀行、イスラエルのレウミ銀行、ドバイの国立銀行は、独自のデジタル銀行を立ち上げました。
アジアのネオバンキング業界
出典:Fintechnews.sg
世界の他の地域と同様に、アジアではデジタルのみの銀行に対する需要が高まっています。 オンラインバンキングは、封鎖制限とリモートワークのためにこの地域で人気が高まっています。 KPMGによる2019年のレポートによると、おおよそ 東南アジア人の73% 銀行口座がありません。 当時、カンボジアの人口のわずか5%が銀行口座を持っていました。 従来の銀行からクレジットを取得するプロセスが長いため、東南アジアではネオバンクが実行可能な代替手段であることがわかりました。
フィリピンでは、およそ 人口の46% 銀行サービスにアクセスできません。 ただし、モバイルデバイスを所有する人が増えるにつれ、オンライン銀行の市場は成熟しています。 によると Statista、フィリピンは77年までに約2025%のインターネット普及率を達成するでしょう。これにより、フィリピンのネオバンクの成長が加速します。
ソース:Statista
同様に、マレーシアとインドネシアでもネオバンク業界の成長が見られます。 2025年までに、インドネシアには約9万人のネオバンクのユーザーがいると予想され、取引額は16.5年に約2022万ドルに達し、57.8%の増加に相当します。
マレーシアのオンライン銀行の顧客は 2.35によって2025 million、ユーザーの浸透率は6.8%に増加しています。
インドでは、ネオバンキングの状態は、国のほとんど未開発の電子商取引市場に反映されています。 オンラインのみの銀行は銀行免許を取得することは許可されていません。 ライセンスサービスを提供するには、従来の銀行とパートナーシップを結ぶ必要があります。 インド準備銀行(RBI)は、銀行が完全にデジタル化することを許可していません。 物理的なブランチが必要です。
この規制により、インドのフィンテックは大手銀行に依存しながらホワイトラベルサービスを提供するように制限されています。 この相乗効果により、フィンテックは従来の銀行の流通チャネルになりました。 現在、ほとんどの物理的な銀行は、外国の仮想銀行と競争するためにデジタル子会社を設立しています。
この後退にもかかわらず、チャレンジャー銀行によって導入されたイノベーションがインドの変化を推進しており、需要が高まっています。 これは、 230万ドル 2020年にインドのネオバンクの新興企業によって調達されました。2040年までに、インドのスマートフォン普及率は 視聴者の38%が。 浸透の増加は、インドのネオバンク産業の成長を加速すると予想されます。
インド人の80%は銀行口座を持っていますが、仮想銀行は、国の2億人近くの人々に金融包摂を強化する道を提供しています。
サハラ以南のアフリカのネオバンク
出典:Whitesight.net
アフリカの経済格差、非識字、インフラの欠如により、人口の大部分が銀行サービスにアクセスできなくなっています。 世界銀行によると、 95万人 サハラ以南のアフリカでは銀行口座がありません。
インターネットアクセスの増加とより手頃な価格のスマートフォンの可用性は、デジタルバンキングの成長に貢献しています。 FDIインテリジェンスによると、サハラ以南のアフリカは 1億1000万人 ユニークなスマートフォンユーザー。 同じレポートによると、2025年までにさらに167億XNUMX万人のユーザーが追加される予定です。
中小企業の所有者は、ネオバンクの処理と顧客からの支払いの受け取りが簡単であるという恩恵を受けています。 それは彼らが彼らのビジネスをオンラインで拡大しそして遠隔の顧客に手を差し伸べるのを助けました。 チャレンジャー銀行のデジタル貸付サービスも、アフリカでの拡大を支援しています。
従来の銀行のプロセスとは異なり、 個人は簡単にお金を借りることができます ローンを付与するために財産文書を必要とするローンを確保するための担保を提供することなく。
当然のことながら、アプリベースの銀行もアフリカで人気が高まっています。 Fintechは、アフリカの主要な技術ハブであるラゴス、ナイロビ、ケープタウン、ヨハネスブルグで毎日芽生えているようです。
とはいえ、アフリカにはまだかなりの未開拓の市場があります。 コンゴ民主共和国、ナイジェリア、エチオピア、タンザニア、ケニアなど、人口密度の高い国が アフリカのスマートフォン加入者の半数以上 2025年までに–こうしてネオバンクサービスの聴衆を作る。
ネット銀行の将来はどうですか?
