米国政府全体の規制当局が金融技術(FinTech)とデジタル資産の急速な拡大に取り組み続けているため、通貨監督庁(OCC)はそのような技術に対して歓迎の立場を取り、最近22つの措置を講じました。業界に大きな利益をもたらす可能性。 まず、OCCは、デジタル資産を扱う会社を含む決済会社に、事業を行う各州のライセンスではなく、単一の国内ライセンスを取得できるようにする新しい国立銀行憲章を提案することを計画しています。 第二に、2020年4月2020日、OCCは、国立銀行および連邦貯蓄協会が顧客に代わって暗号通貨保管ソリューションを提供する可能性があることを明確にする解釈書を発行しました。 第三に、XNUMX年XNUMX月XNUMX日、OCCは、国立銀行および連邦貯蓄協会のデジタル活動に関するコメントを求める規則制定案(ANPR)の事前通知を発行しました。 XNUMXつの開発はすべて、業界に大きなプラスの影響を与える可能性があります。
支払い憲章を提案するOCC
通貨の管理者代理ブライアン・ブルックスは、最初に、フィンテックおよび暗号通貨業界の企業が コンセンサス 今年の25月に。 ブルックスによれば、憲章はそのような会社が国家免許を取得し、州の送金業者の免許制度の複雑さを回避することを可能にするだろう。 2020年XNUMX月XNUMX日、ブルックスは ポッドキャスト ABA Banking Journalのために、アイデアの詳細を提供しました。 ブルックスによれば、支払い憲章は「州の送金ライセンスの全国版」であり、支払い会社に「先制のある全国的なプラットフォーム」を提供するだろう。 OCCは、2020年秋にこの憲章を発表する予定です。
現在、ほとんどの決済会社は、連邦法および州法の下で送金業者として規制されています。 つまり、特定の事業の詳細によっては、企業は米国財務省の金融犯罪捜査網(FinCEN)に登録し、事業を行っているほぼすべての州および準州でライセンスを申請する必要がある場合があります(モンタナ州のみ送金業者のライセンス制度はありません)。 50近くのアプリケーションと50の異なる規制当局を扱うプロセスは、そのような企業にとって多大なコストと複雑さをもたらす可能性があります。 州の送金業者免許の必要性を排除する全国支払い憲章は、これらの問題点を軽減するのに大いに役立つ可能性があります。 そうは言っても、チャーターは銀行のチャーターになります。つまり、アプリケーションにはフルサービスの銀行に適用されるのと同じ要件のほとんどが含まれる可能性があり、チャーターを受けた企業はフルサービスの銀行と同様の継続的なコンプライアンス義務を負います。 したがって、従来の州の送金プロセスとOCCプロセスのどちらを選択するかは、思ったほど簡単ではない場合があります。
さらに、OCCの計画は、州の規制当局からの法的な問題に直面する可能性があります。 同様の特別目的の国立銀行 チャーター 2018年に最初に発表されたFinTech企業は、ニューヨーク州金融サービス局が主導する州の金融規制当局がそのようなチャーターを提供するOCCの権限に異議を唱えた後、行き詰まりました。 その戦いは進行中であり、現在、第二巡回裁判所の前で係属中です。 支払い憲章は州からの同様の反対に直面する可能性がありますが、OCCは段階的ではないようであり、この脅威にもかかわらず前進することを計画しています。
暗号通貨を保管する権限
22年2020月XNUMX日、OCCは 通訳レター#1170は、「暗号通貨に関連付けられた一意の暗号化キーの保持を含む、暗号通貨保管サービスの提供は、従来の銀行活動の現代的な形態である」と結論付けています。 この書簡はさらに、そのようなサービスの提供は受託者と非受託者の両方の立場で許容されることを明確にしています。 非受託者サービスには、「顧客の暗号通貨の制御と転送を可能にする暗号鍵の保管」が含まれ、受託者サービスには、管財人、遺言執行者、不動産の管理者、受領者、または投資顧問としての役割を果たすことが含まれます。他の同様の容量。 OCCによると、受託者サービスは、受託者活動に関する他のOCC規制、および州法を含むその他の適用法にも準拠している必要があります。 この書簡は、国立銀行と連邦貯蓄貸付組合(FSA)の両方に適用されます。
