金銭的な欲求やニーズをすべて管理できる便利さには代償が伴う場合があります
2010 年代半ばに一般化して以来、モバイル バンキング アプリの人気は高まり続けており、最終的には、お金に関連するほぼすべての用途に対応する非常に用途の広いツールになりました。 私たちは携帯電話を使って買い物をしたり、サービスの支払いをしたり、送金したり、個人ローンを申し込んだり、保険に加入したりしています。
しかし、銀行がより使いやすくなるにつれて、私たちは携帯電話にさまざまな金融機関用のアプリをダウンロードすることにもなりました。たとえば、当座預金口座を別の銀行に、住宅ローンを別の銀行に、別の銀行に貯蓄用に、そしてオンラインショッピング用にもうXNUMXつ。 ある時点で、行っているすべての支払いを追跡し、支出/借りている金額の全体像を把握することが難しくなる可能性があります.
創立2012年、統合された技術ソリューションを使用する新しい金融機関がアプリストアに登場し始めたとき、 フィンテックの成長はトレンド 急上昇。 Revolut、N26、Monzo などの新しい銀行は、親しみやすく、クールで、こっけいな、従来の銀行とは異なって見えました。 そして何よりも、これらの「チャレンジャー バンク」は若い世代のライフスタイルにフィットし、旅行保険やデバイス保険、派手なプリペイド デビット カードを提供しています。
時間の経過とともに、オンライン購入用の仮想使い捨てカード、簡素化された株式投資や暗号通貨、お金をどこに使うかを示す魅力的なグラフィックなど、他のサービスが追加されました. 問題は、銀行がメインの銀行ソリューションとして機能することはめったにないことです。このような競争の激しいセクターで市場での地位を拡大することは、非常に困難です。
そのため、過去数年間、これらの新しい銀行は、顧客が自分の財務データを所有する権利を主張して、オープン バンキングに関する新しい法律を推進してきました。 そしてもちろん、私たちがふさわしいと思う人にそれを引き渡す権利のために。 もちろん、フィンテックだけでなく、伝統的な銀行も すでに匿名データを販売している 私たちの同意を得て。
オープンバンキングとは何ですか？
オープン バンキングは、銀行の口座情報を、選択したサードパーティのアプリやサービスと共有するよう金融機関に指示できるシステムです。 たとえば、(FinTech プラットフォームを介して) すべての口座を XNUMX つの銀行に集中させることも、特定のベンダーからクレジットへのアクセスを取得することも、予算と経費を管理するアプリがリアルタイムで情報にアクセスすることに同意することさえできます。あなたが行うすべての購入または送金について。
世界中の多くの規制当局や議員が、オープン バンキングの導入に取り組み始めているか、取り組みを続けており、銀行に情報共有の調整を義務付けており、これらの政策を推進する人々が信じているように、伝統的により保守的な銀行セクター内で革新、競争、透明性を推進する必要があります。 さらに、顧客には、ニーズ (および予算) に合わせた新しいオファーが提供されます。 しかし、私たちのプライバシーにどのような代償を払うのでしょうか?
オープン バンキングが諸刃の剣である理由
しかし、銀行情報を共有するとはどういう意味でしょうか? 過去 20 件の銀行取引を見てみましょう。 私が見たものは、私をプロファイリングし、私の習慣を理解し、さらには私の健康状態について結論を出すのに十分です.
私の取引は次のことを示しています。
- 私は公共交通機関を利用しています（毎月の地下鉄のチケットを支払いました）
- 健康上の問題があります (ここ数日で医者と薬局に XNUMX 回行きました)
- 私はレストランに行くのではなく、主に料理をします (しかし、レストランに行くと、どこでいくら使ったかが明確になりました)。
- 私は通常、長距離バスの乗車を予約します
つまり、銀行データは私たちの生活について多くのことを明らかにしています。
このすべての情報を提供する準備はできていますか? 私たちの何人かはそうです。 オープン バンキングのパイオニアである英国政府は、2023 年 60 月までに、英国人口の XNUMX% がオープン バンキングを使用するようになると考えています。 これは印象的な数字ですが、これは国が協力して実施に向けた努力の結果でもあります。 オープン バンキング スタンダード、および財務データを作成および共有する方法と、財務データへのアクセスを提供する方法を定義する API 標準とともに。
実際、この地域が欧州連合を承認したとき、英国はまだ欧州連合の加盟国でした。 この分野の最初の法律 2015 年に、主に銀行部門での競争を促進することを目標に掲げました。 一方、オーストラリアは、消費者データの権利ポリシーを通じてオープン バンキングとデータ共有を推進しており、北アメリカとラテン アメリカを含む世界の他の地域では、独自の法律を策定中です。
オープンバンキングの採用が遅れている米国では、消費者金融保護局が いくつかの懸念を提起した、主に、データ保護を確保するために第三者に課される要件、データのプライバシーに設定される制限、および許可されるテクノロジーに関して. さらに、事務局は、小規模な金融機関と、これらの規制にどのように対応できるか (およびその可能性があるかどうか) についても懸念しています。
しかし、一部の国では、どのアプリやベンダーがオープン バンキングを利用できるかを確立するために、より厳格なガイドラインを作成する可能性がありますが、リスクはプライバシーを超えて、 サイバー攻撃:
- フィッシング攻撃 よくあることです。 今日、間違ったリンクをクリックして偽の Web サイトに銀行の資格情報を挿入することが問題になっている場合、そのような攻撃がどれほど危険であるかを想像してみてください。あなたが騙されて完全な財務履歴を収集するアプリへのアクセスを放棄し、犯罪者が銀行口座を流出させる可能性があることを想像してみてください。 .
- 不正なモバイル アプリ オープン バンキング機能を備えた実際のアプリであり、銀行の資格情報を要求するものであると信じ込ませる可能性があります。
- データ漏洩 攻撃されたサービス プロバイダーを信頼した何千人もの人々の完全な財務履歴が明らかになる可能性があります。
- 広告主はあなたのデータを見るためにお金を払うかもしれません。 悪意のある広告主 同意なしにデータを使用することさえあります。
- APT攻撃 ターゲットにできる 特定の人。
- その他の攻撃によって、アプリのインフラストラクチャが侵害されたり、 を活用する 脆弱性.
それで、未来は何ですか？
トレンドが設定されています、オープンバンキングは世界中で議論されています。 しかし、モバイル インターネット アクセスが利用できるため、または多くの地域でインターネット アクセス全体が依然として課題であるため、その採用のペースはどこでも同じではありません。 同時に、オープン バンキングに関するサイバーセキュリティの懸念は、すぐそこにある、またはすでに存在している課題とリスクを示しています。
私たちのデータの価値は、私たちが社会として日常的に話していることであり、主に大企業が、健康、銀行、テクノロジー製品、市場など、さまざまな分野でサービスを一度に取得する方法を簡単に確認できます. これらのさまざまなフィールドをすべて接続し、それらを銀行口座データと照合する機会を彼らに与えることで、実際、これらの企業とのユーザーエクスペリエンスが向上する可能性があります。 伝統的な銀行を持ち込む より革新的な技術空間へ。 しかし、私たちの最もプライベートな情報のいくつかを引き渡すことも間違いなく必要になります.