ブランチバンキングかその ブランチレスカウンターパート 将来的に繁栄し続けます。 どちらのモデルにも長所と短所があり、どちらがレースに勝つかを決定する上で重要な役割を果たします。
Neobanksは、ユーザーに前例のない便利さと機能を提供することにより、従来の銀行よりも優れています。 いつでも、どこからでも、さまざまな通貨で支払いを実行できることは、モバイルバンキングを採用する説得力のある理由です。
従来の銀行は、そのセキュリティのために、古い世代に好まれるオプションです。 デジタル銀行のセキュリティ機能である2要素認証(XNUMXFA)、バイオメトリクス、デジタル指紋などのリモート認証方法が、詐欺師によってハッキングされ、侵入されています。 顧客は、ネット銀行の鎧のこの割れ目による資金の安全性について懸念しています。
従来の銀行は、まもなくフィンテック分野でより活発なプレーヤーになることが期待できます。 彼らの関与は、より低い運用コストと遠隔地の人々に到達する能力によって促進されます。 ホワイトラベリングは、オフラインの銀行がプラットフォームを通じて業務を拡大できるようにするため、すでに人気を博しています。
企業銀行向けソフトウェア
ネオバンク市場はで評価されました 47億米ドル 2021年。2022年から2030年の間に、世界のネオバンク業界は約53.4パーセントの複合年間成長率(CAGR)で拡大すると予測されています。
ホワイトレーベルネオバンクとは何ですか?
ホワイトラベルのneobankは、従来の金融機関から提供されたデータを使用する、フィンテックが採用しているエンドツーエンドの銀行モデルを指します。 これは、従来の銀行がフィンテックなどのサードパーティ企業にアプリケーションプログラミングインターフェイス(API)へのアクセスを許可するコラボレーションです。
これらのフィンテックは、このアクセスを活用して、すでに整備されているインフラストラクチャの上に革新的な金融商品を開発します。
銀行のソフトウェアを最初から構築することは、費用と時間がかかります。 ホワイトラベリングは、ソフトウェアを開発するためのデジタルプラットフォームを開発者に提供することにより、開発者の時間を節約します。 Banking-as-a-Service(BaaS)は、このための別の用語です。
ホワイトラベルのneobankプラットフォームにより、銀行免許を持たない企業は、従来の銀行の免許を活用して独自の金融商品を作成できます。 これはフロントエンドに焦点を当てたネオバンクと呼ばれ、銀行免許の下で運営されているスタンドアロンのネオバンクはフルスタックネオバンクと呼ばれます。
これらのネオバンクベンダーは、ネオバンクの要件に合わせて完全にカスタマイズ可能な支払いプラットフォームを作成しています。 企業はこのソフトウェアを使用して、独自のブランドで製品をマーケティングできます。
銀行とは別に、会計、給与、ロジスティクス、ヘルスケア、および食品配達は、ホワイトラベルプラットフォームを活用して業務を拡大している他の業界の一部です。
トップバンクは、競合するフィンテックやその他のデジタルバンクを回避するためにBaaSの領域に移行しています。 APIを開くと、これらの銀行に別の収益源が提供されます。 このソースからの潜在的な収益は、2年までに英国で約2024億ドルに達する可能性があります。ホワイトレーベルのネオバンクベンダーの例は次のとおりです。 SDK。 ネオバンクプラットフォームを提供する金融。
ネット銀行とデジタル銀行:それらの違い
ネオバンクとデジタルバンクという用語は頻繁に同じ意味で使用されますが、同義語ではありません。 先に進む前に、これらの概念の主な違いを明確にしましょう。
ネオバンク | デジタルバンク |
独立して動作します | 従来の銀行のオンライン部門 |
通常、銀行免許はありません | 親銀行の銀行免許で運営 |
規制の対象ではありません | 銀行として規制 |
ユーザーベースの拡大を目指す | バランスシート拡大の目標 |
ホワイトラベルのneobankプラットフォームを使用する利点
既製のネオバンキングプラットフォームを使用すると、多くの利点があります。 このセクションでは、これらが何を伴うかについて説明します。
より速い起動
計画に費やした時間と デジタルリテールバンクの構築 ホワイトラベルソリューションベンダーをひいきにすることで少なくなります。 これらのプラットフォームは、記録的な速さでサービスを開始するのに役立つ既製の製品を提供します。
コスト削減
ホワイトラベルのneobankシステムプロバイダーのプラットフォームを利用すると、研究開発コストを節約できます。 プロセスは迅速に進められ、お金は他の場所で使うことができます。
コアビジネスに集中
Neobankソリューションを使用すると、ビジネスの重要な側面に集中できます。 あなたのブランドの製品やサービスは、一般に簡単に利用できるようになります。 オンボーディングとトレーニングが完了すると、製品を起動できます。
拡張された製品
ネオバンキングプラットフォームを使用すると、製品をより迅速に拡張できます。 ユニークな製品の開発に費やす時間が削減されます。 ホワイトラベリングはデジタル決済分野の革新を推進するため、常にエキサイティングな製品のデビューの最前線にいます。
ビジネスを立ち上げるための最良のネオバンクソリューション
技術的な問題が発生する可能性があります ネット銀行を始める。 製品を上に構築するための安定した安全なプラットフォームを確保するために、ここにいくつかのトップネオバンクソフトウェアオプションがあります:
SDK.ファイナンス
SDK.financeは、これがたまたま私たちのブログであるため、neobankソリューションリストの最初のものです:-)さらに、neobankベンダーとして、デジタルなどのホワイトラベルソリューションを開発することにより、顧客がネオバンキング製品を迅速に立ち上げるのを支援することを目指しています。リテールバンキングソフトウェア。 SDK.financeは、世界中のすべての市民にデジタル金融サービスを提供するという使命によって推進されています。 API主導の開発を利用して、ネオバンクやその他の金融サービスプロバイダー向けの効率的でシームレスな銀行および決済ソリューションを設計します。