当然のことながら、この書簡は、新しい保管サービスに従事する国立銀行とFSAは、「健全なリスク管理慣行と一致する活動を開発および実施し、OCCガイダンスに記載されている銀行の全体的な事業計画および戦略と整合させる必要がある」と警告しています。 これには、「保管サービスのリスクを特定、測定、監視、および制御するための適切なシステム」の開発と、「保管中の資産の保護、信頼できる財務報告の作成、および法規制の遵守を含む効果的な内部統制」が含まれます。 他の規定の中でも、これらのシステムと制御は、会計記録、カストディアン自身の資産からの資産の分離、取引の決済、物理的アクセス制御、およびその他のセキュリティ対策をカバーする必要があります。 ただし、書簡には、銀行または貯蓄貸付組合がサブカストディアンの業務に適切な内部統制があると判断した場合に、サブカストディアンを使用できることが記載されています。 この書簡は、特にアクセス制御に関して、そのようなシステムと制御を暗号通貨に合わせて特別に調整する必要がある可能性があることを強調しています。この書簡には、「物理的資産に使用される手順とは異なります」と記載されています。 したがって、国立銀行とFSAは、そのようなサービスを提供する前に、適切な内部統制と関連するセーフガードが実施されているかどうかを慎重に検討することが重要です。
OCCが認可した機関がこのスペースにいくつ入るかはまだわかりません。 多くの消費者や企業がデジタル資産の安全な冷蔵に銀行の貸金庫を使用していると報告しているため、安全な保管ソリューションに対する需要は間違いありません。 SECの保管規則の対象となる登録投資顧問も、規則で要求されているように、顧客の資金と証券の「資格のあるカストディアン」を見つけるのに苦労する可能性があります。
この分野での提供を拡大しようとしている銀行やFSAは、信託会社、ブローカーディーラー、およびすでに保管ソリューションを提供しているさまざまなFinTech企業との競争に直面するでしょう。 しかし、スペースはまだ発展途上であり、信頼性が高く評判の良いカストディソリューションがさらなる機関投資家の取引と規制された投資顧問の参加を引き付けるだろうと多くの人が示唆しています。 したがって、有機的な開発であろうと他の事業体とのパートナーシップであろうと、銀行とFSAのカストディアンには機会が存在するようです。
デジタルアクティビティANPR
4年2020月XNUMX日、OCCは ANPR 国立銀行と連邦貯蓄協会のデジタル活動について。 ANPRは、連邦銀行システムにおけるデジタル活動のOCC規制の「包括的なレビュー」の一部です。 ANPRによると、「このレビューの目的は、これらの規制が金融サービス業界の継続的な進化を効果的に考慮し、経済成長と機会を促進し、銀行が安全かつ健全な方法で運営され、公正なアクセスを提供することを保証するかどうかを評価することです。金融サービスに、顧客を公平に扱い、適用される法律や規制を遵守します。」 ANPRには、人工知能と機械学習、暗号通貨、分散型台帳テクノロジー、新しい決済テクノロジーなどのトピックに関連するXNUMXの特定の質問が含まれています。 ANPRの幅と一般性を考慮すると、OCCが規制を更新する可能性を評価することは困難ですが、この投稿で説明する他のアクションを考慮すると、OCCはFinTechに関して前傾姿勢を継続する可能性が高いと予想されます。将来のルール作成におけるデジタル資産。
先の道
支払い憲章とデジタル活動のルール作成の両方がこの秋に進行するように設定されているため、OCCにとって数か月は忙しいと予想されます。 FinTechおよびデジタル資産会社はこれらの開発を注意深く追跡する必要があり、Steptoeは開発が発生したときにこのブログで更新を提供し続けます。
出典:https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/08/occ-leans-forward-on-fintech-and-digital-assets/
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