私たちが提供
レーダーペイメント
RadarPaymentsは、完全にカスタマイズ可能なSaasプラットフォームを備えた最高のneobankソリューションの2021つです。 彼らは、ネオバンク、デジタルバンク、決済サービスプロバイダー、およびアクワイアラー向けの競争力のある金融商品の構築を専門としています。 RadarPaymentsは、その主力ソリューションのXNUMXつであるTippayを介してXNUMX年にリリースされ、銀行にチップの利便性を高めるソリューションを提供しています。 このツールは、銀行が見込み客に連絡を取りながら、提出されたチップごとに少額の手数料を請求することで追加の収益を得るのに役立ちます。 RadarPaymentsは、安全で、顧客志向で、仕様に準拠しているが、費用対効果の高い料金で、複数の支払いオプションも提供します。
彼らが提供するもの
- 統合決済ソリューション
- 迅速な即時支払いのサポート
- 非接触型決済ソリューション
- 不正管理
- 外出先での商取引のための支払いポータルソリューション
マンブ
Mambuは、銀行や金融機関が金融取引を実施および管理できるようにするクラウドベースのネオバンクソリューションシステムです。 企業は、APIを介して多数の外部リソースと対話することにより、統合されたコンポーザブルバンキングシステムを使用して、バンキングおよび貸付サービスを設計、構成、および展開できます。 ビジネスワイヤ、マンブ、およびクラウド決済と金融メッセージングソリューションのグローバルプロバイダーによると、Volante Technologiesは、銀行と貸し手が銀行と決済のインフラストラクチャを迅速に近代化するのを支援する、画期的な提携を発表しました。 戦略的パートナーシップにより、共同クライアントは、既存のシステムを削除して交換することなく、新しい決済製品やサービスの立ち上げを加速することができます。
彼らが提供するもの
- オンラインバンキング
- プライベートバンキング
- 勘定系システム
- マルチユーザーアカウント
- CRM
- Backbase、Ondato、Zenoo、Infinitus、BankinglyなどとのAPI統合
オプテリウム
Optheriumは、独自のブロックチェーンに支えられたトップのネオバンクソフトウェアです。 SAASプラットフォームは、分散型プライベートブロックチェーンネットワークのテクノロジーに基づいて構築された製品とサービスのエコシステムを提供します。 このホワイトレーベルneobankの顧客向けソリューションには、デジタルバンキング、datavault、規制技術(regtech)が含まれます。 Optherium製品を使用すると、銀行や企業は、独自またはサードパーティのAPIおよび銀行ライセンスの下で運用することもできます。
彼らが提供するもの
- eWallet/モバイルアプリ
- デジタル資産管理
- OPEX、内部流動性リザーブトークン
それで、ネオバンキングは足場を確立しました。 ネット銀行の未来は、より優れた利便性とデジタルイノベーションを切望する世界で明るいままです。 SDK.financeのようなneobankプラットフォームベンダーのおかげで、独自のブランドのデジタルトランザクションソフトウェアを持つことが可能になり、費用対効果が高くなりました。 研究開発は、確立された評判の良いネオバンクシステムプロバイダーに委託できるようになりました。 さらに、ネット銀行がグローバルに多様な顧客基盤を持つ機会は無限です。
参考文献
- https://www.statista.com/statistics/1270406/neobank-account-holders-us/
- http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
- http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
- http://www.statista.com/forecasts/1138501/mobile-internet-penetration-forecast-in-the-philippines
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
- http://www.gomedici.com/research-categories/india-fintech-report-2020
- http://www.statista.com/statistics/1229799/india-smartphone-penetration-rate/
- http://www.worldbank.org/en/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-database-shows
- http://www.fdiintelligence.com/article/76565
- https://www.ft.com/content/7f2a7677-78f5-4a1b-92ec-fed3c910800e
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- https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/Mambu-and-Volante-Technologies-Join-Forces-to-Pioneer-Cloud-Native-Banking-and-Payments-Modernization
ポスト ネオバンキング:統計、将来およびトップソフトウェアソリューション[2022] 最初に登場した SDK.finance –ホワイトラベルのデジタル勘定系ソフトウェア.
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